Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Кривенцовой Н.Н., при секретаре Андриянцевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1917/2019 по иску ПАО Банк «Александровский» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ПАО Банк «Александровский» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «Александровский» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 768 335 рублей 47 копеек, из них: просроченный основной долг – 565518,93 рублей, просроченные проценты – 192267,06 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 10549 рублей 48 копеек; обратить взыскание на предмет залога автомобиль ... ((дата) года выпуска), идентификационный номер VIN: №, номер двигателя №, кузов №№, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 422400 рублей 00 копеек; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «Александровский» сумму процентов, исчисляемых исходя из ставки 31% годовых на сумму задолженности в размере 565518 рублей 93 копейки за период с (дата) до даты погашения задолженности; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 883 рубля 35 копеек, 

мотивируя просьбу тем, что (дата) между ПАО «Банк Плюс» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор потребительского кредитования №, состоящий из Индивидуальных условий предоставления кредита и Общих условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс». В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 738 377 рублей 72 копейки сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 31% годовых. Ответчик обязался производить платежи по договору в соответствии с графиком платежей, приведенным в приложении № к кредитному договору. Кредит в вышеуказанной сумме предоставлен ответчику ФИО1 (дата), что подтверждается выпиской по счету в ПАО «Банк Плюс» №.

(дата) между ПАО «Банк Плюс» и истцом был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого права требования по кредитному договору переданы истцу. (дата) в адрес ответчика был направлено уведомление о совершенной переуступке с указанием реквизитов для перечисления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В январе 2018 г. ответчик ФИО1 внес очередной платеж по кредиту в счет погашения кредитной задолженности, после чего прекратил исполнять свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в ПАО Банк «Александровский».

В соответствии с разделом 6 Общих условий, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита в случае нарушения заемщиком настоящих Общих условий Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 дней.

О требовании досрочно возвратить кредит истец письменно уведомил заемщика (дата) В соответствии с п.6.3 раздела 6 Общих условий, заемщик не позднее рабочего дня, следующего за датой получения указанного требования, но в любом случае не позднее 30 календарных дней с даты отправки истцом, определяемой по дате почтового штемпеля, обязан погасить задолженность по кредиту. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком ФИО1 не погашена.

Обязательства ответчика по вышеуказанному кредитному договору обеспечены залогом транспортного средства ... ((дата) года выпуска), идентификационный номер VIN: №, номер двигателя №, кузов №№ (раздел 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий, залоговая стоимость автомобиля установлена в размере 528000,00 рублей. В силу п.7.18 Общих условий, начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, а именно 422400,00 рублей.

В соответствии с п.7.11 раздела 7 Общих условий, взыскание на предмет залога для удовлетворения требований истца может быть обращено по усмотрению истца в судебном или во внесудебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, в том числе при однократном нарушении сроков внесения ежемесячных платежей, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, при нарушении залогодателем условий распоряжения предметом залога без согласия залогодержателя или об обеспечении сохранности предмета залога.

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет 768 335 рублей 47 копеек, из них: просроченный основной долг – 565518,93 рублей, просроченные проценты – 192267,06 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 10549 рублей 48 копеек. 

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, истец вынужден обратиться в суд. 

Представитель истца ПАО Банк «Александровский» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов, судебных расходов согласен, последствия признания иска, предусмотренные ст.ст.39, 68 ГПК РФ, ему судом разъяснены и понятны.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат; Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Проверив материалы дела, выслушав Явившихся участников процесса, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

По делу установлено, что (дата) между ПАО «Плюс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «Плюс Банк» предоставил заемщику денежные средства в размере 738377,72 рублей на покупку транспортного средства сроком на 60 месяцев с даты заключения договора, под 31% годовых, а ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит в сроки, установленные договором, уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.1 Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс»). 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс», количество платежей по кредиту – 60, ежемесячный платеж – 24519,54 рублей.

В соответствии с п.8.1 кредитного договора, погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком в порядке, указанном в п.8 кредитного договора. 

В соответствии с п.12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае, заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединяется к ним в целом.

Согласно п.6.1 Общих условий, банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплате процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 1810 календарных дней.

(дата) между ПАО «Банк Плюс» и истцом был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого права требования по кредитному договору переданы истцу. (дата) в адрес ответчика был направлено уведомление о совершенной переуступке с указанием реквизитов для перечисления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, и не отрицалось ответчиком в ходе рассмотрения дела. Однако, ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита в установленный сторонами срок не выполняет, что также не отрицалось ответчиком в судебном заседании. 

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет 768 335 рублей 47 копеек, из них: просроченный основной долг – 565518,93 рублей, просроченные проценты – 192267,06 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 10549 рублей 48 копеек. Расчет задолженности ответчика ФИО1, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и не оспорен ответчиком.

В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, истцом (дата) ответчику ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении кредита. Указанное требование кредитора осталось без удовлетворения. 

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий, п.7.1 Общих условий, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога транспортного средства ... ((дата) года выпуска), идентификационный номер VIN: №, номер двигателя №, кузов №№. 

В соответствии с договором купли-продажи от (дата) вышеуказанное транспортное средство ответчиком ФИО1 было продано.

Согласно сведений РЭГ ОГИБДД по Рузскому городскому округу, полученных по запросу суда, в настоящее время собственником транспортного средства является ответчик ФИО2 

Нарушение ответчиком ФИО1 порядка и сроков возврата кредитных средств, является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога. 

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий, сторонами согласована стоимость предмета залога в размере 528000,00 рублей. Согласно п.7.18 Общих условий, стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от оценки автомобиля в качестве предмета залога, указанной в Индивидуальных условиях кредитования, что составляет 422400 рублей. 

Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании суммы государственной пошлины в размере 16 883 рубля 35 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Александровский» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Александровский» задолженность по кредитному договору №-№ от (дата) в размере 768 335 рублей 47 копеек, из них: просроченный основной долг – 565518,93 рублей, просроченные проценты – 192267,06 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 10549 рублей 48 копеек; сумму процентов, исчисляемых исходя из ставки 31% годовых на сумму задолженности в размере 565518 рублей 93 копейки за период с (дата) до даты погашения задолженности; расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 883 рубля 35 копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль ... ((дата) года выпуска), идентификационный номер VIN: №, номер двигателя №, кузов №№, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 422400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца через Рузский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено 15 ноября 2019 года.

Судья: Н.Н.Кривенцова