Дело № 2-1012/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2019 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Гуляевой Л.В.,

при секретаре Павловой А.Ю.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее – ООО Коллекторское агентство «Фабула») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и ответчиком был заключен договор микрозайма №, по условиям которого ответчик получила от займодавца 30000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 2 % в день. В установленный срок ответчик сумму займа не возвратила, уплату процентов не произвела. Между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и ООО «Финколлект» заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» уступило права требования по договору займа ООО «Финколлект». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финколлект» и истцом заключен договор переуступки прав требования (вторичная цессия) №, в соответствии с которым ООО «Финколлект» переуступило права требования по договору займа истцу. В соответствии с расчетом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа составляет 99070 рублей 68 копеек, из которых сумма основного долга составляет 30000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа – 60000 рублей, пени – 9070 рублей 68 копеек. На направленную ответчику претензию ФИО2 не отреагировала, долг истцу не возвратила. Просит взыскать с нее сумму задолженности в указанном размере, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3172 рубля 12 копеек.

В судебное заседание представитель истца и ответчик ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 с исковыми требованиями не согласился по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковые требования, из которых следует, что ФИО2 с иском не согласна в части взыскания с нее процентов за пользование займом и пени, поскольку условие договора займа в части установления процентов за пользование займом (2 % в день) являются кабальными, размер таких процентов превышает ставку рефинансирования, поэтому следует признать данное условие договора недействительным, условия договора займа в части установления процентов за пользование займом и штрафных процентов крайне невыгодны для нее, т.к. она являлась инвалидом второй группы, получала незначительную пенсию, при этом ФЗ от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения, поэтому сумма процентов за пользование займом не может превышать полуторакратный размер суммы предоставленного займа, истцом не представлены доказательства, подтверждающие осуществление им профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов или деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в связи с чем считает, что истец не вправе требовать от нее исполнения обязательств, в удовлетворении исковых требований просит отказать.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ, в редакции ФЗ, действующего в момент заключения договора займа).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги»» осуществляет микрофинансовую деятельность, в связи с чем порядок и условия деятельности истца по предоставлению потребительских кредитов (займов) регулируются также ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (займодавец) и ФИО2 (заёмщик) был заключен договор микрозайма №, по условиям которого ФИО2 получила заем в размере 30000 рублей с уплатой процентов по нему в размере 730/732 % годовых (2 % в день) и обязалась вернуть заем вместе с процентами ДД.ММ.ГГГГ Срок действия договора микрозайма установлен в 1 год. Размер платежа к моменту возврата займа составляя 48000 рублей, из которых 30000 рублей – сумма займа, 18000 рублей – сумма процентов (п. 6 договора займа).

В соответствии с п. 12 договора микрозайма за просрочку возврата займа предусмотрено начисление пени в размере 20 % годовых на непогашенную сумму займа за период с 1 дня просрочки до 99 дня просрочки включительно и в размере 0,1 % на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки, начиная с 100 дня просрочки.

С условиями предоставления займа ФИО2 была ознакомлена, она согласилась со всеми положениями договора, что подтверждено ее подписью в договоре.

Факт исполнения ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» своих обязательств по выдаче ответчику микрозайма в размере 30000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, в установленный договором срок (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО2 сумму микрозайма ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» не возвратила. В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду доказательств обратного не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (цедент) и ООО «Финколлект» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цессионарий принял права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам займа, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования.

В соответствии с Приложением № к данному договору права требования к ФИО2 по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № переданы ООО «Финколлект».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финколлект» (цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (цессионарий) был заключен договор переуступки прав требования (вторичная цессии) №, по условиям которого цессионарий принял права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между первоначальным кредитором ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и должниками на основании первоначальной цессии, а также другие права, связанные с переуступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования.

В соответствии с Приложением № к указанному договору права требования к ФИО2 по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № переданы истцу.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не выполнила обязательства по договору, истец вправе требовать исполнения обязательств в судебном порядке, в том числе возврата суммы основного долга и процентов по договору микрозайма. 

При расчете суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из следующего.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции ФЗ от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ, действующей в момент заключения договора микрозайма) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

На основании ч. 1 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции ФЗ от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ, действующей в момент заключения договора микрозайма) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции ФЗ, действующего в момент заключения договора микрозайма). 

Размер начисленных ответчику процентов за пользование займом не превышает ограничения, установленного ч. 1 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции ФЗ от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ), и полная стоимость микрозайма не превышает более чем на одну треть рассчитанное Центральным Банком РФ среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского микрозайма без обеспечения, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок до 30 дней включительно, применяемое в I квартале 2018 г.

Вместе с тем размер указанных процентов исчислен истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 100 дней. При этом п. 4 договора микрозайма период начисления процентов за пользование займом ограничен 99 днями, т.е. периодом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах размер процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 59400 рублей (30000 рублей х 2% х 99 дней).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции ФЗ, действующей в момент заключения договора микрозайма) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истцом представлен расчет взыскания пени исходя из установленной законом ставки в размере 20 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет лишь 70 дней просрочки возврата микрозайма, вместо предусмотренных договором 99 дней, и в размере 0,1 % в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, когда проценты по договору не начислялись.

Таким образом, учитывая, что п. 12 договора микрозайма предусмотрено начисление пени с 1 дня просрочки (ДД.ММ.ГГГГ) до 99 дня просрочки включительно (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 20 % годовых, с 100 дня (ДД.ММ.ГГГГ) – в размере 0,1 % в день, размер пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 8377 рублей 40 копеек (1627 рублей 40 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30000 рублей х 20 % : 365 х 99 дней) + 6750 рублей (30000 рублей х 0,1 % х 225 дней за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

С учетом изложенного суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично, взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере 97777 рублей 40 копеек, в т.ч. сумму основного долга в размере 30000 рублей, проценты за пользование замом в размере 59400 рублей, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8377 рублей 40 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Доводы возражений ответчика о кабальности сделки, заключения ее на крайне невыгодных для нее условиях суд находит несостоятельными. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

По смыслу положений ст. 179 ГК РФ для признания сделки кабальной необходимо установить совокупность следующих условий: стечение тяжелых обстоятельств для потерпевшего; явно невыгодные для потерпевшего условия совершения сделки; причинная связь между стечением у потерпевшего тяжелых обстоятельств и совершением им сделки на крайне невыгодных для него условиях; осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде. Отсутствие одного из названных условий влечет отказ в удовлетворении иска о признании сделки кабальной.

Доказательств наличия указанных в приведенной норме условий о кабальности сделки в материалы дела не представлено, встречных исковых требований о признании сделки недействительной ФИО2 не заявлено.

При этом под тяжелыми обстоятельствами следует понимать те, которые сторона не могла преодолеть иначе как посредством заключения данной сделки. Указанное обстоятельство ответчиком также не подтверждено.

Перед заключением договора ФИО2 были разъяснены все его особенности и последствия неисполнения предусмотренных договором обязательств, что подтверждается ее подписью в заключенном договоре.

Ссылка возражений ответчика на ФЗ от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ, которым в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения, во внимание судом не принимаются, поскольку указанные изменения в действующее законодательство были внесены после заключения ФИО2 договора микрозайма, внесенные изменения не распространяются на правоотношения, возникшие ранее, в связи с чем оснований для их применения при рассмотрении настоящего дела не имеется.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3130 рублей 57 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 97777 рублей 40 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 30000 рублей, проценты за пользование займом в размере 59400 рублей, пени в размере 8377 рублей 40 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3130 рублей 57 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Гуляева