Дело № 5-53/2020 УИД16RS0040-01-2019-001351-73 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

по делу об административном правонарушении 

г.Кемерово 20 февраля 2020 года

Судья Центрального районного суда г.Кемерово Наумовой Н.М., 

с участием: представителя ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» ФИО1 действующего на основании доверенности от 09.01.2020 года (л.д. 69-70),

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ст.14.57 ч.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении юридического лица:

Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани», ОГРН ###, ИНН ###, юридический адрес: г. Кемерово, ... 

УСТАНОВИЛ:

В Центральный районный суд г.Кемерово поступило дело об административном правонарушении, предусмотренном ст.14.57 ч.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении юридического лица Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани».

Согласно протоколу об административном правонарушении № 43/19/50000-АП от 28.11.2019 года следует, что в Управление Федеральной службы судебных приставов по Московской области поступил материал проверки Службы по защиты прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе Банка России по обращению гр. ЛИЦО_5 **.**.**** г.р., зарегистрированной по адресу: ..., по факту нарушений ООО МФК «ГринМани» Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Из содержания материала, следует, что между ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» и ЛИЦО_1, 11.01.2019 заключен Договор потребительского займа № 2019-2173330 на сумму 35 000 (тридцать пять тысяч) рублей.

В силу положений ст.4 ч.1Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О мнкрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Согласно ст.7 ч.3 Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочиепраздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; посредством личных встреч более одного раза в неделю; посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц.

Согласно ст.4 ч.9 Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ предусмотренные настоящей статьей, а также статьями 5 - 10 настоящего Федерального закона правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.

В соответствии со ст.7 ч.13 Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2 — 4 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Указанное соглашение может быть заключено с должником.

Согласно ст.2 ч.2 пп.1 Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ должником является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

При заключении договора займа, заемщик не является должником ни в смысле, предаваемым этому термину Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ, ни Гражданским кодексом Российской Федерации. 

Условия взаимодействия, указанные в заключенном между Обществом и ФИО2 соглашении существенно отличаются от требований, установленных Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ.

В нарушение вышеуказанных требований Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, а именно требований, установленных ст.7 ч.5, ст.4 ч.5, ст.6 ч.3 и 8 закона, от Общества согласно представленному материалу, на абонентский номер ФИО2 ###, 16.07.2019 поступали текстовые сообщения, с абонентских номеров, принадлежащих Обществу, с требованиями к ФИО2 об оплате задолженности.

Взаимодействие по возврату просроченной задолженности с ФИО2 осуществлялось посредством телефонных текстовых сообщений на номер ### ###: 16.07.2019 года с 09 часов 02 минут до 13 часов 24 минут. Указанные обстоятельства подтверждаются ответом Общества.

ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» по своей инициативе осуществило непосредственное взаимодействие с ФИО2 посредством телефонных текстовых сообщений с нарушением периодичности случаев непосредственного взаимодействия, установленного Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ, а именно более двух раз в сутки.

При таких обстоятельствах Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» ОГРН ###, ИНН ###, находящееся по адресу: 650000, ..., ...., ..., пом. 7, совершило административное правонарушение, предусмотренное ст.14.57 ч.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В судебное заседание должностное лицо – заместитель начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Московской области ФИО3 не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 68) о причинах своего отсутствия суду не сообщил.

Суд на основании требований ст. 25.1 ч.2 КоАП РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

С учетом изложенного, а также мнения участников процесса суд полагает возможным рассмотреть дело об административном правонарушении в отсутствие должностного лица.

В судебном заседании представитель ООО «Микрофинансовая компания «ГринМани» вину в административном правонарушении признал полностью, просил минимально возможного наказания, приобщил документы подтверждающие банкротство юридического лица. 

Суд, выслушав участвующих лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с ст.14.57 ч.1 КоАП РФ, совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей. 

Как следует из материалов дела, 11.01.2019 года между ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» и ЛИЦО_1, **.**.**** г.р., зарегистрированной по адресу: ..., заключен договор потребительского займа № 2019-2173330 от 11.01.2019. Со сроком возврата до 28.06.2019 года включительно (л.д.11-13).

Кроме того, из представленных документов следует, что между ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» и ЛИЦО_1 заключено соглашение от года о частоте взаимодействия при совершении действий направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которому Общество вправе взаимодействовать с заемщиком, используя: личные встречи - не более 3 раз в неделю, не более 10 раз в месяц; телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие) - не более пяти раз в сутки, не более 20 раз в неделю, не более 80 раз. в месяц; телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи - не более 5 раз в сутки, не более 20 раз в неделю, не более 80 раз в месяц; оповещения в социальных сетях, если заемщиком предоставлен аккаунт либо аккаунт стал известен кредитору из открытых источников (в том числе Интернет) - не более 5 раз в сутки; сообщения, направляемые с использованием мобильных приложений (мессенджеров) - не более 5 раз в сутки (л.д. 23-24).

11.01.2019 года ЛИЦО_1 при заключении кредитного договора также дано согласие Обществу на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, контактные данные которых предоставлены Вами при Обществу при оформлении займа, а также на передачу указанным третьим лицам сведений о просроченной задолженности по Договору и ее взыскании (л.д. 24-25).

Как следует из ответа ООО МФК «ГринМани» от 14.08.2019 года № 390/14 на запрос отдела Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе от 31.07.2019, личные встречи не проводились. Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось Обществом посредством телефонных переговоров; направлением смс-сообщений; направлением сообщений в социальных сетях (л.д. 9-10).

Судом установлено, ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» в нарушение требований ст.7 ч.5, ст.4 ч.5, ст.6 ч.3 и 8 Федерального закона 03.07.2016 года № 230-ФЗ неправомерно осуществляло с ЛИЦО_1 взаимодействие 16.07.2019 года, направленное на возврат просроченной задолженности, при отсутствии задолженности по договору № 2019-2173330 от 11.01.2019 года.

Вина ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» подтверждается следующими доказательствами:

- протоколом об административном правонарушении № 43/19/50000-АП об административном правонарушении от 28.11.2019 года (л.д.1-5), вынесенным уполномоченным лицом;

- сообщением Службы по защиты прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе Банка России по обращению гр. ЛИЦО_1 от 13.03.2019 года (л.д. 7-8):

- ответом на запрос ООО МФК «ГринМани» отделу Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в г.Казань от 14.08.2019 года № 390/14 (л.д. 9-10);

- договором потребительского займа № 2019-2173330 от 11.01.2019 года (л.д. 11-13);

- офертой на заключение договора потребительского займа № 2019-2173330 от 11.01.2019 года (л.д. 10-11);

- согласием на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами от 11.01.2019 года (л.д. 24-25);

- согласием на передачу третьим лицам или предоставление доступа для них к сведениям о просроченной задолженности и нё взыскании и любым другим персональным данным от 11.01.2019 года (л.д. 26);

- соглашение о частоте взаимодействия между кредитором и должником при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности от 11.01.2019 года (л.д. 23-24);

- согласием ЛИЦО_1 на обработку персональных данных (л.д. 19-21);

- сведениями - анкетой о клиенте (л.д. 17);

- таблицей № 4 детализация звонков и направленных сообщений в рамках возврата просроченной задолженности ЛИЦО_1 (л.д. 30-31);

- выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» (л.д. 44-53).

При заключении договора займа заемщик не является должником в смысле, придаваемым этому термину Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Таким образом, по смыслу ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности, которая образовалась у К.Р.С. 22 февраля 2018 года. Следовательно, заключение соглашения о частоте взаимодействия с должником или включение соответствующих положений в индивидуальные и (или) общие условия договора потребительского займа, условия которых отличаются от требований установленных Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ, до наступления факта просрочки в исполнении обязательства и применение их при взыскании просроченной задолженности не имеют иной цели как злоупотребление правом и является способом обхода обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ с противоправной целью.

В соответствии со ст.4.1 ч.2 КоАП РФ при назначении административного наказания, суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, имущественное положение лица, привлекаемого к административной ответственности.

Обстоятельств, смягчающих, отягчающих административную ответственность ООО Микрофинансовая компания «ГринМани», судом по делу не установлено.

Установив и учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд считает необходимым назначить ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

Оснований для применения положений ст. 2.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях судом не установлено. 

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 29.7-29.10 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» ОГРН ###, ИНН ###, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст.14.57 ч.1 КоАП РФ, и подвергнуть наказанию в виде административного штрафа в размере 20000 (двадцати тысяч) рублей в доход государства, который должен быть оплачен в 60-дневный срок со дня вступления постановления в законную силу, по реквизитам: 

...

...

...

...

...

Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья: Н.М. Наумова