№2-358/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года г.Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Чимидова М.В., 

при секретаре Поповой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ФИО1 к Непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро», третьи лица АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное кредитное бюро», Банк ВТБ (ПАО), о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к НАО "Первое клиентское бюро" о защите прав потребителей, сославшись на то, что ... она заключила с банком ОАО «Банк Москвы» кредитный договор ... на сумму кредита 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей. В связи с несвоевременным погашением кредита ОАО «Банк Москвы» обратился в суд за взысканием задолженности с ФИО2. ... мировым судьей судебного участка №2 Ленинского района г. Ростова-на-Дону вынесен судебный приказ по делу ... о взыскании задолженности по основному долгу в размере 22 608, 08 рублей, процентов, начисленных за пользование кредитом 4 608 рублей, неустойки (штрафы) в размере 5 400 рублей, государственной пошлины в размере 562, 82 руб., а всего 34 751 руб. 02 коп. Кредитные обязательства истец исполнил в полном объёме, что подтверждается справкой ОАО «Банк Москвы» от ... исх. ....

В дальнейшем претензий от кредитора на протяжении более 10 лет и до настоящего времени не поступало.

У истца возникла необходимость в кредитовании, однако при обращении в кредитные учреждения стало известно, что в Бюро кредитных историй содержатся сведения о наличии кредитной задолженности в размере 39 935 руб. 06 коп. перед НАО «ПКБ» по вышеуказанному кредитному договору.

Данные сведения порочат истца, поскольку содержат утверждения о нарушении истцом действующего законодательства, совершении нечестного поступка, недобросовестности при погашении кредита, умаляют честь и достоинство истца. Наличие указанной недостоверной информации, направленной ответчиком в бюро кредитных историй, препятствует получению истцом кредитов в других организациях. Истцу причинены нравственные страдания.

Также, вышеуказанные действия (бездействие) НАО «ПКБ» лишили Истца законного права на исполнение своих гражданских прав по получению ипотечного кредита на приобретение жилья на сумму 6 392 000 рублей, а также иных потребительских кредитов

Согласно сайта НАО «ПКБ» задолженность ФИО1 составляет 39 935 рублей, однако, сам факт задолженности ничем не регламентирован и не подтверждается документально, ни договором с ФИО1, ни судебным решением. Согласно того же сайта, первоначальный кредитор ПАО «Банк ВТБ» (АО АКБ «Банк Москвы»), что в свою очередь подтверждает тот факт, что НАО «ПКБ» умышленно искажает информацию по вышеуказанному кредиту.

На заявление истца в бюро кредитной истории об изменении недостоверных сведений о задолженности перед НАО «ПКБ», кредитное бюро ответило отказом ссылаясь на то, что БКИ самостоятельно не вносит изменения в состав кредитной истории, изменения вносятся только источником формирования кредитной истории, то есть кредитором (ФЗ №218-ФЗ «О кредитных историях (приложение скрин переписки).

В силу ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй при получении какой-либо информации от источника, не обязано проводить проверку передаваемых данных. Поскольку по смыслу ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй фактически исполняет функцию хранилища.

Таким образом, для того, чтобы в кредитную историю Истца были внесены какие-либо изменения, файл с такими изменениями должен быть направлен самим источником формирования кредитной истории.

Так как Законом о защите прав потребителей не предусмотрен обязательный досудебный претензионный порядок рассмотрения споров между потребителем и исполнителем услуг, следовательно, договорное условие об этом должно рассматриваться как ограничивающее право потребителя на доступ к правосудию. Досудебный порядок урегулирования спора, и, соответственно, подача досудебной претензии является правом потребителя, но не его обязанностью, указал в определении Верховный Суд Российской Федерации от ... ....

Вышеуказанные доводы также подтверждаются справкой из ОАО «Банк Москвы», согласно которого обязательства Истцом исполнены в полном объеме.

Ввиду фактического проживания Истца по адресу регистрации: ..., настоящий иск подается в Аксайский районный суд Ростовской области, к подсудности которого относится место пребывания/проживания Истца.

На основании изложенного истец просит суд: обязать НАО «ПКБ» предоставить в Бюро кредитных историй, АО «Национальное бюро кредитных историй» и ЗАО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии долговых обязательств ФИО1 по договору о потребительском кредитовании; взыскать с НАО «ПКБ» пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 50 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, направила для участия в процессе представителя по доверенности ФИО3, который исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении, просил иск удовлетворить. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик НАО «ПКБ», извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах неявки суд в известность не поставил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал. 

Третьи лица АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное кредитное бюро», Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание явку своих представителей не обеспечили. АО "Национальное бюро кредитных историй" направили в материалы дела отзыв на исковое заявление, в котором указали на то, что информация из кредитной истории может быть удалена только источником ее формирования, а также просили дело рассмотреть в отсутствие представителя АО «НБКИ». Другие лица о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства суд не просили. 

При таких обстоятельствах судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы настоящего дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с ч. 3 ст.123 КонституцииРоссийской Федерации и ст.12ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ч. 1 ст.57 ГПК РФ).

Согласно положений ч. 1 ст.67 ГПК РФсуд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Принцип судебной истины обусловливает такое поведение суда в процессе рассмотрения и разрешения юридического дела, которое направлено на установление юридических фактов и оценку доказательств с соблюдением установленных законом правил, поэтому судебные акты считаются истинными, пока не доказано иное.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ... между АО АКБ «Банк Москвы» и ФИО4 был заключен кредитный договор ... на сумму 25000 рублей.

... мировым судьей судебного участка №2 Ленинского судебного района г.Ростова-на-Дону по заявлению АО АКБ «Банк Москвы» был вынесен судебный приказ ... о взыскании задолженности с должника ФИО2 по состоянию на ... в размере 34 751 руб.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка от ... (Протокол ... от ...), а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» от ..., «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме присоединения к ВТБ (ПАО).

... ПАО "Банк ВТБ" уступил права (требования) по кредитному договору ... НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) ... от ...

... мировым судьей судебного участка №2 Ленинского судебного района г. Ростова-на-Дону произведена замена взыскателя ОАО «Банк Москвы» на его правопреемника НАО «ПКБ» по гражданскому делу ... по заявлению ОАО «Банк Москвы» о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО4; восстановлен НАО «ПКБ» срок предъявления к исполнению судебного приказа мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г.Ростова-на-Дону от ... по гражданскому делу ... по заявлению ОАО «Банк Москвы» о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО4

Как указал ответчик в письменных пояснениях на исковое заявление и подтвердил выпиской из приложения ... к договору цессии ... от ..., на дату уступки прав (требований) и по настоящее время задолженность ФИО4 по кредитному договору ... перед взыскателем составляет: 39 935,06 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 0 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 39 935,06 руб., сумма задолженности по комиссии - 0 руб.; сумма задолженности по штрафным санкциям - 0 руб. Данная задолженность возникла в связи с длительным неисполнением ФИО2 судебного акта о взыскании задолженности и начислением на сумму основного долга процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором.

Сведения о наличии указанной задолженности были внесены НАО «ПКБ» в кредитную историю ФИО1

Ссылаясь на отсутствие задолженности по кредитному договору ..., заключенному с АО АКБ «Банк Москвы», истец ФИО1 обратилась в суд с иском по настоящему делу.

По смыслу норм Федерального закона «Окредитныхисториях» следует, что удалениекредитнойистории субъекта осуществляется АО «Национальное бюро кредитных историй», после получения откредитнойорганизации соответствующего файла на удалениеинформацииизкредитнойистории.

Согласно ст.3ФЗ «Окредитныхисториях»,кредитнаяистория -информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюрокредитныхисторий. Источник формированиякредитнойистории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) подоговорузайма (кредита) и представляющаяинформациюв бюрокредитныхисторий.

В соответствии с ч. 1 ст.5ФЗ «Окредитныхисториях» источники формированиякредитнойистории представляют всю имеющуюсяинформацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюрокредитныхисторий на основании заключенногодоговораобоказанииинформационныхуслуг.

Согласно ст.4ФЗ «Окредитныхисториях», определяющей содержание кредитной истории субъектакредитнойистории – физического лица,кредитнаяистория включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числекредитнаяистория содержитинформациюо фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортныхданных, месте регистрации и фактического жительства физического лица.

В соответствии с ч. 3.1, 5 ст.5ФЗ «Окредитныхисториях» источники формированиякредитнойистории -кредитныеорганизации, микрофинансовые организации икредитныекооперативыобязаныпредставлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюрокредитныхисторий, включенное в государственный реестр бюрокредитныхисторий, без получения согласия на ее представление, заисключениемслучаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачуинформациив соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Источники формированиякредитнойистории представляютинформациюв бюро кредитных историй в срок, предусмотренныйдоговоромопредоставленииинформации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события),информацияо котором входит в составкредитнойистории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формированиякредитнойистории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формированиякредитнойистории (заисключениемисточников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляютинформациюв бюрокредитныхисторий в форме электронного документа.

В силу ч. 3 и ч.7 ст.8ФЗ «Окредитныхисториях», субъекткредитнойистории вправе полностью или частично оспоритьинформацию, содержащуюся в егокредитнойистории, подав в бюрокредитныхисторий, в котором хранится указаннаякредитнаяистория, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в этукредитнуюисторию. Субъекткредитнойистории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюрокредитныхисторий в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений вкредитнуюисторию, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Материалами дела подтверждается, что ... ФИО1 обратилась в АО «НБКИ» с заявлением об исключении из кредитной истории информации о наличии у нее задолженности перед НАО «ПКБ», на которое получила ответ о том, что в соответствии с действующим законодательством БКИ самостоятельно не вносит изменения в состав кредитной истории, изменения вносятся только источником формирования кредитной истории, то есть, кредитором.

Не согласившись с таким ответом, ФИО1 инициировала судебный процесс по настоящему делу.

В обоснование своих требований представила в материалы дела справку Ростовского филиала АКБ ОАО «Банк Москвы» от ... (исх. ...), из которой следует, что задолженность по судебному приказу ... от ... в сумме 34751,02 рублей погашена в полном объеме. а также приходный кассовый ордер ... от ... о внесении ФИО1 на счет Банка денежной суммы в размере 34260 рублей.

Принимая данные доводы истца, а также, учитывая, что задолженность по кредитному договору ..., заключенному с АО АКБ «Банк Москвы» ..., была полностью погашена ..., а ответчиком не представлено расчета задолженности по процентам с указанием периода, за который она образовалась, а также достаточных и достоверных доказательств наличия задолженности по указанному кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования об обязании ответчика внести в кредитную историю истца сведения об отсутствии долговых обязательств ФИО1 перед НАО «ПКБ».

Относительно требований о взыскании компенсации морального вреда на основании общих норм гражданского законодательства РФ, суд исходит из следующего.

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст.1100 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда вред причинен распространениемсведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.

Из пояснений истца следует, что в отношении нее были распространены не соответствующие действительностисведенияо ее недобросовестности как лица, имеющего просроченную задолженность по кредитному обязательству, что могло повлечь за собой невозможность осуществления права на получение кредитных средств в других банках.

Между тем, истцом в материалы дела не представлено достаточных относимых и допустимых доказательств того, что именно действиями ответчика были нарушены личные неимущественные права истца, либо такие действия посягали на принадлежащие ФИО1 нематериальные блага. С учетом положений ст. ст.1064,151,1101 ГК РФ, обстоятельств дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда в полном объеме, а следовательно, и в удовлетворении требований о взыскании штрафа, предусмотренного Законом о защите прав потребителей, в том числе, учитывая, что в досудебном порядке ФИО1 к НАО «ПКБ» с требованием об исключении из кредитной истории информации о наличии у нее задолженности не обращалась.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.,12,194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро», третьи лица АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное кредитное бюро», Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Обязать НАО «ПКБ» ИНН ..., ОГРН ..., находящееся по адресу: ..., предоставить в Бюро кредитных историй: АО «Национальное бюро кредитных историй», зарегистрированное по адресу: ... ЗАО «Объединенное кредитное бюро», зарегистрированное по адресу: ..., информацию об отсутствии долговых обязательств ФИО1, ... года рождения, по договору о потребительском кредитовании ..., заключенному с АО АКБ «Банк Москвы» от ....

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 января 2024 года.

Председательствующий М.В.Чимидов