Дело № 2-229/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2019 года с. Чугуевка

Чугуевский районный суд Приморского края

в составе: председательствующего судьи Колесниковой Т.В.,

при секретаре Щерица И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте, -

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» приняв от ФИО2 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита 550 000 рублей. С условиями договора держатель карты был согласен, с тарифами банка был ознакомлен и обязался выполнять условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты» от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям держателю карты предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты. В соответствии с п.3.1 условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. В соответствии с п.3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, банк направил требование возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку. В установленный срок требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте составляет 647613 рублей 82 копейки, из них: - просроченный основной долг 549 999 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 81579 рублей 98 копеек, неустойка – 16 034 рубля 03 копейки. Просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитной карте № в размере 647613 рублей 82 копейки, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9676 рублей 14 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная судом надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении не заявляла, об уважительных причинах неявки не сообщала, в силу положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Договор банковского счета регулируется положениями ст.850 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст.846 ГК РФ).

В силу п.1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная карта, как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8 названного Положения).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п.1.15 Положения).

Таким образом, договор об открытии кредитной карты является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ответчику кредитную карту Visa Gold с разрешенным лимитом кредита 550 000 рублей. 

Клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Таким образом, между банком и ФИО1 заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. ФИО1 была ознакомлена с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и тарифами банка и приняла на себя обязательства по их выполнению. При заключении договора стороны достигли соглашение по всем существенным его условиям, в том числе по срокам, порядку возврата полученной суммы, размера и порядка уплаты процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки по процентам и по основному долгу. Данное обстоятельство подтверждается подписями сторон в заявлении на получение кредитной карты, а также в Информации о полной стоимости кредита. Доказательств того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, суду не представлено.

Согласно с п.3.1 Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте банка.

Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9% годовых от суммы кредита. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п.4.1).

Установлено: банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредитную карту Visa Gold № для распоряжения денежными средствами в пределах установленного лимита. Заемщиком производились расходные операции с применением данной кредитной карты, что подтверждается отчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты. Распоряжения о проведении банковских операции совершены ФИО1 по правилам п.3 ст.847 ГК РФ. Доказательств обратного, в том числе случаев ошибочного либо несанкционированного списания денежных средств с карты, ответчик не представил.

ФИО1 условия договора надлежащим образом не выполняла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по счету № банковской карты Visa Gold № на сумму 647613 рублей 82 копейки, из них: - просроченный основной долг 549 999 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 81579 рублей 98 копеек, неустойка – 16 034 рубля 03 копейки.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Ответчиком требование банка оставлено без внимания.

Доказательства, представленные в материалы дела в соответствии со ст.56 ГПК РФ подтверждают доводы и обоснованность требований банка. Расчет задолженности судом проверен и признан обоснованным. Каких-либо нарушений условий договора на выпуск кредитной карты, со стороны ПАО «Сбербанк» не усмотрено. 

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В связи с нарушением заемщиком сроков внесения платежей по договору банком начислена неустойка в размере 16 034 рубля 03 копейки.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки представлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд не усматривает. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, в материалах дела не имеется и суду не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований банка в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче искового заявления, подтвержденные платежным поручением.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в размере 647613 рублей 82 копейки, в том числе: - просроченный основной долг в сумме 549 999 рублей 81 копейка, просроченные проценты в сумме 81579 рублей 98 копеек, неустойка неустойку в размере 16 034 рубля 03 копейки. Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 9676 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Чугуевский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 13 августа 2019 года.

Судья Т.В.Колесникова