Дело №2-214/2024 58RS0019-01-2024-000283-25

З а о ч н о е 

Р е ш е н и е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

с. Лопатино Пензенской области 14 июня 2024 года

Лопатинский районный суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Синьковой К.С.,

при секретаре Антоновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Лопатинского районного суда Пензенской области гражданское дело №2-214/2024 по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал к Сёминой Марии Васильевне о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

у с т а н о в и л:

истец АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику Сёминой М.В., указывая, что 09.04.2021г. АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с Сёминой М.В. соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 50000 рублей, под 26,9% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно) следующего за истекшим процентным периодом в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – 24 месяца с даты выдачи кредита. 

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитования определен размер неустойки за неисполнение и/или исполнение ненадлежащим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением о кредитовании счета днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 20 индивидуальных условий кредитования установлено, что плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования 40% годовых. 

Пунктом 18 индивидуальных условий кредитования установлен льготный период по уплате кредита до 55 дней льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита. 

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п.5.4.1 Правил). 

Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленных на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных средств клиента (п.5.4.2 Правил).

Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п.5.10.1 Правил). 

Заемщик неоднократно нарушал условия кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные соглашением о кредитовании счета. 

По состоянию на 24.04.2024г. задолженность Сёминой М.В. по соглашению о кредитовании счета № от 09.04.2021г. перед АО «Россельхозбанк» составляет 57070,93 рублей, в том числе: 49922,96 рублей сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1313,09 рублей сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 5581,95 рублей сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 252,93 рублей сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. 

В адрес заемщика были направлены требования о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако, задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Сёмина М.В. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Письменного мнения по иску не представила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что на основании Соглашения о кредитовании счета № от 09 апреля 2021 года, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк»» и Сёминой М.В., банк предоставил Сёминой М.В. кредитный лимит 50 000 рублей (п. 1) под 26,9% годовых (п. 4), полная стоимость кредита 25,779% годовых, срок возврата кредита 24 месяца с даты выдачи кредита (п.2).

Согласно п.6 Соглашения, платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. 

Подписанием данного Соглашения заемщик Сёмина М.В. подтвердила, что согласна с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (п. 14).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением днем уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12 Соглашения). 

Пунктом 20 индивидуальных условий кредитования установлено, что плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования 40% годовых. 

Пунктом 18 индивидуальных условий кредитования установлен льготный период по уплате кредита до 55 дней льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита. 

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п.5.4.1 Правил). 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленных на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (п.5.4.2 Правил).

Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п.5.10.1 Правил). 

В соответствии с п.7.3.8 Правил, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и уплату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита Сёминой М.В. подтверждается внебалансовым мемориальным ордером № от 20.04.2021 года, согласно которого на счет Сёминой М.В. банком зачислены денежные средства в сумму 50 000 рублей. 

Согласно представленного истцом расчета, задолженность Сёминой М.В. по Соглашению № от 09.04.2021 года перед АО «Россельхозбанк» по состоянию на 24.04.2024 года составляет 57979,93 рублей, в том числе 49922,96 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1313,09 рублей - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 5581,95 рублей - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 252,93 рублей - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Данный расчет проверен судом, он соответствует условиям договора, является арифметически верным и обоснованным. По данному расчету ответчик возражений не предоставил суду. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из выписок по счетам №, №, №, № на имя Сёминой М.В. следует, что заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, допуская просрочку ежемесячных платежей, о чем свидетельствует наличие операций по погашению просроченной задолженности и процентов.

01.03.2024 года Банк направлял ответчику Сёминой М.В. требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, в котором уведомил о наличии задолженности по состоянию на 01.03.2024 года, потребовал досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее 01.04.2024г., а также уведомил о намерении расторгнуть кредитный договор.

Доказательств исполнения обязательств ответчиком не представлено.

Поскольку просрочка имеет место, то истец обоснованно предъявил требование о взыскании неустойки. Представленный истцом расчет долга обоснован и арифметически верен.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая размер задолженности по основному долгу и по процентам, длительность нарушения ответчиком обязательства, поведение ответчика, выразившегося в ненадлежащем исполнении обязательства по кредитному договору, суд пришел к выводу, что начисленная ответчику истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства. Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

Поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, а ответчик нарушает срок, установленный для очередной части займа, то в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что ответчиком не выполняются условия Соглашения № от 09.04.2021 года, существенно нарушаются его условия, то Соглашение подлежит расторжению и с ответчика следует досрочно взыскать в пользу истца задолженность по Соглашению № от 09.04.2021 года, по состоянию на 24.04.2024г. в сумме 57979,93 рублей, в том числе 49922,96 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1313,09 рублей - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 5581,95 рублей - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 252,93 рублей - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу понесенные расходы по уплате государственной пошлины. Истцом оплачена государственная пошлина в размере 7912,12 рублей. Данная сумма расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал к Сёминой Марии Васильевне о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения – удовлетворить. 

Расторгнуть Соглашение № от 09.04.2021 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с одной стороны и Сёминой Марией Васильевной с другой стороны, с 25 апреля 2024 года.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с Сёминой Марии Васильевны, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>) задолженность по Соглашению № от 09.04.2021 года по состоянию на 24.04.2024 года в сумме 57979,93 рублей, в том числе 49922,96 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1313,09 рублей - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 5581,95 рублей - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 252,93 рублей - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с Сёминой Марии Васильевны, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> (паспорт 5602 

<

данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7912,12 рублей.

Ответчик вправе подать в Лопатинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лопатинский районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: К.С. Синькова