Дело № 2-132/2025

Поступило в суд 27.01.2025 г.

УИД:54RS0026-01-2025-000070-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года р.п. Чистоозерное

Купинский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Максимейко А.А.,

при секретаре Скрипкиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что 

<

.....> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

......> руб., под 

<

......> % годовых, сроком на 

<

......> месяцев, под залог транспортного средства 

<

......>, 

<

......> года выпуска, 

<

......>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным к исполнению.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

.....> на 

<

.....> суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

......> дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

.....>, на 

<

.....> суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

......> дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

......> руб. 

По состоянию на 

<

.....> общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

......> руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 

<

......> руб., просроченные проценты – 

<

......> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

......> руб., неустойка на просроченную ссуду - 

<

......> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

......> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

......> руб., комиссия за ведение счета – 

<

......> руб., иные комиссии – 

<

......> руб., неразрешенный овердрафт – 

<

......> руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 

<

......> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 

<

.....>, ответчик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявление в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

Согласно ст. 85 Федерального закона от 

<

.....> № 

<

......>-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно положениям ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных указанным пунктом.

Полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней 

<

......>%, таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 

<

......> руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с 

<

.....> по 

<

.....> в размере 1154464,85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 46544,65 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство 

<

......>, 

<

......> года выпуска, 

<

......>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 

<

......> руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещался судебной повесткой по адресу регистрации по месту жительства: 

<

......>, почтовое отправление возвращено в суд с указанием «истек срок хранения». 

Третье лицо ФИО2 надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений в суд не направила.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Из разъяснений, содержащихся в п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

.....> № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ», следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

.....> № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что 

<

.....>, на основании заявления ответчика ФИО1, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 

<

......> рублей, на 

<

......> месяцев, под 

<

......> % годовых, кредитный договор заключен в электронном виде путем подписания сторонами электронной подписью (л.д.29-30; 31-34).

Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: 

<

......>, 

<

......> года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

......> регион, № кузова 

<

......>, VIN: 

<

......> (л.д. 33).

В заявлении о предоставлении транша от 

<

.....> указана залоговая стоимость транспортного средства в размере 

<

......> руб. (л.д. 35-36).

На официальной сайте Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации (

<

......>), в реестре уведомлений о залоге движимого имущества имеются сведения о возникновении залога транспортного средства 

<

......>, 

<

......> года выпуска, № кузова 

<

......>, VIN: 

<

......>, дата регистрации – 

<

.....>, залогодателем указан ФИО1, залогодержателем - ПАО «Совкомбанк» (л.д. 146-147; 157-158).

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита, тарифами банка ответчик ФИО1 был ознакомлен. Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором о потребительском кредитовании, предоставив ответчику кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 117-118). 

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору потребительского кредитования, как видно из выписки по счету и расчета задолженности, последний платеж был осуществлен ответчиком 

<

.....> размер которого менее размера минимального обязательного платежа (л.д. 117-118; 113-116).

С указанного времени платежи в погашение долга и уплаты процентов ответчик ФИО1 не производил, в результате чего, по состоянию на 

<

.....> общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

......> руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 

<

......> руб., просроченные проценты – 

<

......> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

......> руб., неустойка на просроченную ссуду - 

<

......> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

......> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

......> руб., комиссия за ведение счета – 

<

......> руб., иные комиссии – 

<

......> руб., неразрешенный овердрафт – 

<

......> руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 

<

......> руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 113-116). 

<

.....> истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 108;109-112), требование истца ответчиком не исполнено.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В судебное заседание ответчиком доказательств надлежащего, в том числе частичного, исполнения обязательств, по договору потребительского кредита не представлено, расчет задолженности не оспорен, в связи с этим расчет, предоставленный истцом, принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора потребительского кредитования и фактическим обстоятельствам дела.

Поскольку ответчик не выполняет свои обязательства по договору о потребительском кредитовании, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчика следует взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 

<

.....> в размере 

<

......> руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 

<

......> руб., просроченные проценты – 

<

......> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

......> руб., неустойка на просроченную ссуду - 

<

......> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

......> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

......> руб., комиссия за ведение счета – 

<

......> руб., иные комиссии – 

<

......> руб., неразрешенный овердрафт – 

<

......> руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 

<

......> руб.

Разрешая требования, заявленные истцом в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно информации, представленной ГУ МВД России по 

<

...> от 

<

.....>, автомототранспортное средство 

<

......>, 

<

......> года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

......> регион, № кузова 

<

......>, VIN: 

<

......> с 

<

.....> зарегистрировано за ФИО1, 

<

.....> года рождения (л.д. 150).

Учитывая вышеприведенные нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство 

<

......> (

<

......>), 

<

......> года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

......> регион, VIN: 

<

......>, № кузова 

<

......>, принадлежащий ответчику ФИО1, путем реализации с публичных торгов. 

Истец просит определить начальную продажную цену автомобиля в размере 

<

......> рублей, исходя из положений п. 8.14.69 общих условий договора потребительского кредита, согласно которому если к моменту реализации предмета залога банк и заемщик не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации: за первый месяц - на 

<

......>%, за второй месяц - на 

<

......>%, за каждый последующий месяц - на 

<

......>%.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным банком. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет заемщик.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных указанным пунктом. 

В соответствии со ст. 85 Федерального закона от 

<

.....> № 

<

......>-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (ч. 1 ст. 89 Федерального закона от 

<

.....> № 

<

......>-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 

<

.....> № 

<

......>-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - путем публичных торгов, и не является обязательным установление начальной продажной цены заложенного имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, при этом суд полагает, что способ определения рыночной стоимости автомобиля, указанный в п. 8.14.69 общих условий договора потребительского кредита не может отражать действительную рыночную стоимость залогового транспортного средства в настоящее время, в связи с чем, считает, что указанная стоимость подлежит определению в порядке, установленном 85 Федеральным законом от 

<

.....> № 

<

......>-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнительного производства.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 46544,65 рублей подтверждаются платежным поручением № от 

<

.....> (л.д. 10), таким образом, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика, в связи с удовлетворением исковых требований истца в полном объеме (26544,65 рублей – по требованию имущественного характера о взыскании задолженности; 20000 рублей – по требованию неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

.....> года рождения, (паспорт серии 

<

......>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 

<

.....> за период с 

<

.....> по 

<

.....> в размере 1154464,85 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 46544,65 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство 

<

......> (

<

......>), 

<

......> года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

......> регион, VIN 

<

......>, № кузова 

<

......>, путем реализации с публичных торгов, с начальной продажной ценой, установленной в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 

<

.....> № 

<

Председательствующий: судья А.А. Максимейко ......>-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Купинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, т.е. с 

<

.....>.

Мотивированное решение изготовлено 

<

.....>.

Председательствующий Максимейко А.А.