УИД: 66RS0025-01-2021-001030-31 г/д 2-679/2021

Решение

 составлено 

09.07.2021

Р Е Ш Е Н И Е 

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 02 июля 2021 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Плехановой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № .... от 30.01.2019 за период с 11.10.2020 по 01.02.2021 в сумме186 853 руб. 79 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 937 руб. 08 коп. В обоснование заявленных требований указано, что 30.01.2019 между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 160 000 руб., который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика в соответствии с п. 6.1 Общих условий. Неотъемлемой часть заключенного договора являются заявление-анкета заемщика, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является момент активации карты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, вернуть в установленный договором срок заемные денежные средства. Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, обязательства заемщиком по возврату кредита и уплате процентов выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем Банк 01.02.2021 расторг кредитный договор путем выставления заключительного счета. Задолженность составила 186 853 руб. 79 коп., из них основной долг 151 943 руб. 02 коп., проценты по кредиту 33 633 руб. 96 коп., штраф 12 руб. 77 коп. Ответчиком требования об оплате задолженности в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета не исполнены. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В письменном отзыве ответчик ФИО1 указал, что не признает заявленные требования, поскольку заявление-анкету в Банк не подписывал и не оформлял, оригинал заявления не представлен. В случае не предоставления истцом оригинала заявления, просит иск оставить без рассмотрения либо отказать в удовлетворении иска. 

Судом в соответствии со тс. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, предусмотренные для договора займа.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от 24.01.2019 на предоставление кредитной карты, АО «Тинькофф Банк» предоставил ФИО1 кредитную карту № .... с Тарифным планом ТП № ...., в связи с чем между сторонами заключен кредитный договор № .....

Из заявки на получение кредитной карты следует, что заемщик уведомлен о том, что при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. полная стоимость кредита по Тарифному плану, указанного в заявке, для совершения операций покупок составит: при выполнений условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,77% годовых.

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 по кредитным картам с лимитом задолженности до 300 000 руб., процентная ставка по кредитной карте по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 26,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 36,9% годовых. Годовая плата за обслуживание карты составляет 590 руб. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 руб. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. За неоплату минимального платежа штраф составляет в размере: первый раз -590 руб., второй раз - 1% от задолженности + 590 руб., третий раз и более - 2% от задолженности + 590 руб. 

Согласно Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договором кредитной карты является заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающим в себя заявку, Тарифы и данные Условия. Кредитная карта активируется клиентом, по окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок, заявление на перевыпуск не требуется. Договор кредитной карты считается заключенным с момента заемщиком активации кредитной карты. Лимит задолженности по карте устанавливается Банком самостоятельно, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку с указанием срока и размера ежемесячного платежа. Срок досрочного возврата кредита и уплаты процентов определяется в заключительном счете, который клиент обязан оплатить в течение 30 дней после даты его формирования. Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты, для чего передает цессионарию информацию о клиенте.

Заключение договора в офертно-акцептной форме, как это имело место в данном случае, путем направления заемщиком в банк заявления о предоставлении кредитной карты, предусмотрено действующим законодательством и не является нарушением формы заключенного договора.

Доводы ответчика о не предоставлении оригинала заявления-оферты суд отклоняет как несостоятельные.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской федерации.

Судом установлено, что ФИО1 обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, представив копию паспортных данных, в котором просил Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении-анкете и Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Банка. 

При этом все необходимые условия договора согласованы в заявлении на получение кредитной карты, правилах выпуска и обслуживания банковских карт (общие условия кредитования), Тарифах, к которым заемщик присоединился, обязался соблюдать, что подтверждается личной подписью ФИО1 Таким образом, до заемщика была доведена необходимая информация о существенных условиях договора до его заключения.

Кроме этого, ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердил, что он уведомлен о том, что указанные выше документы размещены на web-сайте Банка Tinkoff.ru. 

Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении, ФИО1 подтвердил своей подписью. 

При таких обстоятельствах между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты.

Из материалов дела следует, что ФИО1 получил кредитную карту № ...., активировал ее, производил расходные операции с использованием кредитной карты. 

С момента получения Банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.

На основании ч. 1 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. 

Таким образом, копии документов не могут доказывать обстоятельства при наличии двух условий одновременно: отсутствие первичного документа и отсутствие тождественности между собой копий документов, представленных истцом и ответчиком (либо невозможности установления подлинного содержания документа).

В материалах дела отсутствуют не тождественные между собой копии документов. В подтверждение заявленных требований Банком представлены копии заявления-анкеты ФИО1, Тарифного плана, Условий комплексного банковского обслуживания, подтверждающих заключение договора кредитной карты, заверенные представителем Банка ФИО2, имеющим полномочия на осуществление указанных юридических действий в соответствии с выданной Банком доверенностью № .... от 13.11.2020 со сроком действия два года.

Ответчиком каких-либо убедительных доказательств подложности указанных документов не представлено, доказательств, подтверждающих безденежность кредитного договора, также не представлено.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из выписки по номеру договора № .... за период с 25.01.2019 по 12.05.2021 следует, что 30.01.2019 осуществлен перевод по реквизитам карты № .... в сумме 110 000 руб., с 31.01.2019 заемщик активно пользовался кредитной картой, осуществлял расходные операции по приобретению покупок, также вносил денежные средства на пополнение карты. 16.08.2020 начислен штраф за первый неоплаченный минимальный платеж. Последнее пополнение счета заемщиком произведено 10.09.2020 в сумме 8 600 руб. 

С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору за период с 30.01.2019 по 01.02.2021, заемщику за просрочку внесения минимального платежа начислялись штрафы, размер задолженности за период с 11.1.2020 по 01.20.2021 составляет 186 853 руб. 79 коп., из них: основной долг - 151 943 руб. 02 коп., проценты по кредиту - 33 633 руб. 96 коп., штраф – 1 276 руб. 81 коп.

Вместе с тем, истцом в исковом заявлении допущена опечатка в указании размера штрафа, вместо 1 276 руб. 81 коп. указано 12 руб. 77 коп. О том, что в иске имеется именно опечатка, свидетельствует общий размер задолженности, предъявленный истцом к взысканию с ответчика, а именно, в сумме 186 853 руб. 79 коп.

28.01.2021 Банк в адрес заемщика ФИО1 выставил заключительный счет о погашении задолженности в сумме 186 853 руб. 79 коп., подлежащей уплате в течение 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета, также указано на расторжение договора кредитной карты № .... от 30.01.2019. 

Таким образом, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк расторг договор кредитной карты путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Судом установлено, что на момент разрешения спора задолженность по кредитному договору не погашена. Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что комиссия за открытие и ведение ссудного счета не подлежит взысканию с заемщика, суд отклоняет как несостоятельные.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 937 руб. 08 коп., факт уплаты которой подтвержден платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № .... от 30.01.2019 за период с 11.10.2020 по 01.02.2021 в сумме 186 853 руб. 79 коп., состоящую из основного долга 151 943 руб. 02 коп., просроченных процентов за пользование кредитом 33 633 руб. 96 коп., штрафа 1 276 руб. 81 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 937 руб. 08 коп., всего взыскать 191 790 руб. 87 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.В.Исаева