Дело № 2-2736/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2017 года

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Гавриленко И.С. 

при секретаре Авдалян Т.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «XXXX» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГ между сторонами заключен договор кредитования XXXX, на основании которого банк предоставил истцу денежные средства в сумме XXXX сроком на 60 месяцев под 24,9 % годовых. При заключении договора, истец был подключен к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «XXXX», на основании которой на него распространились условия договора страхования от несчастных случаев и болезней № XXXX от ДД.ММ.ГГ, заключенного между банком и ЗАО «XXXX». В связи с чем, на истца возложена обязанность ежемесячно, в размере 0,60% от суммы кредита, оплачивать услугу присоединения к программе страхования, что составило XXXX ежемесячно. Руководствуясь п. 5.3.4 Условий страхования, положениями заявления на присоединение к Программе страхования, ДД.ММ.ГГ истец уведомил ответчика о своем досрочном отказе от действия договора страхования, с просьбой прекратить начисление и взимание платы за услугу присоединения к указанной программе. До настоящего времени, истец ответ от ПАО КБ «XXXX» не получил. Бездействие банка в отношении поданного обращения, равно как и отказ досрочно прекратить действие договора страхования, отключить от программы страхования, и прекратить начисление и взимание платы, считает не основанным на законе. С учетом изложенного, просил действие программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «XXXX» по кредитному договору XXXX признать прекращенным с ДД.ММ.ГГ, возложить на ответчика обязанность прекратить начислять и взимать, начиная с ДД.ММ.ГГ суммы ежемесячной платы за присоединение к программе страхования по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 0,60% от суммы кредита.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 на заявленных требованиях настаивал в полном объеме, поддержал указанные выше доводы. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил письменные возражения на иск, согласно которым просил отказать ФИО1 в иске, рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Ссылался на то, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку в иске ставится вопрос о применении последствий недействительности сделки. Так же указывая, что истец ДД.ММ.ГГ обратился в банк с заявлением о досрочном прекращении программы страхования. ДД.ММ.ГГ банком дан ответ, что действие программы страхования будет прекращено на будущее время, а именно с ДД.ММ.ГГ 

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор акцептовано другой стороной, в порядке, предусмотренном статьей 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, данная норма не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ истцом ФИО1 ответчику подано заявление о заключении договора кредитования XXXX, на основании которого банк предоставил ему денежные средства в сумме XXXX сроком на 60 месяцев под 24,9 % годовых.

Как следует из заявления, истец в целях обеспечения исполнения своих обязательств по Соглашению, выразил банку свое согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «XXXX» на условиях, указанных в Разделе, а также согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования. Истец согласился с тем, что его обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается до момента полного погашения задолженности по кредиту.

После акцепта банком указанного заявления, фактически ДД.ММ.ГГ между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор.

Согласно разделу в заявлении истца – «Параметры «Программы страхования», страховой организацией выступало ЗАО «XXXX».

Пунктом 5.3.4 Условий страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «XXXX» предусмотрено, что действие программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно по желанию застрахованного лица. Застрахованный обязан представить в банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты.Согласно п. 5.2. Программа действует в отношении застрахованного лица в течение 1 года, но не более периода действия кредитного договора. Действие Программы считается продленным на каждый последующий год (либо на период времени до окончания срока действия кредитного договора, если этот период составляет менее года), если до истечения срока действия Программы застрахованное лицо в письменной форме не уведомило страхователя об отказе от участия в Программе. 

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Частью 1 ст. 958 ГК РФ установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Из материалов дела следует, что реализуя своё право на досрочное расторжение договора страхования, ДД.ММ.ГГ истец обратился с заявлением к ответчику, в котором просил прекратить действие Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «XXXX» по истечении 10 дней с момента получения настоящего заявления, а также прекратить начисление и взимание ежемесячной платы за присоединение к программе страхования по кредитному договору XXXX по истечении 10 дней с момента получения настоящего заявления. 

При таких обстоятельствах, суд полагает, что действие Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «XXXX» прекратило свое действие в отношении ФИО1, в связи с досрочным отказом его от участия ДД.ММ.ГГ Условиями страхования предусмотрено право заемщика по его желанию досрочно отказаться от участия в Программе. При этом требования пункта 5.3.4 Условий страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «XXXX» о предоставлении заявления о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты истцом исполнены (заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГ). При этом, в силу положения ст. 958 ГК РФ, уплаченные страховые взносы не возвращаются, а на будущее время страховые суммы не взимаются. В случае отказа от присоединения к программе страхования, изменяются параметры кредитования в соответствии с тарифами банка. 

В силу положений ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В связи с чем, заявленные требования истца о возложении на ответчика обязанности по прекращению начисления и взимания ежемесячной платы за страхование за присоединение к программе страхования по соглашению с ДД.ММ.ГГ- подлежат удовлетворению. 

Доводы представителя ответчика о необходимости применения срока исковой давности к предъявленному иску, в связи с тем, что в иске ставится вопрос о применении последствий недействительности сделки, судом отвергаются, так как, истцом требования о применении последствий недействительности сделки не заявлялись.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере XXXX, от уплаты которой истец был освобождён.

По изложенному, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать прекращенным действие программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «XXXX» по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ с ДД.ММ.ГГ.

Обязать ПАО КБ «XXXX» прекратить начисление и взимание с ФИО1 ежемесячной платы за страхование за присоединение к программе страхования по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ начиная с ДД.ММ.ГГ. 

Взыскать с ПАО КБ «XXXX» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере XXXX 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.06.2017 г.

Председательствующий: И.С.Гавриленко