Дело №2-796/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года с.Каракулино

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Заварзина П.А., 

при секретаре Галичаниной Т.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 764705 руб. 88 коп. под 21% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора. Просроченная задолженность по ссуде, процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 162 дня, а по процентам – 149 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 766184,38 руб. из них: просроченная ссуда – 710152,05 руб.; просроченные проценты – 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 1326,91 руб.; неустойка по ссудному договору 53652,79 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1 039,29 руб., комиссия за смс-информирование – 0 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал в залог истцу автомобиль марки CHEVROLET, модель NIVA, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №№, паспорт транспортного средства: 

<

адрес>, залоговая стоимость которого составляет 614000,00 руб. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 766184,38 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10861,84 руб.; денежные средства в счет оплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день их фактического исполнения по ставке 21% годовых, и обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил заявление об уточнении своих ранее предъявленных требований, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность в размере 722184,38 руб., рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из них: 

- просроченная ссуда - 666152,05 руб., 

- срочные проценты – 13,34 руб., 

- проценты по просроченной ссуде 1326,91 руб., 

- неустойка по ссудному договору – 53652,79 руб., 

- неустойка на просроченную ссуду – 1039,29 руб.,

а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10861,84 руб.; денежные средства в счет оплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день их фактического исполнения по ставке 21% годовых, и обратить взыскание на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов по начальной продажной стоимости 614000 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ заключил с истцом кредитный договор. Сроки внесения платежей по кредиту нарушал, но сейчас оплату производит регулярно, платить не отказывается. Не согласился с суммой неустойки, считает ее завышенной. С залоговой стоимостью автомобиля в размере 614000,00 руб. согласен.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ)

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 764705,88 руб. сроком на 60 месяцев (1826 дней) с правом досрочного возврата под 21% годовых на приобретение в ООО «АТЦ Групп» транспортного средства – автомобиля марки CHEVROLET NIVA, модель NIVA 212300-55, 2016 года выпуска. Данное заявление предложено рассматривать как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства явилось направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. 

Кредитные средства в размере 764705,88 руб. были перечислены ПАО «Совкомбанк» на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке из лицевого счета.

В соответствии с пунктами 1-6, а также пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в размере ежемесячного взноса, в соответствии с установленным графиком платежей.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 20690,61 руб., срок платежа по кредиту: по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20689,98 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Вопреки вышеуказанным правовым нормам и условиям договора ответчик принятые обязательства по возврату основного долга по кредиту, уплате на него процентов путем внесения ежемесячного платежа, не исполнил надлежащим образом, нарушил график погашения ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком, в результате чего за заемщиком образовалась задолженность.

В обоснование заявленных требований истцом представлен расчет задолженности. Согласно расчету, произведенному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредитному договору составляет 722184,38 руб., из которых просроченная ссуда – 666152,05 руб., срочные проценты – 13,34 руб., проценты по просроченной ссуде 1326,91 руб., неустойка по ссудному договору 53652,79 руб. неустойка на просроченную ссуду 1039,29 руб. 

Представленный банком расчет задолженности по просроченной ссуде, срочным процентам, процентам по просроченной ссуде, неустойке на просроченную ссуду проверен судом, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Между тем, суд не может согласиться с расчетом задолженности в части размера взыскиваемой неустойки по ссудному договору, рассчитанной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что истцом требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору было направлено ответчику только в апреле 2017 года. 

Согласно имеющимся в материалах дела досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и реестру отправленных писем, требование о досрочном возврате задолженности должно было быть исполнено ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ответчик требование истца не исполнил, то неустойку следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с момента когда ответчик просрочил исполнение требования о досрочном возврате суммы кредита. 

Таким образом, расчет неустойки по ссудному договору должен быть следующим:

Дата (период)

Сумма для начисления (остаток основного долга

Коли-чество дней

Ставка 

Сумма неустойки

ДД.ММ.ГГГГ – 13.06.2017

693390,79

18

0,0546

6814,64

ДД.ММ.ГГГГ – 26.06.2017

693390,79

13

0,0546

4921,69

ДД.ММ.ГГГГ – 10.07.2017

685865,11

14

0,0546

5242,75

Итого:

16979,08

В счет погашения неустойки ответчиком оплачено 1917,29 руб.

Таким образом, сумма неустойки за данный период составляет 15061,79 руб.

При таких обстоятельствах, суд находит, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению. Сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 683593,38 руб. (666152,05 руб. + 13,34 руб. + 1326,91 руб. + 15061,79 руб. + 1039,29 руб.).

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредиту является залог транспортного средства марки CHEVROLET NIVA, модель NIVA, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №№, паспорт транспортного средства: 

<

адрес>, залоговая стоимость которого составляет 614000,00 руб. (л.д.16).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 1 Закона Российской Федерации «О залоге» от ДД.ММ.ГГГГ №, кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Как установлено судом, ФИО1 свои обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога также основаны на законе, а потому, подлежат удовлетворению.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость автомобиля марки CHEVROLET NIVA, модель NIVA, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №№, паспорт транспортного средства: 

<

адрес>, в сумме 614000,00 рублей.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца процентов за пользованием кредитом в размере 21% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного решения, подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 10861,84 руб. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку требования истца удовлетворены частично, следовательно, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 10475,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 683593 рубля 38 копеек, в т.ч.:

- просроченная ссуда - 666152,05 руб., 

- срочные проценты – 13,34 руб., 

- проценты по просроченной ссуде 1326,91 руб., 

- неустойка по ссудному договору(за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 15061,79 руб., 

- неустойка на просроченную ссуду – 1039,29 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10475 рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (составляющую на момент принятия решения 666152 руб. 05 коп.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности с учетом изменения суммы осинового долга в случае его частичного гашения. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки CHEVROLET NIVA, модель NIVA, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №№, паспорт транспортного средства: 

<

адрес>, в счет погашения задолженности перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 614000 рублей.

В остальной части исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский районный суд. 

В окончательной форме решение принято 29 сентября 2017 года.

Судья Заварзин П.А.