Дело № 2-216/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 11 марта 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Труновой А.В.,

при секретаре Друговой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору НОМЕР от ДАТА в сумме 169 714,91 руб., из которых: 162 895 руб. – сумма непогашенного кредита, 4 819,91 руб. – сумма процентов, 2 000 руб. – плата за пропуск минимального платежа. Также истец просит возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 594,30 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор НОМЕР о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в соответствии с которым банк открыл ответчику счет карты НОМЕР и предоставил кредитный лимит. В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по внесению минимальных платежей истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности путем выставления и направления ответчику заключительного счета-выписки. Обязательство по погашению задолженности не исполнено заемщиком до настоящего времени.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из представленных документов, ДАТА ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить карту, открыть банковский счет, осуществить кредитование счета.

Подписью ФИО1 в заявлении подтверждено, что он понимает и соглашается с тем, что в случае акцепта банком его предложения и заключения договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт» будут являться составной и неотъемлемой частью договора, что он ознакомлен с расчетом эффективной процентной ставки, которая будет составлять 28 % годовых, размер минимального платежа должен составлять 10 % от размера задолженности.

Ознакомление ФИО1 с тарифами банка по тарифному плану ТП60, по которому процентная ставка на сумму кредита составляет 28 % годовых, подтверждается подписью заемщика.

Согласно расписке от ДАТА ФИО1 получил кредитную карту и прилагаемые документы.

Согласно выписке по счету НОМЕР банком с апреля 2008 года по ноябрь 2013 года осуществлялось кредитование данного счета, заемщик пользовался кредитными средствами.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», действующих в период с 15.12.2007 по 15.06.2008, минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора; по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и его оплаты; в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа; заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита, при этом формирование и направление банком клиенту заключительной счет-выписки приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту в банк.

Согласно пункту 4.8 названных Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и его оплаты.

В силу п. 4.14 Условий в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

В п. 4.18 Условий указано, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из представленного расчета, истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по кредитной карте в сумме 169 714,91 руб., из которых: 162 895 руб. – сумма непогашенного кредита, 4 819,91 руб. – сумма процентов, 2 000 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

В связи с наличием задолженности по договору кредитной карты банк выставил ответчику заключительный счет-выписку от ДАТА, в котором указана окончательная сумма к погашению – 169 714,91 руб. и срок оплаты – не позднее ДАТА.

Согласно выписке по счету денежные средства в счет погашения указанной задолженности от заемщика не поступали.

20.07.2018 мировым судьей судебного участка № 1 Первомайского района Алтайского края вынесен судебный приказ по заявлению банка. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Первомайского района Алтайского края от 10.08.2018 судебный приказ отменен в связи с поданным ответчиком заявлением.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности по обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению по каждому платежу в отдельности со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из пункта 4.18 вышеназванных Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» следует, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.

Датой формирования заключительного счета-выписки является ДАТА, срок оплаты установлен до ДАТА. 

В заключительном счете-выписке к оплате заявлена та же сумма и за тот же период, что и в настоящем деле.

С указанной даты - ДАТА трехгодичный срок обращения в суд истек, как на дату обращения в исковом порядке по настоящему делу, так и на дату обращения к мировому судье.

Поскольку за три года до обращения в суд ответчик картой не пользовался, основной долг, проценты, штрафы, комиссии ему не начислялись; задолженность в заявленном размере была сформирована до указанной даты, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, то суд приходит к выводу о необходимости применении срока исковой давности как к требованию по основному долгу, так и к требованию по процентам и неустойке. 

При указанных обстоятельствах суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом, являющимся юридическим лицом, осуществляющим специализированную банковскую деятельность. С того момента, как банком был выставлен окончательный счет-выписка, прошло более пяти лет.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Трунова

Мотивированное решение изготовлено 15.03.2019.