дело №2-513/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 сентября 2017 года город Кукмор 

Кукморский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Хузиной Э.Х.,

при секретаре Бикмухаметовой И.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АгентствоФинансовогоКонтроля» к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство финансовогоконтроля» (ООО «АФК») обратилось в суд к ФИО1 с указанным иском, в обоснование указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 170 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании Анкеты-заявления на Кредит/Заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающими заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.

Должник не предъявлял к «Хоум Кредит энд Финанс Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор и не оспаривал его, имея право и возможность в случае несогласия с какими либо условиями кредитного договора направить в «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявление об изменении или расторжении кредитного договора.

Согласно Выписке/Справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № 1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК».

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 174142 рубля 14 копеек.

Возможность передачи права требования возврата займа была предусмотрена кредитным договором без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным ответчиком кредитным договором.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 174142 рубля 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины - 4682 рубля 84 копейки.

Представитель истца ООО «АФК», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 иск не признали.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с частью 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 435, пунктам 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения обязательств сторон) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 170 000 руб.

Согласно указанному заявлению ФИО1 просил активировать карту № с текущим счетом № на основании Тарифов по Банковскому продукту, которые являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по кредитным картам, действующими с ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту по карте составляет 28 % годовых, минимальный ежемесячный платеж – 6% от лимита овердрафта, также Банк вправе установить штрафы\пени за просрочку платежа.

Представленные в материалы дела заявление на активацию карты и ввод в действие Тарифов по банковскомупродукту в совокупности с тарифами ООО «ХКФ Банк» по кредитным картам, является договором о предоставлении кредита и рассматривается в качестве оферты.

Согласно заявлению на активацию карты и ввод в действие Тарифов по банковскомупродукту указанные Тарифы получены ответчиком при оформлении данного заявления. ФИО1 был ознакомлен с содержанием памятки об условиях использования карты и памятки.

Согласно справке, представленной истцом, ответчик воспользовался кредитной картой путем получения наличных денежных средств, производил внесение денежных средств, что им в ходе судебного заседания не отрицалось.

Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Из имеющихся в материалах дела расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что ответчик платежи в счет погашения кредита и процентов вносил несвоевременно, в результате чего образовалась задолженность в размере 174142 рубля 14 копеек. 

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (статья 384 ГК РФ).

По правилам, установленным статьями 388, 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с договором уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения № 1 к указанному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило истцу права требования по указанному кредитному договору.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данного разъяснения возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют достоверные и допустимые доказательства, подтверждающие, что кредитный договор между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 содержал условие о передаче права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) ООО «АФК», не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности и оно было согласовано между сторонами.

Так, истцом суду представлены Типовые условия Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в которых указано, что данные Условия являются составной частью Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов/Анкетой заемщика, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающими наличие Договора, Графиком погашения, Спецификацией Товара и Тарифами Банка.

Пунктом 6 Типовых условий предусмотрено, что Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или Договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или Договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

Вместе с тем, в указанных Типовых условиях подпись ответчика ФИО1 об ознакомлении с содержанием Типовых условий отсутствует.

Из представленного в материалы дела Заявления на активацию Карты и ввод в действие Тарифов по банковскомупродукту не следует, что упомянутые Типовые условия являются составной частью кредитного договора, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком, какие-либо ссылки на Типовые условия документ не содержит.

Заявление на активацию Карты и ввод в действие Тарифов по банковскомупродукту не содержит указание на то, что ответчик был согласен с передачей права требования по кредитному договору третьему лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, каким является ООО «АФК», и такое условие было согласовано между сторонами.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд находит бездоказательными доводы истца о том, что ответчик согласился с условиями кредитного договора, предусматривающими передачу права требования Банком третьим лицам без каких-либо ограничений.

Исходя из изложенного, оснований для удовлетворения требований ООО «АФК» не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «АгентствоФинансовогоКонтроля» к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий 

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 15.09.2017

Председательствующий