копия

Дело № 2-2629/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2017 года г. Новосибирск

Федеральный суд общей юрисдикции Железнодорожного района 

гор. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Л.В. Кузьменко,

при секретаре Д.М.Печурине,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «ГЛОБЭКС» к Корольковой (ранее ФИО1) К. С. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что **** между АО «ГЛОБЭКСБАНК» ответчиком заключен Кредитный договор № ** на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 570 000 рублей сроком на 360 месяцев от даты фактического предоставления кредита, с выплатой процентов за пользование кредитом. Кредит предоставлялся на приобретение в собственность заемщика жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства (***, ***.) путем участия в долевом строительстве по договору от ****, заключенному между заемщиком и ООО «Холдинговая компания «Группа компаний «Стрижи». Кредит в указанной сумме был предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика **, открытый ему в Банке. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика. В соответствии с п. 4.4 Кредитного договора, погашение кредита и процентов производится путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном Кредитным договором. С февраля 2016 *** перестал выполнять обязанности по кредитному договору, несмотря на неоднократные напоминания Банка о необходимости погашения задолженности. В соответствии с п.5.4.3 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых обязательств по Кредитному договору. Согласно п.6.1, п.6.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Требование о досрочном возврате всей неуплаченной суммы предоставленного кредита и уплате причитающихся Банку процентов и пени Заемщику было направлено ****. По состоянию на **** задолженность Заемщика по Кредитному договору составила 2 986 895,93 руб., из них: Основной долг – 2567 930,51 руб.; Сумма начисленных, но неоплаченных процентов – 344 861,28 руб.; Сумма задолженности по пене – 74104,14 руб..

В целях обеспечения исполнения обязательств в залоге у банка (ипотека в силу закона) находятся права требования на получение квартиры. Согласно отчету об оценке ООО «САФЕТИ» от **** рыночная стоимость предмета ипотеки оценивается в 2436 039 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере 1 948 831, 20 рублей, что составляет 80% рыночной стоимости данного имущества.

Истец просил взыскать в свою пользу ответчика задолженность по Кредитному договору по состоянию на **** в размере 2 986 895,93 руб., из них: Основной долг – 2 567 930,51 руб.; Сумма начисленных, но неоплаченных процентов – 344 861,28 руб.; Сумма задолженности по пене – 74 104,14 руб., а также: проценты за пользование кредитом по ставке 11,8% годовых от суммы основного долга за период с **** по дату вынесения решения; неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с **** по дату вынесения решения; Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 134, 48 руб.; Обратить взыскание на права требования участника долевого строительства по получению объекта долевого строительства, находящегося по адресу: *** от ****, заключенному между ФИО1 и ООО «Холдинговая компания «Группа компаний «Стрижи» для удовлетворения требований АО «Глобэксбанк» по погашению задолженности ФИО2 по кредитному договору № ** от **** в размере, установленном на дату вынесения решения, по возмещению судебных расходов в размере 29134, 48 руб., установив начальную продажную цену в размере 1 948 831, 20 руб., определив публичные торги в качестве способа реализации вышеуказанного имущества.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил в части размера задолженности по состоянию на ****, просил взыскать с ответчика задолженность в размере 3 134 358,53 руб., из них: основной долг – 2 567 950, 51 руб., проценты по основному долгу – 444 482,91 руб., пени по просроченному основному долгу – 121 925,11 руб., остальные требования поддержал.

Ответчик в судебном заседании пояснила, что не оспаривает сумму основного долга и проценты, просила снизить размер неустойки по ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела и дав оценку имеющимся доказательствам в их совокупности, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Ст.ст. 309, 314 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и в соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустим. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Установлено, что между сторонами **** заключен Кредитный договор № **, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 2 570 000 рублей сроком на 360 месяцев под 11,8%. Кредит предоставлялся на приобретение в собственность заемщика жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства по договору долевого участия от ****, заключенному между заемщиком и ООО «Холдинговая компания «Группа компаний «Стрижи». Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской с текущего счета Заемщика. В соответствии с п. 4.4 Кредитного договора погашение кредита и процентов производится путем осуществления ежемесячных платежей по графику. Пунктом вторым кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) прав требований заемщика к застройщику по договору участия в долевом строительстве. (л.д.6-35) 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установлено, что ответчик условия кредитного договора нарушает с февраля 2016 г., что в суде ответчиком не оспаривалось. 

Условиями Кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых обязательств по Кредитному договору.

Согласно п.6.1 и п.6.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банком направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, которое не выполнено. (л.д.42).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному представителем истца в судебном заседании расчету задолженности на **** задолженность ответчика перед банком составляет: 3 134 358,53 руб., из них: основной долг – 2 567 950, 51 руб., проценты по основному долгу – 444 482,91 руб., пени по просроченному основному долгу – 121 925,11 руб..

Ответчиком заявлено о применении ст.333 ГК РФ к требованиям истца о взыскании неустойки.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из смысла указанной нормы следует, что неустойка является средством обеспечения исполнения обязательства, и не может быть средством обогащения истца.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Довод ответчика о том, что неустойка, заявленная истцом, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд находит обоснованным и расценивает как основание для снижения размера неустойки. 

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд учитывает характер нарушения прав истца, заявление ответчика об уменьшении неустойки, компенсационную природу неустойки, принципы разумности, соразмерности и справедливости и полагает возможным снизить неустойку до 50000 руб..

С учетом изложенного, в пользу банка с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 3 062433, 42 руб., из которых : основной долг – 2 567 950, 51 руб., проценты по основному долгу – 444 482,91 руб., пени по просроченному основному долгу – 50000,00 руб.. Также подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 11,8% годовых от суммы основного долга за период с **** по дату вынесения решения; неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с **** по дату вынесения решения.

Проверяя обоснованность требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений ст.54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно представленному истцом отчету (л.д.45-123) об оценке ООО «САФЕТИ» от **** рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2 436 039 руб.. 

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При определении рыночной стоимости суд исходит из указанного отчета, полагая возможным принять его как письменное доказательство по делу.

Ответчиком заключение о стоимости предмета ипотеки в установленном порядке не оспорено, о назначении судебной экспертизы при рассмотрении спора не заявлено, права, при этом, судом были разъяснены.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что данные требования истца также подлежат удовлетворению, в связи с чем, обращает взыскание на права требования участника долевого строительства по получению объекта долевого строительства, находящегося по адресу: ***. по договору участия в долевом строительстве ** от ****, определив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 1948 831, 20 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной отчетом об оценке.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию судебные расходы по оплате гос.пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу Акционерного общества коммерческий банк «ГЛОБЭКС» ФИО2 задолженность по кредитному договору № ** от **** в размере 3 062 433, 42 руб., из которых : основной долг – 2 567 950, 51 руб., проценты по основному долгу – 444 482,91 руб., пени по просроченному основному долгу – 50000,00 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 11,8% годовых от суммы основного долга за период с **** по дату вынесения решения; неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с **** по дату вынесения решения.

Взыскать в пользу Акционерного общества коммерческий банк «ГЛОБЭКС» ФИО2 судебные расходы по оплате гос.пошлины в размере 29134,48 руб..

Обратить взыскание на права требования участника долевого строительства по получению объекта долевого строительства, находящегося по адресу: *** по договору участия в долевом строительстве ** от ****, заключенному между ФИО1 и ООО «Холдинговая компания «Группа компаний «Стрижи» для удовлетворения требований АО «Глобэксбанк» по погашению задолженности ФИО2 по кредитному договору № ** от **** в размере, установленном на дату вынесения решения, по возмещению судебных расходов в размере 29134, 48 руб., установив начальную продажную цену в размере 1 948 831, 20 руб., определив публичные торги в качестве способа реализации вышеуказанного имущества.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья /подпись/ Л.В.Кузьменко

Решение в окончательной форме принято ****.