Дело №

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 11 сентября 2024 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В., с участием:

истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

при секретаре Волинской А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании услуги «Снижение ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту за счет снижения ставки на 10-11,4 процентных пунктов с даты выдачи кредита на весь срок» обязанностью банка по согласованию процентной ставки, взыскании уплаченной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк) о признании услуги «Снижение ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту за счет снижения ставки на 10-11,4 процентных пунктов с даты выдачи кредита на весь срок» обязанностью банка по согласованию процентной ставки, взыскании уплаченной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор № (далее по тексту – Договор), по условиям которого ему предоставлен кредит в сумме 4 199 122 рубля на срок 60 месяцев под 7,70% годовых. В сумму кредита вошли запрашиваемая сумма в размере 1 900 000 рублей, сумма для рефинансирования потребительского кредита в «Газпромбанк» (АО) в размере 1 545 800 рублей и стоимость услуги «Ваша низкая ставка» в размере 753 322 рубля. По правилам предоставления услуги плата включается в основной долг. После зачисления суммы кредита на счет с него были списаны денежные средства в оплату вышеуказанной услуги. При заключении Договора сотрудник Банка озвучил информацию об ежемесячной выплате Банку по кредиту с услугой и без нее. На его вопрос, что входит в данную услугу, дан ответ, что входит страхование и повышенный кэшбек за оплату товаров. При этом полная информация об услуге, в том виде, в котором она прописана на сайте Банка, ему не была предоставлена. Так как он считал, что это оплата за страховку, часть из которой он сможет вернуть при досрочном погашении кредита, он подписал Договор простой электронной подписью. Договор на бумажном носителе на момент заключения Договора не предоставлялся, а был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ при обращении в Банк по вопросу переуступки прав требования. На официальном сайте Банка указано описание услуги – это снижение ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту за счет снижения ставки на 10-11,4 процентных пунктов с даты выдачи кредита на весь срок и подключение подписки «Персональный бонус» с даты выдачи кредита на 30 календарных дней, которая включает в себя: повышенный кэшбек (мультибонусы) 10% на категории авиабилеты и отели, увеличенный лимит на бесплатные переводы в СБП на 50 000 рублей (до 150 000 рублей). Услугами подписки он не воспользовался. Согласно п. 4.1.3 условий предоставления подписки в приложении 3 к правилам лояльности «Мультибонус» стоимость подписки в составе услуги «Ваша низкая ставка» не взимается, следовательно, плата взимается за опцию снижения ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту за счет снижения ставки на 10-11,4 процентных пунктов с даты выдачи кредита на весь срок. Таким образов, Банк за плату должен снизить ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки на весь срок пользования кредитом. Полагал, что плата в фиксируемом размере, внесенная за услугу одним платежом, является частью денежных средств, полученных Банком от заемщика за пользование денежными средствами, и подменяет, по сути, процентную ставку. Вместе с тем, согласование процентной ставки по кредиту, ее снижение является обязанностью Банка, а опция услуги не является таковой услугой и взимание денежных средств неправомерно. Соответственно, денежные средства, уплаченные Банку, подлежат возврату. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в Банк с претензией об отказе от услуги и возврате денежных средств, но ДД.ММ.ГГГГ получил отказ, мотивированный просроченным сроком отказа от услуги. ДД.ММ.ГГГГ он повторно обратился в Банк с претензией о возврате денежных средств за услугу на основании существенного недостатка, однако вновь получил отказ, мотивированный теми же обстоятельствами. Ссылаясь на ст.ст. 3, 423, 434.1, 453, 779, 782 ГК РФ, ст.ст. 5, 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.ст. 8, 10, 12, 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» просил признать опцию услуги «Снижение ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту за счет снижения ставки на 10-11,4 процентных пунктов с даты выдачи кредита на весь срок» обязанностью банка по согласованию процентной ставки в процентах годовых потребительского кредита, взыскать с ответчика в свою пользу уплаченную сумму в размере 753 322 рубля, неустойку в размере 753 322 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, указав, что стоимость услуги входит в сумму кредита, на которую также начисляются проценты за пользование, в итоге получается сумма, если бы банк предоставил кредит на повышенном проценте. При досрочном погашении либо рефинансировании кредита услуга не возвращается, и он несет убытки. При заключении договора сам договор не читал, так как в бумажном виде не предоставлялся, все оформлялось со слов представителя Банка. В настоящее время он платит кредит по низкой ставке, досрочного погашения не производил. Полагал, что сотрудник Банка обязан был предоставить всю необходимую информацию.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании поддержал отзыв на исковое заявление.

В письменном отзыве представитель ответчика просил в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что истец самостоятельно выбрал вариант заключения кредитного договора с дополнительной услугой «Ваша низкая ставка», в состав которой, помимо снижения процентной ставки, входят иные имущественные блага, а впоследствии обратился в Банк с заявлением об отказе от услуги по истечению предусмотренного Договором срока. В соответствии с п. 4.1, 4.2 Договора процентная ставка на дату заключения Договора, составляющая 7,7%, определяется как разница между базовой процентной ставкой в размере 20,9% и дисконтом 10,2%. Дисконт к базовой процентной ставке применяется при приобретении заемщиком услуги «Ваша низкая ставка». В пункте 9 анкеты-заявления на получение кредита истец выразил согласие на приобретение данной услуги. Анкета-заявление и Договор были подписаны простой электронной подписью. Перечисление денежных средств в оплату услуги подтверждается выпиской по счету. В состав услуги также входит подписка «Персональный бонус», а именно: предельный размер поощрения в виде начисления мультибонусов устанавливается в размере 602 657 мультибонусов. В соответствии с п. 1.25 Правил программы лояльности «Мультибонус» поощрение – это форма стимулирования, вознаграждения участников (клиентов, присоединившихся в правилам), которая может быть предоставлена в рамках правил и/или акции в виде возможности начисления мультибонусов; в виде предоставления возможности получения промо-кода, скидки при условии использования мультибонусов. Согласно п. 1.16 вышеуказанных правил мультибонус – это виртуальная учетная единица, начисляемая оператором на бонусный счет участника в рамках программы и дающая участнику право на получение поощрения при ее использовании. Пунктами 4.2.1, 4.3.2-4.3.3 условий предоставления подписки «Персональный бонус» предусмотрен повышенный кэшбек (мультибонусы) в размере 10% на категории авиабилеты и отели и увеличение лимита на бесплатные переводы при использовании системы быстрых платежей на 50 000 рублей (до 150 000 рублей). Плата за подписку не взимается только в случае приобретения заемщиком услуги «Ваша низкая ставка». При приобретении подписки отдельно, вне состава услуги, ее стоимость при схожих условиях составила бы 300 000 рублей. Истец был уведомлен о праве отказа от дополнительной услуги в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой оформления Договора. Договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, срок истек ДД.ММ.ГГГГ, истцом заявление об отказе от дополнительной услуги и возврате денежных средств подано ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении предусмотренного Договором срока, поэтому Банк отказался возвращать уплаченные истцом денежные средства. Требование о взыскании неустойки также является необоснованным, поскольку истец сам заявляет об отказе от услуги, в то время как неустойка, предусмотренная ст.ст. 28, 31 Закона о защите прав потребителей, может быть взыскана только при отказе от исполнения договора исполнителем услуги. Истец с момента выдачи кредита и по настоящее время продолжает пользоваться денежными средствами по сниженной процентной ставке в размере 7,7% годовых. В случае отказа истца от приобретения услуги процентная ставка стала бы равной базовой ставке в размере 20,9% годовых. Также указал, что поскольку истец извлекает имущественные блага посредством услуги «Ваша низкая ставка» в виде пользования денежными средствами по сниженной процентной ставке, наличия возможности использования подписки «персональный бонус» в период ее действия, а также не претерпевает каких-либо негативных последствий, и в случае если суд придет к выводу о нарушении Банком прав истца, просил снизить размер штрафа до 10% от суммы взысканных денежных средств. Требование о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, поскольку каких-либо доказательств причинения морального вреда в материалы дела не представлено. 

Выслушав объяснения истца ФИО1 и представителя ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком заключен кредитный договор № на сумму 4 199 122 рубля на срок 60 месяцев (дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ) на погашение ранее предоставленного кредита в Банке ГПБ (АО) (договор от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 4.1 Индивидуальных условий (далее по тексту – ИУ) процентная ставка на дату заключения договора составляет 7,70% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 ИУ) и суммой дисконтов при наличии двух и более дисконтов, при этом отмена одного дисконта не влечет отмены другого дисконта. Дисконт к процентной ставке в размере 10,20% годовых применяется при приобретении заемщиком услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявлении на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по Договору. В случае отказа заёмщика от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление заемщика об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 ИУ. 

В пункте 4.2 ИУ указано, что базовая процентная ставка составляет 20,90% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, подавая анкету-заявление на получение кредита, в п. 9 добровольно и в своем интересе выразил согласие на приобретение дополнительной услуги «Ваша низкая ставка». Услуга предоставляется в дату заключения Договора. 

Услуга включает в себя: 

1) предоставление дисконта к процентной ставке по Договору, при этом дисконт устанавливается в размере 10,20 процентных пунктов на первые 30 календарных дней с даты выдачи кредита, и в размере 10,20 процентных ставок, начиная с 31 календарного дня с даты выдачи кредита; 

2) подписку «Персональный бонус», предоставляемую в соответствии с Правилами программы лояльности «Мультибонус» Банка ВТБ (ПАО), размещенными на официальном сайте Банка www.vtb.ru, на следующих условиях:

- предельный размер поощрения в виде начисления ФИО3 устанавливается в размере 602657 ФИО3;

- увеличение лимита на бесплатные переводы при использовании системы быстрых платежей в соответствии со сборником тарифов для физических лиц по расчетно-кассовому обслуживаю Банка ВТБ (ПАО), размещенным на официальном сайте Банка www.vtb.ru.

Стоимость услуги составляет 753 322 рубля.

С условиями предоставления услуги, ее стоимости ознакомлен и согласен.

Предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания). Банковский счет № (в валюте кредита) для предоставления кредита № (п.п. 9, 17 Договора) 

Истцом стоимость услуги оплачена за счет кредитных денежных средств, что подтверждается заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по Договору, выпиской по счету за ДД.ММ.ГГГГ, что сторонами не оспаривалось.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией об отказе от услуги «Ваша низкая ставка» и возврате денежной суммы с учетом вычета фактически понесенных расходов.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в удовлетворении претензии, так как срок для подачи заявления на отключение услуги истек (письмо от ДД.ММ.ГГГГ №).

ДД.ММ.ГГГГ истец вновь направил ответчику претензию об отказе от услуги и возврате уплаченных денежных средств, которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Из письма Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что отсутствуют основания для удовлетворения вышеуказанного обращения, поскольку истец обратился в Банк после истечения срока, предусмотренного для ее отказа, а именноДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем осуществить возврат комиссии за услугу невозможно.

Согласно скриншоту описания услуги «Ваша низкая ставка», размещенного на официальном сайте Банка, услуга «Ваша низкая ставка» включает в себя: снижение ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту за счет снижения ставки на 10-11,4 процентных пунктов с даты выдачи кредита на весь срок; подключение подписки «персональный бонус» с даты выдачи кредита на 30 календарных дней, которая включает в себя: 1. повышенный кэшбек (мультибонусы) 10% на категории Авиабилеты и Отели, 2. Увеличенный лимит на бесплатные переводы в СБП на 50 000 рублей (до 150 000 рублей). Подключение услуги возможно в момент оформления кредита. Плата за услугу включается в сумму кредита и списывается единоразово при выдаче.

Пунктом 1.9 Условий предоставления подписки «Персональный бонус», являющихся приложением 3 к Правилам программы лояльности «Мультибонус» Банка ВТБ (ПАО) (далее по тексту – Условия), определено, что услуга «Ваша низкая ставка» - это услуга Банка «Ваша низкая ставка», добровольно выбранная клиентом при оформлении анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) в рамках заключения договора потребительского кредитования. Стоимость услуги «Ваша низкая ставка» определяется тарифами Банка в рамках потребительского кредитования. Тарифы Банка в рамках потребительского кредитования, правила кредитования (Общие условия) доступны для ознакомления на сайте Банка. 

В соответствии с п. 2.2 Условий подписка предоставляется клиентам в составе услуги «Ваша низкая ставка» (предоставление подписки в составе услуги Банка «Ваша низкая ставка» происходит согласно положениям условий подписки с учетом особенностей, установленных в столбце 3 Таблицы 1 и п. 9.3 Условий).

Пунктом 4.1.1 Условий предусмотрено, что при оформлении подписки в составе услуги «Ваша низкая ставка» отдельное заявление не оформляется, подписка предоставляется на основании анкеты-заявления. Стоимость подписки не взимается. Период действия подписки 30 календарных дней с даты заключения договора потребительского кредитования с услугой «Ваша низкая ставка». 

Из пункта 9.3 Условий следует, что отказ от подписки, предоставляемой в составе услуги «Ваша низкая ставка», не предусмотрен. Отказ возможен в целом от услуги «Ваша низкая ставка» в соответствии с условиями договора потребительского кредитования с услугой «Ваша низкая ставка». 

Аналогичные положения содержатся в разделе 5 Предоставление подписки «Персональный бонус» тарифного листа: «Пакет банковских услуг Мультикарта».

В пункте 9 анкеты-заявления истец также уведомлен:

1) о праве отказаться от услуги в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой оформления Договора, обратившись в Банк с заявлением об отказе, и возврате Банком плату за услугу. При этом в случае подачи заявления об отказе от услуги в течение 2-х рабочих дней с даты, следующей за датой заключения Договора, плата за услугу возвращается в полном объеме.

При подаче заявления об отказе от услуги в последующие дни указанного в настоящем пункте срока, плата за услугу возвращается за вычетом стоимости части услуг, фактически оказанной до дня получения Банком заявления об отказе от услуги, которая исчисляется пропорционально сроку использования услуги.

2) О том, что в случае подачи заявления об отказе от услуги по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за датой заключения Договора, плата за услугу не возвращается.

3) О том, что в случае осуществления досрочного погашения кредита (полного/частичного), плата за услугу не возвращается. При осуществлении досрочного погашения к течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой заключения Договора, плата за услугу возвращается только если в указанный период будет подано заявление об отказе от услуги. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

С 01.07.2014 вступил в действие Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»), который распространяет свое действие на кредитные договоры, заключенные после 01.07.2014.

Часть 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

На основании подп. 4, 9, 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение).

Пунктом 18 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

На основании п. 7 ст. 7 Федерального закона Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Как было указано выше, истец ДД.ММ.ГГГГ подал в ДО «Комсомольский» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) 3515 анкету-заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) в размере 4 199 122 рублей. Истец, обращаясь в Банк за выдачей потребительского кредита, еще на этапе заполнения анкеты на получение кредита выразил свое согласие на подключение дополнительных платных услуг, а именно услуги «Ваша низкая ставка», а также согласие оплатить ее в сумме 753 322 рублей, анкета содержит возможность выразить несогласие на подключение к услуге, которой истец не воспользовался.

Пунктом 8.6 анкеты-заявления установлено, что принятие к рассмотрению анкеты-заявления не означает возникновения у Банка обязательства по предоставлению кредита. Услуга «Ваша низкая ставка» предоставляется в дату заключения Договора. Таким образом, истец был вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления индивидуальных условий договора (п. 7 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)»). Указанное право истцом реализовано не было, договор заключен в дату обращения. При подписании индивидуальных условий заемщик возражений не заявлял, факт оказания услуги не оспаривал.

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита истец подтвердил доведение до него информации о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения услуги. 

Таким образом, услуги, предоставляемые в рамках услуги «Ваша низкая ставка», не относятся к числу обязательных услуг Банка, выполняемых при заключении Договора, могут предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, являются самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата, а потому указанное, применительно к положениям п.п. 1, 3 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», прав истца не нарушает.

Услуг, которые заемщик был обязан оплатить в связи с договором потребительского кредита, необходимых для его заключения, о чем имеется запрет в п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», Банк истцу не оказывал.

Приведенные доказательства в их совокупности позволяют сделать вывод о том, что истец был надлежащим образом проинформирован о том, что предоставление кредита не поставлено в зависимость от заключения договора на оказание дополнительных услуг, отказ от заключения этого договора не повлечет принятие Банком решения об отказе в предоставлении кредита. Истец имел объективную возможность отказаться от предоставленной услуги, однако добровольно согласился с предоставлением дополнительных услуг, уплата спорных денежных средств является платой за дополнительные услуги, оказанные истцу. 

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что действия ответчика по оказанию истцу дополнительных платных услуг при заключении кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, оплата по договору произведена с добровольного согласия Заемщика, следовательно, исковые требования о признании услуги «Снижение ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту за счет снижения ставки на 10-11,4 процентных пунктов с даты выдачи кредита на весь срок» обязанностью банка по согласованию процентной ставки удовлетворению не подлежат. 

Требование о взыскании уплаченной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования, а поскольку в его удовлетворении отказано, следовательно, они также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании услуги «Снижение ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту за счет снижения ставки на 10-11,4 процентных пунктов с даты выдачи кредита на весь срок» обязанностью банка по согласованию процентной ставки, взыскании уплаченной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд Ханты - Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято судом 02 октября 2024 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.

Подлинный документ находится 

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле №

УИД: №

Секретарь суда __________________