Дело №2-447/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2020 года

Ленинский районный суд гор. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Шевцовой Н.Г.

при секретаре Шалыгиной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, к ПАО «Сбербанк России» о понуждении к снижению ипотечной ставки по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, с учетом уточненных требований, обратились в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконными действий ответчика по отказу в снижении ипотечной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно письма от 09.07.2019г. и по отказу в реструктуризации в рамках участия в государственной программе «Программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам) оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала АО «ДОМ.РФ» согласно заявлениям от 15.02.2017г., от 12.04.2017г, от 23.08.2017г.; возложении на ответчика обязанности произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно государственной программе и в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "ДОМ.РФ" с 15.02.2017г. и до окончания срока действия ипотечного договора, а также обязанности внести изменения в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. по снижению процентной ставки до 9% годовых, начиная с 03.04.2018г. согласно первого поданного заявления о снижении процентной ставки в соответствии с государственной программной «Доступное жилье», указав в обоснование иска, что в 2013г. между ними и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, согласно которому им предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 12,25% годовых сроком на 240 месяцев на приобретение готового жилья; 15.02.2017г., 12.04.2017г., 23.08.2017г., 03.04.2018г., 09.07.2019г. ими подавались заявления о снижении процентной ставки по кредитному договору во время действия государственной программы реструктуризации, по итогам рассмотрения которых ответчиком приняты отрицательные решения, тогда как их семья полностью соответствует условиям госпрограммы, имеет единственное жилье площадью 40 кв.м., малоимущая с низким доходом, имеющая на иждивении двух несовершеннолетних детей. Действия ответчика об отказе в снижении ипотечной ставки являются незаконными, нарушающими их права и законные интересы. 

ФИО1, ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, в судебном заседании поддержали требования по вышеизложенным доводам, просили удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО5 в судебном заседании требования не признала, поддержав доводы письменных возражений на иск, указав, что проведение реструктуризации кредита, изменений условий кредита в части установления иной процентной ставки, отличной от установленной договором, является правом, а не обязанностью банка. 

Суд, заслушав объяснения сторон, показания свидетеля ФИО6, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

По правилам ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускается. В случае нарушения одной из сторон условий договора и невыполнения установленных договором обязательств, другая сторона вправе требовать в принудительном порядке исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст.452 ГК РФ).

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым созаемщикам ФИО7 на приобретение объекта недвижимости – квартиры по 

<

адрес>, предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 12,25% годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита – даты зачисления суммы кредита на банковский вклад титульного созаемщика ФИО1 №.

Возврат кредитору полученного кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется созаемщиками на условиях солидарной ответственности в размере, в сроки и на условиях договора - аннуитентными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п.4.1 кредитного договора №), подписанного сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору №, являющимися неотъемлемой частью договора, заключенными между Банком и С-ными определен льготный период оплаты срочного основного долга и процентов по кредитному договору № на период с 27.08.2014г. по 27.08.2016г., предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга и процентов (10% от начисленных процентов) на 24 месяца в рамках льготного периода, перенесена просроченная задолженность по основному долгу и процентам на счета по учету срочной ссудной задолженности, определено погашение просроченных процентов, процентов прошедших периодов и неустоек согласно графику платежей в течение действия договора равными долями (приложение №2 к кредитному договору №) (л.д.43,45).

Иных соглашений между сторонами изменяющих условия заключенного кредитного договора № не заключалось. 

12.04.2017г. ФИО1 обратился в Банк с заявлением об урегулировании задолженности по кредиту в рамках указанного выше кредитного договора, в котором просил провести реструктуризацию путем предоставления отсрочки погашения срочного основного долга и процентов на срок 24 месяца (10% от начисленных процентов), а также не применении положений кредитного договора в части неустоек при погашении со ссылкой на снижение дохода, в связи со снижением заработной платы и потерей работы супруги (л.д.105), по результатам рассмотрения которого Банком 25.04.2017г. отказано в проведении реструктуризации по кредитному договору № в связи с отрицательным заключением ПЦП МЦА ПАО Сбарбанк от 24.04.2017г. (л.д.54)

Также С-ны обращались в Банк 22.08.2017г. с заявлениями, зарегистрированными Банком 23.08.2017г., а именно: заявление ФИО1 о снижении процентной ставки по кредитному договору № в связи с изменением ключевой процентной ставки (№ от 23.08.2017г) (л.д.108), в ответ на которое Банк сообщил истцу об отказе в снижении процентной ставки по кредитному договору №, т.к. ставка ниже установленной условиями (л.д.55,109); заявление ФИО1 и ФИО2 с пакетом документов по вопросу проведения реструктуризации по кредитному договору № в рамках Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 (в редакции от 11.08.2017г.) (л.д.106), по результатам рассмотрения которых на предмет соответствия Основным условиям и целям Программы положительное решение Банком принято не было, о чем сообщено ФИО1 письмом от 03.10.2017г., также было обращено внимание истца на готовность Банка рассмотреть возможность предоставления реструктуризации задолженности на индивидуальных условиях, учитывая временный характер финансовых трудностей (л.д.107,114).

03.04.2018г. ФИО2 через сайт domclick.ru подала заявление о снижении процентной ставки по кредиту, что подтверждается скриншотом с сайта, оставленное, как указывает истец, ответчиком без ответа. 

На имевшее место со стороны ФИО1 обращение от 22.05.2018г. о снижении процентной ставки по кредитному договору № в связи с потерей работы и тяжелым материальным положением Банком отказано в его удовлетворении, т.к. по кредиту имелась просроченная задолженность (л.д.115-116), а в 2019г. по результатам рассмотрения заявления ФИО2 от 09.07.2019г.о снижении процентной ставки по кредитному договору № в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ Банк уведомил истца о невозможности изменения условий кредитного договора № в части снижения процентной ставки, т. к. в Банке отсутствует программа, позволяющая снизить процентную ставку по действующему договору (л.д.62,63).

Допустимых доказательств обращения в Банк 15.02.2017г. со стороны истцов по вопросу проведения реструктуризации по кредитному договору № в рамках Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373, до внесения изменений в данную программу Постановлением Правительства РФ от 11.08.2017г. №961 истцами не представлено, а ответчиком наличие такого отрицалось. Показания свидетеля К. А.А., работавшего в период с 2017г. по июнь 2018г. в ПАО «Сбербанк России» в отделе досудебного взыскания задолженности, также данный факт не подтверждают. Как следует из его показаний, о подаче заявления об участии в Программе ему известно со слов С-ных и своего коллеги ФИО8, при этом формулировка заявления ему не известна, равно как и перечень приложенных к нему документов. Также со слов С-ных ему известно, что им отказали в участии в Программе.

Кроме того, представителем ответчика указано на то, что сайт domclick.ru, через который 03.04.2018г. истцом ФИО7 подавалось заявление о снижении ипотечной ставки, не принадлежит Сбербанку, он запущен ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». 

В обоснование заявленных требований истцы указывают на то, что поскольку их семья полностью соответствует условиям снижения ипотечной ставки по госпрограмме помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373, в том числе в действовавшей в спорный период редакции от 11.08.2017г. и госпрограмме "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации" утвержденной Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1710, имеет единственное жилье площадью 40 кв.м., малоимущая с низким доходом, имеющая на иждивении двух несовершеннолетних детей, Банк обязан был положительно разрешить вопрос реструктуризации по кредитному договору № в рамках данных программ, снизив ипотечную ставку и произведя перерасчет ежемесячных платежей. 

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее - программа), которые определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно - убытки, кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).

С 22.08.2017 г. начало действовать Постановление Правительства РФ от 11 августа 2017 г. N 961 "О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации", которым утверждены изменения, вносимые в основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373.

Согласно п.5 Программы (в ред. от 11.08.2017, действовавшей на момент подачи заявления истцами от 22.08.2017) реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее - заявление о реструктуризации). Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу), заключения мирового соглашения (далее - договор о реструктуризации). 

В силу п.8 Программы (в ред. от 11.08.2017) если иное не предусмотрено настоящим документом, по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должны быть одновременно соблюдены следующие условия: а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий: граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей; граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов; граждане, являющиеся ветеранами боевых действий; граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения; б) изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) - среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта "а" настоящего пункта, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа); в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - договор участия в долевом строительстве); г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров - для помещения с 3 или более жилыми комнатами; д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя. При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений; е) кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Как следует из соглашения о сотрудничестве № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ПАО Сбербанк и АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (в настоящее время АО "ДОМ.РФ") Банк выразил согласие стать участников программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, реализуемой в соответствии с основными условиями реализации программы отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

Пунктом 1.4 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено, что стороны соглашаются, что ни одно из условий соглашения не является обязательством Банка проводить реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов; условия соглашения распространяются лишь на те ипотечные жилищные кредиты, по которым Банк самостоятельно принимает решение о необходимости включения в программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Таким образом, Банк по обращению заемщика с заявлением о реструктуризации в рамках Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 самостоятельно принимает решение по вопросу проведения по данной Программе реструктуризации, условия которой предварительно согласуются с АО "ДОМ.РФ" (ранее АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) (п.1.8 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.). 

Согласно условий кредитного договора № изменения и дополнения к договору, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны созаемщиками и уполномоченным лицом кредитора.

Тем самым, не допускается изменение условий договора вне воли кредитора, осуществление кредитором реструктуризации является правом, а не обязанностью кредитора, в том числе и в рамках Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373. 

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (статья 421, 422 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как видно из данных истцам ответов Банка на их обращения Банк согласия на изменение условий по кредитному договору № не давал, соглашение о реструктуризации достигнуто не было. Существенных нарушений договора со стороны банка не допущено. Условия кредитного договора № были согласованы сторонами, в том числе условие о процентной ставке и порядке погашения задолженности. Представленным истцами для участия в Программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373, документам Банком дана надлежащая оценка, не доверять которой, исходя из положений действующего законодательства РФ, и права последнего на проведение реструктуризации кредита, у суда не имеется, при том, что как усматривается из ответа Банка от 03.10.2017г. на заявление истцов от 22.08.2017г. положительное решение на предмет соответствия Основным условиям и целям Программы Банком не было принято не по обстоятельствам несоответствия истцов п.8 Программы (в ред. от 11.08.2017). 

Само по себе наличие Федеральной программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, не может возлагать обязанность на кредитора по изменению условий кредитного обязательства и проведению реструктуризации ипотечного кредита.

Участниками государственной программы "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации", утв. Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1710 (далее Программа, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1710) являются: Федеральные органы исполнительной власти; Конституционный Суд Российской Федерации; Центральная избирательная комиссия Российской Федерации; Генеральная прокуратура Российской Федерации; Следственный комитет Российской Федерации; Уполномоченный по правам человека в Российской Федерации; Счетная палата Российской Федерации (Приложение №3 к Программе). 

Субсидии из федерального бюджета предоставляются бюджетам субъектов Российской Федерации на софинансирование расходных обязательств субъектов Российской Федерации по реализации проектов по развитию территорий, расположенных в границах населенных пунктов, предусматривающих строительство жилья, которые включены в государственные программы субъектов Российской Федерации по развитию жилищного строительства, в рамках федерального проекта "Жилье" государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации (приложение №6 к Программе, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1710).

Согласно п.3 Приложения №5 к данной программе заявка об участии в целевой программе по форме и в срок, которые утверждаются Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации для участия в целевой программе направляется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации в названное Министерство.

Тем самым, ПАО «Сбербанк России» участником данной программы не является, не уполномочен принимать и рассматривать обращения в рамках данной программы. Программа "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации" является самостоятельной программой принятой наряду с иными программами, действующими в РФ, и не является дополнением или изменением Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373, субсидии по данной программе предоставляются бюджетам субъектов РФ по реализации проектов по развитию территорий, расположенных в границах населенных пунктов, предусматривающих строительство жилья, которые включены в государственные программы субъектов Российской Федерации по развитию жилищного строительства, в рамках федерального проекта "Жилье" государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации.

Таким образом, учитывая, что обязанность Банка по реструктуризации ипотечного кредита истцов не предусмотрена ни законом, ни договором, само по себе наличие Федеральной программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, не может возлагать обязанность на кредитора по изменению условий кредитных обязательств и проведению реструктуризации, поскольку реструктуризация долга (изменение договора) является правом банка, а не его обязанностью. Понуждение ответчика к заключению соглашения о реструктуризации ипотечного кредита, изменению ипотечной ставки, помимо воли кредитора, является ограничением принципа свободы договора, что в соответствии со ст. 421 ГК РФ не допускается.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истцов о признании незаконными действий ответчика по отказу в снижении ипотечной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно письма от 09.07.2019г. и по отказу в реструктуризации в рамках участия в государственной программе «Программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам) оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала АО «ДОМ.РФ» согласно заявлениям от 15.02.2017г., от 12.04.2017г, от 23.08.2017г., возложении на ответчика обязанности по производству перерасчета ежемесячных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно государственной программе и в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "ДОМ.РФ" с 15.02.2017г. и до окончания срока действия ипотечного договора, а также обязанности по внесению изменений в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. по снижению процентной ставки до 9% годовых, начиная с 03.04.2018г. согласно первого поданного заявления о снижении процентной ставки в соответствии с государственной программной «Доступное жилье», у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194, 197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, к ПАО «Сбербанк России» о понуждении к снижению ипотечной ставки по кредитному договору, признании незаконными действий об отказе в реструктуризации в рамках участия в государственной программе «Программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам) оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала АО «ДОМ.РФ», производстве перерасчета ежемесячных платежей по кредитному договору согласно государственной программе, снижении процентной ставки по кредиту, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий: Н.Г. Шевцова

Мотивированное решение суда изготовлено 29.07.2020г.