К делу №2-7123/19

23RS0041-01-2019-009901-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2019 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Бровцевой И.И.,

при секретаре Кузьмич Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, к ООО «ЭОС» об обязании внести изменения в кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковыми требованиями к АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «ЭОС» об обязании внести изменения в кредитную историю по кредитной карте, открытой ДД.ММ.ГГГГ, изменив статус кредита «просрочен» на статус «счет закрыт», в информацию о просроченных платежах, указав отсутствие просроченных платежей, взыскании компенсации морального вреда в размере 30 000 руб. и судебных расходов в виде оплаты услуг представителя в размере 35 000 руб. и оплаты государственной пошлины. 

В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк в целях получения ипотечного кредита. По итогу рассмотрения заявки в предоставлении кредита было отказано, со ссылкой на недобросовестность заявителя, а также была предоставлена информация об имеющейся просроченной задолженности по кредиту с данными о кредиторе: ООО «ЭОС» ИНН 

<

***>. Поскольку данная организация ей не известна, договор на получение кредита или займа с ООО «ЭОС» она не заключала, было принято решение выяснить историю настоящей задолженности. В связи с чем были направлены запросы в адрес АО «Национальное бюро кредитных историй» о предоставлении информации о кредитной истории на ее имя и имеющихся просроченных задолженностях, в Центральный банк РФ, в ООО «ЭОС», АО «Кредит Европа Банк», а также ФССП России по Краснодарскому краю. ДД.ММ.ГГГГ из АО «НБКИ» поступил ответ, что по факту заявления была проведена проверка информации, входящей в состав кредитной истории заявителя. На основании источника формирования кредитной истории ей, истцу, стало известно, что АО «Кредит Европа Банк» данных в АО «НБКИ» не передавало, кредитная история истца была оставлена без изменения, и на момент подачи настоящего искового заявления история отсутствует. Так же была получена выписка по счету, из которой следует, что баланс (сальдо) равно 0 руб. 00 коп., т.е. задолженность отсутствует. Вместе с тем, как стало известно, что имеется долг, который был передан третьему лицу (ООО «ЭОС») по договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ. Но при этом не представлен сам договор права требования, ни иной другой юридически значимый документ, подтверждающий образовавшуюся задолженность. ООО «ЭОС» сообщило, что заключило договор уступки прав требования с АО «Кредит Европа Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, компании перешли права по взысканию задолженности, возникшей из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года„ на основании чего к компании перешли права по взысканию задолженности. Однако, в нарушение п.3. ст.382 ГК РФ, какого-либо уведомления о данной переуступке требования, либо решения суда, на основании которого, за ней, истцом, числится данная задолженность у ответчиков не имеется. Так же она, истец, обратилась в ООО «ЭОС» с требованием о предоставлении информации о задолженности, которая отражена в АО «НБКИ», а также требованием о предоставлении договора цессии, на основании которого был передан долг новому кредитору. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» сообщило, что в информационной базе ООО «ЭОС» отсутствует информация о должнике/поручителе; ФИО2 (ФИО3) Е.П,. Кредитная карта, полученная ДД.ММ.ГГГГ в АО «Кредит Европа Банк» на имя истца на сумму 3 500 рублей была погашена полностью с учетом комиссии за годовое обслуживание, что подтверждается выпиской по счету, более того, задержек по оплате у нее, истца, более 120 дней не было. Иного договора с Банком не имеется. ООО «ЭОС» разместило в кредитной истории ФИО4, хранящейся в НБКИ, недостоверную информацию о наличии у нее просроченной задолженности, в одностороннем порядке, не уведомив об этом истца и предоставив документ с недостоверной информацией как основание права требовать долг.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, был уведомлен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, против удовлетворения заявленных требований возражал.

Представитель АО «НКБИ» в судебное заседание не явился, был уведомлен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, указывал на то, что является ненадлежащим ответчиком по делу, просил исключить из числа ответчиков и привлечь в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

Выслушав мнение стороны истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история – информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя (далее - финансовый управляющий), представляющий в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй.

В силу требований статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Источники формирования кредитных историй - организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй.

Судом установлено, что ООО «ЭОС» предоставило в АО «НБКИ» информацию о имеющейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО6

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 в АО «Кредит Европа Банк» получена кредитная карта с корреспондирующим счетом №. В соответствии с графой кредит общая сумма задолженности истца составила 3 500 рублей, которая была погашена полностью с учетом комиссии за годовое обслуживание, что подтверждается графой дебет. Сальдо по договору равняется 0,00 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк в целях получения ипотечного кредита. По итогу рассмотрения заявки в предоставлении кредита ей было отказано, со ссылкой на недобросовестность заявителя, а также была предоставлена информация об имеющейся просроченной задолженности по кредиту с данными о кредиторе: ООО «ЭОС» ИНН 

<

***>. 

Истцом были направлены запросы в адрес АО «Национальное бюро кредитных историй» о предоставлении информации о кредитной истории на ее имя и имеющихся просроченных задолженностях, в Центральный банк РФ, в ООО «ЭОС», АО «Кредит Европа Банк», а также ФССП России по Краснодарскому краю. 

ДД.ММ.ГГГГ из АО «НБКИ» поступил ответ, в соответствии с которым стало известно о том, что АО «Кредит Европа Банк» данных в АО «НБКИ» не передавало, кредитная история истца была оставлена без изменения, и на момент подачи настоящего искового заявления история отсутствует. 

Вместе с тем, было установлено, что у истца имеется долг, который был передан третьему лицу (ООО «ЭОС») по договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ. Но при этом не представлен сам договор права требования, ни иной другой юридически значимый документ, подтверждающий образовавшуюся задолженность. 

ООО «ЭОС» сообщило, что заключило договор уступки прав требования с АО «Кредит Европа Банк» № РСВ№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, компании перешли права по взысканию задолженности, возникшей из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем задолженность истца перед банком обнулилась возникла перед ООО «ЭОС».

При этом, в подтверждение своих доводов не представило суду ни договора уступки права требования, ни выписки из приложения к договору, ни доказательств направления уведомлений в адрес истца о переуступке права требования. 

Более того, согласно ответа ООО «ЭОС» от ДД.ММ.ГГГГ, в информационной базе ООО «ЭОС» отсутствует информация о должнике/поручителе; ФИО2 (ФИО3) Е.П,.

Также судом принимается во внимание и выписка по счету, предоставленная АО «Кредит Европа Банк», в соответствии с которой у истца отсутствовала задолженность перед банком с даты последнего платежа по карте, ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Истцом было направлено в ООО «ЭОС» заявление об оспаривании кредитной истории за указанный период.

В соответствии о статьей 8 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Таким образом, принимая во внимание тот факт, что у истца отсутствует задолженность перед АО «Кредит Европа Банк», а следовательно и перед ООО «ЭОС», суд считает необходимым обязать ООО «ЭОС» внести изменения в кредитную историю истца, изменив статус кредита «просрочен» на статус «счет закрыт», а также указав на отсутствие просроченных платежей.

Обсуждая исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

При заключении кредитного договора, право выбора клиента предоставляется банку, и возможность заключения сделки зависит, в том числе от репутации заёмщика, степени ответственности, готовности и желания погашать долг. Отношение заёмщика к действующим и прошлым обязательствам, характеризует его как личность, составляет часть его репутации - создавшегося общего мнения о качествах, достоинствах или недостатках.

Недостоверная информация подвергла деловито репутацию истца риску, создала условия для возникновения негативного её восприятия кредитными организациями, имеющими доступ к АО «НБКИ». В условиях активного кредитования населения, репутация недобросовестного исполнителя кредитных обязательств значительно уменьшает шансы на получение денежных средств.

Федеральным законом «О защите прав потребителей» регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст. 150 ГК РФ честь и доброе имя, деловая репутация, иные личные неимущественные права принадлежат гражданину в силу закона или от рождения и подлежат защите.

Согласно части 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. 

ООО «ЭОС» проявило недобросовестность и предоставило в Бюро кредитных историй недостоверные сведения о погашении кредита.

Поскольку истцу были причинены нравственные страдания распространением недостоверной информации, порочащих её доброе имя, честь и деловую репутацию, она имеет право на компенсацию морального вреда.

В соответствии с требованиями ст. ст. 150, 151, 1099 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд также учитывает степень нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. 

Согласно ст. ст. 1100, 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителем вреда в иных случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителем вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

С учетом всех обстоятельств по делу (наличии у истца необоснованной негативной кредитной истории), требований разумности, справедливости, степени вины ответчика, степени нравственных страданий и индивидуальных особенностей истца, отсутствии физических страданий, суд считает возможным взыскать с ООО «ЭОС» компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

Пленум ВС РФ разъяснил, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При таком положении, установив нарушение прав потребителя - истца по предоставлению в отношении него недостоверных сведений в Бюро кредитных историй, с учетом компенсацию морального вреда, причиненного включением недостоверных сведений в кредитную историю, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа, ввиду неудовлетворения требований истца в добровольном порядке в размере 1 500 руб.

В соответствии со ст.98, 100 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату услуг представителя, размер которых, в соответствии с принципом разумности, сложностью дела, суд считает необходимым снизить до 10 000 руб.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ООО «ЭОС» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 300 рублей 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, к ООО «ЭОС» об обязании внести изменения в кредитную историю — удовлетворить частично.

Обязать ООО «ЭОС» предоставить в АО «Национальное бюро кредитных историй» исправленные сведения о кредитной истории ФИО2 (ФИО3) Е.П, по кредитной карте, открытой ДД.ММ.ГГГГ, изменив статус кредита «просрочен» на статус «счет закрыт», а также указав на отсутствие просроченных платежей.

Взыскать с ООО «ЭОС» в пользу ФИО1, компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 1 500 руб. и судебные расходы в размере 10 000 руб., а всего 14 500 рублей. 

Взыскать с ООО «ЭОС» в доход государства пошлину в размере 300 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца. 

Судья: