РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 июня 2017 года Свердловский районный суд г. .... в составе председательствующего судьи Дубровской Ж.И., при секретаре Кузьминой Т. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2582/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ....Руль А. М. о взыскании долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Руль А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. 

В обоснование иска указано, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и Руль А. М. .... был заключен договор № .... о предоставлении кредита в размере .... рубля с пользованием кредитной карты с льготным периодом, которая может быть использована для оплаты товаров и получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. В нарушение условий кредитного договора об оплате задолженности путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период ответчиком по указанному кредитному договору денежные средства вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, размер полной задолженности по кредиту по состоянию на .... составил .... рублей, из которых: основной долг .... рубля, проценты за пользование кредитом – .... рубля, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - .... рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования – .... рублей. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Руль А. М. задолженность по договору .... о предоставлении кредита от .... в размере .... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере .... рублей. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Руль А. М. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что находится в тяжелом имущественном положении, в .... году у нее погиб муж. С .... года ответчик находится в отпуске по уходу за ребенком и не имеет возможности оплачивать задолженность по кредитному договору, в связи с чем просила суд уменьшить размер штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, изучив доводы иска и исследовав представленные письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

В соответствии с п. 4 ст. 57 ГК РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации вновь возникших юридических лиц.

Согласно п. 1 ст. 57 ГК РФ допускается реорганизация с участием двух и более юридических лиц, в том числе созданных в разных организационно-правовых формах, если Кодексом или другим законом предусмотрена возможность преобразования юридического лица одной из таких организационно-правовых форм в юридическое лицо другой из таких организационно-правовых форм.

Из представленных в материалах дела генеральной лицензии на осуществление банковских операций № .... от ...., выписки из протокола № .... заседания Совета директоров от .... судом установлено, что ОАО «Восточный экспресс банк» преобразовано в ПАО «Восточный экспресс банк» путем изменения организационно-правовой формы, изменено наименование банка на ПАО «Восточный экспресс банк», которому перешли все права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с ч.5 ст. 58 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета № .... от .... подписанного Руль А. М., следует, что последняя предлагает ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ней соглашение о кредитовании счета с лимитом кредитования .... рублей под ....% годовых, с полной стоимостью кредита – ....%. В случае принятия банком оферты Руль А М. просит банк открыть ей текущий банковский счет, установить лимит кредитования, выдать неперсонифицированную карту для осуществления операций по текущему банковскому счету.

Как следует из текста указанного соглашения, заемщик согласен с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода (дата платежного периода -.... число каждого месяца). Заемщик ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и облуживания кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Из анкеты-заявителя, подписанной .... Руль А. М., заемщик ознакомлен с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита.

Из представленной суду выписки из лицевого счета следует, что ОАО «Восточный экспресс банк» открыт на имя Руль А. М. счет № .... на который ......... поступили денежные средства Банка в размере .... рублей.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что путем акцепта ОАО «Восточный экспресс банк» оферты Руль А. М. между последними .... заключен договор о предоставлении кредита № ...., Банком открыт лимит по кредитной линии для заемщика в размере .... рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из текста заявления на заключение соглашения о кредитовании от .... следует, что срок возврата кредитных денежных средств определен моментом востребования.

Определением мирового судьи судебного участка № .... Свердловского района г. Иркутска от .... отменен судебный приказ .... о взыскании с Руль А. М. задолженности по договору о предоставлении кредита № .... от .... в связи с поступлением от должника возражений на судебный приказ.

Таким образом, судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, Банк обратился о возврате заемных денежных средств.

Суду представлен расчет задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ...., согласно которому общий размер задолженности по кредитному договору от .... составляет .... рублей, из которых основной долг - .... рубля, проценты за пользование кредитом – .... рубля, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - .... рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования - .... рублей.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору от ...., но до настоящего времени не возвратил кредитору сумму кредита в соответствии с согласованным сторонами условиями, имеет просрочку по исполнению обязательств.

С учетом установленных судом обстоятельств ответчик должен нести ответственность по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору № .... от .....

Оценивая в совокупности представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что основной долг Руль А. М. перед истцом по кредитному договору от .... составляет .... рубля, который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в сумме .... рубля подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 809 ГК РФ, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика комиссии за присоединение к страховой программе, суд исходит из следующего.

Из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета от ........, подписанного Руль А. М., следует, что заемщик присоединилась к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», плата за присоединение к страховой программе составляет 0.40% в месяц от установленного лимита кредитования. Заемщик согласен, что Банк будет являться выгодоприобретателем по Программе страхования в размере задолженности по соглашению о кредитовании счета и согласен на внесение платы за присоединение к Программе страхования, обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту.

Согласно представленному расчету сумм задолженности состоянию на .... за период пользования кредитом начислено .... рубля в качестве комиссии за присоединение к страховой программе. С учетом оплаты заемщиком .... рубля, задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе составляет .... рублей. 

В судебном заседании ответчик Руль А. М. не оспаривала факт присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов. 

С учетом установленного в судебном заседании факта принятия заемщиком условий по программе страхования, суд приходит к выводу о взыскании с Руль задолженности по оплате ежемесячной комиссии в размере .... рублей.

Согласно п. .... Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе и при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка. 

Как следует из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета неустойка (штраф) за просрочку минимального обязательного платежа составляет .... в день – .... рублей.

Указанное условие договора соответствует письменной форме соглашения сторон о неустойке согласно ст.331 ГК РФ, в связи с чем требования о взыскании неустойки соответствуют условиям договора займа и являются обоснованными с учетом установленного судом несвоевременного внесения платежей ответчиком в счет погашения кредита.

Согласно ст. 333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Рассматривая ходатайство ответчика об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; действия кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В судебном заседании ответчик пояснила, что находится в тяжелом финансовом положении, .... года у нее умер муж – Руль А. А., в настоящее время она находится в отпуске по уходу за ребенком– ...., .... года рождения.

В подтверждение указанных обстоятельств суду представлено свидетельство о заключении брака с .... свидетельств о смерти .... свидетельство о рождении ....

С учетом размера подлежащего взысканию с ответчика размера основного долга и процентов за пользование кредитом, учитывая имущественное положение ответчицы, неисполнение ею обязательств с конца .... года, непринятие кредитором мер к взысканию задолженности до .... года, что привело к увеличению размера неустойки, суд считает штраф (неустойку) подлежащим снижению до .... рублей.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих выводы суда, ответчиком в силу требований ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рублей, уплата которой подтверждается платёжными поручениями № .... от .... № .... от .....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ....Руль А. М. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № .... от .... в ...., .... рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере .... рубля; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере .... рубля; комиссия за присоединение к страховой программе в размере .... рублей; штраф за ненадлежащее исполнение обязательств в размере .... рублей, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере .... рублей .... копеек. 

Решение может быть обжаловано в .... областной суд через Свердловский районный суд г. .... в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательном форме. 

Председательствующий: