дело № 2-3501/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Стерлитамак 15 апреля 2019 года

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гаязовой А.Х.,

при секретаре Абдульмановой А.Ф.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», Публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах»), Публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») о защите прав потребителей, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БинБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № с максимальным лимитом кредитования 99 230 рублей 77 копеек, сроком на 84 месяца, под 18,874% годовых, из которых сумма в размере 16 670 рублей 77 копеек была списана в счет оплаты за участие в программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО СК «Росгосстрах» было направлено заявление об отказе от страхования и требованием возвратить страховую премию в сумме 16 670 рублей 77 копеек. Страховая компания осуществила возврат страховой премии в части, в размере 833 рубля. Оставшаяся сумма истцу не возвращена

ФИО2 просит расторгнуть договор страхования и взыскать солидарно с ответчиков страховую премию в размере 15 837 рублей 23 копейки, неустойку в связи с нарушением сроков удовлетворения требований потребителя по день вынесения решения, а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, почтовые расходы в размере 463 рубля 92 копейки, расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей и штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте рассмотрения дела. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить. 

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание своего представителя не направило, было надлежаще извещено о дне и месте рассмотрения дела. Представитель ответчика ФИО3 направила суду отзыв на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать, поскольку оспариваемый договор страхования включал в себя одновременно два вида страховых продукта: страхование выезжающих за рубеж, страхование от несчастных случаев. В п.4 Указаний ЦБ РФ предусмотрено, что его действие не распространяется на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину РФ, находящемуся за пределами территории РФ, медицинской помощи. По договору страхования от несчастных случаев страховая компания возвратила страховую премию.

Ответчик ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание своего представителя не направило, было надлежаще извещено о дне и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав и изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч.1 ст.954 ГК РФ)

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Бинбанк» заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 99 230 рублей 77 копеек, под 12,49% годовых.

В этот же день между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж, по программе страхования «Лайт», что подтверждается полисом № №.Страховыми случаями согласно указанного полиса являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, медицинская и экстренная помощь за пределами РФ. Страховая премия по страхованию выезжающих за рубеж составляет 15 837 рублей 23 копейки, страховая премия по страхованию от несчастных случаев составляет 833 рубля 54 копейки.

На основании личного заявления ФИО2 с ее расчетного счета был осуществлен перевод денежных средств в размере 16 670 рублей 77 копеек.

Пунктом 7.20 Правил № страхования от несчастных случаев предусмотрено, что в случае отказа страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней со дня заключения, оплаченная страховая премия возвращается страхователю.

В соответствии с п.7.2.2 Правил № комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, после начала срока страхования по всем рискам, кроме риска «отмена поездки» уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа консульских служб в выдаче визы либо несвоевременной выдачи консульской службой въездной визы при наличии подтверждающих документов, а также случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ. 

На основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией был осуществлен возврат страховой премии договору страхования в размере 833 рубля 54 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось представителем истца.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.4 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У требования настоящего Указания не распространяются на случай осуществления добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

По смыслу приведенных выше законоположений свобода граждан в заключении договора означает свободный выбор стороны договора, условий договора, свободу волеизъявления на его заключение на определенных сторонами условиях. Стороны договора по собственному усмотрению решают вопросы о заключении договора и его содержании.

Принимая во внимание, что страховой компанией на основании заявления ФИО2 была перечислена страховая премия по страхованию от несчастных случаев, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», Публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей, взыскании неустойки -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Х. Гаязова