Дело № 2-1125/2024

УИД № 42RS0014-01-2024-001425-77

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Мыски 20 ноября 2024 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе: 

председательствующего судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре судебного заседания Гуряшевой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 25.09.2020 года ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 120000 рублей. 

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и «Общих условий кредитования». 

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключенияДоговора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. 

Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 112765,27 рублей, из которых: сумма основного долга 112765,27 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 0 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0 рублей- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. 

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № зарегистрированное в ЕИС, Кемеровская областная нотариальная палата, 652840, 

<

...>.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО4, действующий на основании доверенности № от 16.08.2023 года (л.д. 48), в судебном заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении (л.д. 6), а также направил в суд письменное ходатайство (л.д. 46). 

Ответчики ФИО5 и ФИО6, привлеченные к участию в деле на основании определения Мысковского городского суда Кемеровской области от 06 ноября 2024 года (л.д. 71) в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие, исковые требования признали в полном объеме, указали, что последствия признания иска им известны и понятны, о чем представили в суд письменные заявления (л.д. 79,80). 

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

На основании п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Вместе с тем, кроме признания иска ответчиком, обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, также подтверждаются и письменными материалами дела.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на основании заявления-анкеты (л.д. 33) 20.09.2020 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № (л.д. 43-44), по тарифному плану ТП 7.68, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с максимальным лимитом до 300 000 рублей. 

Согласно п.6 индивидуальных условий потребительского кредита, количество, размер и периодичность (сроки)платежей по договору определяются Тарифным планом, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определяется Тарифным планом, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий потребительского кредита договора прочие условия определяются тарифным планом, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям (л.д.42).

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Своей собственноручной подписью в заявке на заключения договора карты ФИО15 ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложения), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru (л.д. 34-41), Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их, подписывая настоящую заявку, обязуется их исполнять (оборот л.д. 33).

Как следует из присоединения к договору коллективного страхования № от 04.09.2013 года, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д. 20) в виду отсутствия специального указания в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (л.д. 33) ФИО14. автоматически стала участником программы страхования. 

При этом, сведений об обращении наследников в ОАО «ТОС» с целью получения страхового покрытия материалы дела не содержат.

Согласно выписки по договору кредитной карты (л.д. 27-30), ФИО16. использовала денежные средства банка, однако в последующем ненадлежащим образом выполняла свои обязанности по гашению задолженности, а именно, производила платежи нерегулярно, в суммах, меньших установленного минимального платежа по карте. 

Как следует и представленных в суд учредительных документов АО «Тинькофф Банк» на основании решения единственного акционера от 10 июня 2024 года изменило свое наименование на АО «ТБанк» (л.д. 11-19).

Банк направил в адрес ФИО1 заключительный счет, уведомив о наличии задолженности по состоянию на 04.03.2024 года в размере 112765,27 рублей, из которых: 112765,27 рублей – основной долг, 0 рублей – проценты; 0 рублей – иные платы, штрафы.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60).

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредитной карте не исполняется.

Согласно представленной справке о размере задолженности (л.д. 9), расчета задолженности (л.д. 21-26) по состоянию на 06.09.2024 года задолженность ФИО1 по кредитной карте АО «ТБанк» составляет 112765,27 рублей, в том числе: 112765,27 рублей – просроченный основной долг по кредиту; 0 рублей– проценты; 0 рублей - комиссии и штрафы.

Как следует из ответа нотариуса Мысковского нотариального округа Кемеровской области-Кузбасса ФИО2 (л.д. 57), по факту смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №, наследниками умершей в равных долях являются: супруг СО.в О. С. и сын ФИО6 на ДД.ММ.ГГГГ свидетельства о праве на наследство еще не выдавались. В наследственном деле имеется информация о принадлежности умершей квартиры по адресу: 

<

адрес>

Полагая, что обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входят в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчиков, являющихся наследниками ФИО1

Как следует из ответа ОМВД России по г. Мыски от 10.10.2024 года № (л.д. 625) за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства не зарегистрированы.

Как следует из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (л.д. 63-65) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на 11.10.2024 года, принадлежат следующие объекты: 

<

данные изъяты>

Как следует из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости (л.д. 58) кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на 04.03.2024 года составляет 788268,48 рублей.

Вместе с тем, сведений о кадастровой стоимости гаража, расположенного по адресу: 

<

данные изъяты> на 04.03.2024 года материалы дела не содержат.

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам ФИО5 и ФИО6 имущества (квартиры по адресу: 

<

адрес> согласно представленным сведениям составляет 788268,48 рубля (л.д.58).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что при жизни ФИО1 не исполнила свое обязательство перед банком по погашению задолженности по договору кредитной карты, а ответчики ФИО5 и ФИО6, приняв наследство после её смерти, не предприняли меры к погашению задолженности по договору кредитной карты на момент рассмотрения данного дела, и в силу закона отвечают по долгам наследодателя, суд взыскивает солидарно с ФИО5 и ФИО6 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от 20.09.2020 года в силу ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в размере 112765,27 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4383 рубля, подтверждены документально (л.д.8) и подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО5, 

<

данные изъяты> ФИО6, 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного банка «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от 20.09.2020 года в пределах стоимости принятого наследственного имущества, в размере 112765 (сто двенадцать тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 27 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4383 (четыре тысячи триста восемьдесят три) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 20.11.2024 года.

Судья В.Г. Дементьев