Дело № 2-2363/2017 24 августа 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Советский районный суд 

<

адрес> РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Гусовой Т.К.,

при секретаре Абаевой Э.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Открытому акционерному обществу Инвестиционный акционерный банк «Диг-банк» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО ИАБ «Диг-Банк», третьему лицу 

<

данные изъяты>», об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада.

В обоснование заявленных требований указала, что ... заключила с ОАО ИАБ «Диг-Банк» договор банковского вклада «Пенсионный» № и в соответствии с указанным договором разместила в Банке денежные средства в сумме 200000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером.

Приказом Банка России от ... № у ОАО ИАБ «Диг-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с .... Банк являлся участником системы страхования вкладов.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Истец обратился к банку-агенту, привлечённому Агентством для осуществления выплат, с заявлением о выплате ему возмещения. Однако в выплате возмещения ей было отказано, поскольку сведения об обязательствах Банка перед ней, отсутствуют в реестре. 

Просила установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» перед ФИО1 возникшие на основании договора банковского вклада «

<

данные изъяты>» № от ... в сумме 307142 рублей; обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед истцом на сумму 307142 рублей; установить размер подлежащего выплате истцу возмещения по его вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» в сумме 307142 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные требования поддержала по изложенным в иске основаниям. 

Представитель ответчика ОАО Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк» ФИО4, действующий на основании доверенности № от ..., в судебном заседании оставил решение по делу на усмотрение суда, пояснив, что документами подтверждается наличие оставшейся задолженности перед истцом по вкладу в размере 307142 рублей, движение денежных средств по вкладу подтверждается документами и объяснениями истца. Суд вправе оценить представленные доказательства и принять по делу законное и обоснованное решение.

Представитель третьего лица – 

<

данные изъяты>» ФИО5, действующий на основании доверенности № от ..., в судебное заседание не явился, представил суду возражения на исковое заявление, в котором исковые требования истца не признал по следующим основаниям.

Приказом Банка России от № ОД-1459 от 23 июня 2014 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно ст. 12 Федерального закона “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” № 177-ФЗ от 23.12.2003 г., государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов” производит выплаты возмещения по вкладам физических лиц при наступлении страховых случаев. В соответствии со ст. 8 Закона страховым случаем признается либо отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В соответствии с л. 4 ст. 12 Закона Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

Агентство на основании представленного от Банка реестра обязательств перед вкладчиками выплатило истцу возмещение в размере максимального возмещения по вкладу пред усмотренного законом на дату отзыва у Банка лицензии 700 000 рублей.

Решением Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от ... по делу № № Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Однако Агентство не несет ответственности по неисполненным обязательствам Банка, образовавшимся в процессе его коммерческой деятельности, т.к. Агентство не является его правопреемником. В настоящее время процедура банкротства Банка не окончена. В Едином государственном реестре юридических лиц не вносилась запись о ликвидации Банка как юридического лица.

Таким образом, Банк продолжает оставаться самостоятельным юридическим лицом, несущим ответственность по своим обязательствам.

Требования Истца о включении в реестр требований кредиторов в части суммы превышающей максимальный размер возмещения по вкладу предусмотренный законом должны рассматриваться в рамках дела о банкротстве Банка по правилам, предусмотренным банкротным законодательством.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 189.76 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве.

Частью 4 статьи 189.85 Закона о банкротстве предусмотрено, что конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение тридцати рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме.

В соответствии с ч. 5 ст. 189.85 Закона о банкротстве возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее чем в течение пятнадцати календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования.

Выслушав стороны, проверив и изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст. 56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 6 раздела 1 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 4 ноября 1950 года каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основе закона. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируются. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьёй 47 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом.

Согласно ст. 36 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от ... № банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Как следует из ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическим лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В силу ст. 839 ГК РФ при возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Материалами гражданского дела установлено, что ... ФИО1 и ОАО Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк» заключили договор банковского вклада «Пенсионный» №.

Из пункта 1.1 данного договора следует, что Банк принимает денежные средства вкладчика – ФИО1 в сумме 200000 рублей на срочный вклад на срок 367 дней. В силу пункта 1.2 Банк выплачивает вкладчику на сумму вклада и все последующие дополнительные взносы проценты в размере 12% из расчета годовых. Согласно пункту 1.3 указанного договора, срок возврата вклада ....

Согласно п.2.8 указанного договора, вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 

Установлено, что согласно приходному кассовому ордеру № от ..., ФИО1 внесла в кассу ОАО ИАБ «Диг-Банк» денежную сумму в размере 200000 рублей, и по приходному кассовому ордеру № от ..., ФИО1 внесла в кассу ОАО ИАБ «Диг-Банк» денежную сумму в размере 100000 рублей (взносы наличными на счет, открытый по договору № от ...).

Ответчиком представлены выписки по лицевому счету вкладчика ФИО1, в том числе и по начисленным процентам за период с ... по ... (день отзыва лицензии), из которых усматривается, что задолженность ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед вкладчиком ФИО1 на момент отзыва лицензии составила 307142 рублей. 

Таким образом, судом установлено, что вкладчик ФИО1 известна ОАО ИАБ «Диг-Банк» и задолженность ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед вкладчиком ФИО1 с учетом начисленных процентов составила 307142 рублей.

Приказом Банка России от ... № № у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ....

Банк являлся участником системы страхования вкладов, что отражено и в договоре банковского вклада «

<

данные изъяты>» № № от ..., заключенном с ФИО6

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года и не требует заключения договора страхования (ч.3 ст.5 указанного закона).

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона № 177-ФЗ).

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона № 177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория. 

Согласно части 4 статьи 12 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», выплата возмещения производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Суд приходит к выводу, что отсутствие в реестре сведений об обязательствах ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед истцом является незаконным, нарушающим ее права и охраняемые законом интересы по следующим основаниям. 

Согласно пункту 2 статьи 2, части 1 статьи 5 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Согласно части 3 статьи 6 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России. 

В соответствии с частью 1 статьи 30 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом № 177-ФЗ.

Как следует из содержания отказа в выплате истцу возмещения, такой отказ обусловлен отсутствием сведений об истце в реестре, следовательно, ОАО ИАБ «Диг-Банк» нарушил вышеуказанную обязанность и не внёс сведения о размещении ФИО1 денежных средств в Банке на основании договора банковского вклада «

<

данные изъяты>» № от ... в реестр.

На отношения ОАО ИАБ «Диг-Банк» и ФИО1 по договору банковского вклада распространяются нормы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года. «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Суд приходит к выводу, что своими действиями ОАО ИАБ «Диг-Банк» нарушил обязанность, установленную пунктом 1 статьи 4 Закона «О защите прав потребителей», согласно которому продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу) качество которого соответствует договору.

Таким образом ОАО ИАБ «Диг-Банк» оказал истцу финансовую услугу ненадлежащего качества и лишил ее возможности воспользоваться правами, установленными договором банковского вклада и Законом № 39-ФЗ, в том числе по получению страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов. 

Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В силу части 10 статьи 12 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. 

Согласно части 1 статьи 12 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. 

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов обязательства перед вкладчиком по выплате возмещения необходимо наличие в Банке вклада последнего, что судом достоверно установлено в ходе судебного разбирательства.

В силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Поскольку судом установлено, что задолженность ответчика перед истцом по основному вкладу и начисленным процентам составила 307142 рублей, суд устанавливает размер возмещения, подлежащий выплате ФИО1 в указанной сумме, в пределах суммы страхового возмещения в силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», так как ранее ФИО1 было получено возмещение в размере 19769,84 рублей а не 700000 рублей, как указала Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 «Закона о защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, при рассмотрении настоящего гражданского дела должен применяться пункт 3 статьи 17 «Закона о защите прав потребителей», предусматривающий освобождение истца от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. 

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в бюджет муниципального образования 

<

адрес> подлежит взысканию госпошлина в размере 900 рублей (истцом заявлены три требования неимущественного характера), поскольку государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

При таких обстоятельствах, с учетом положений Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителя», Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», суд, проверив доводы лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства и дав им надлежащую правовую оценку, согласно статье 67 ГПК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по вышеизложенным основаниям. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Открытому акционерному обществу Инвестиционный акционерный банк «Диг-банк» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада удовлетворить.

Установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» перед ФИО1, возникшее на основании договора банковского вклада «

<

данные изъяты>» от ... № в сумме 307142 (триста семь тысяч сто сорок два) рублей.

Обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк «Диг-банк» включить в реестр обязательств перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ФИО1 на сумму 307142 (триста семь тысяч сто сорок два) рублей.

Установить размер, подлежащего выплате ФИО1 возмещения по ее вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк «Диг-банк», в сумме 307142 (триста семь тысяч сто сорок два) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк «Диг-банк» в доход муниципального образования 

<

адрес> госпошлину в размере 900 (девятьсот) рублей. Получатель платежа 

<

данные изъяты>), ИНН: №, КПП: №, БИК: №, расчетный счет №

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение одного месяца со дня ознакомления с решением в окончательной форме.

Судья Т.К. Гусова