Дело № 2-8669/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми 

в составе председательствующего судьи Поповой Т.А.,

при секретаре Семяшкиной А.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2, 

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании 06 ноября 2018 года гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ** ** ** по состоянию на 15.10.2018 в размере 1 597 736,61 руб., в том числе: 1 454 334,14 руб. – кредит, 142 035,10 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 520,14 руб. – пени за несвоевременное погашение процентов, 847,23 руб. – пени за несвоевременную уплату кредита, а также взыскании стоимости уплаченной госпошлины в размере 16 188,68 руб.

В судебном заседании представитель истца требования поддержала, указала, что пени за несвоевременную уплату кредитов и процентов за пользование ими самостоятельно снижены банком на 90 процентов. 

Ответчик и его представитель с иском не согласились, указывая на нарушение банком очередности списания денежных средств, неполучения требования о досрочном возврате кредита, а также на то, что перечисленные на основании письменного распоряжения денежные средства в счет погашения кредитной задолженности необоснованно переведены банком в счет погашения других кредитов.

Заслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, и, оценив в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации все представленные сторонами доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа - об уплате процентов (ст. 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении № 13 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (пункт 15), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно статье 30 Федерального закона № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом (статья 29 указанного Федерального закона).

** ** ** между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключен кредитный договор № ... по условиям которого банк предоставляет заемщику (ФИО2) денежные средства в размере .... под ... % годовых на срок по ** ** **. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить сумму кредита и уплатить банку сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Факт перечисления денежных средств .... подтвержден мемориальным ордером № ... от ** ** **, указанная сумма перечислена на счет, согласованный сторонами договора. 

Согласно условиям кредитного договора (п. 6) возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно ** ** ** числа каждого календарного месяца, размер платежа (кроме первого и последнего) составил ...

Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Согласно ст. 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (часть 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 0,1 процента в день от суммы невыполненного обязательства (п. 12). Согласно расчету, представленному истцом, ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, впервые истцом допущена просрочка платежа в марте 2017, с июля 2017 года платежи регулярно выносятся на счета просроченной задолженности. 

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО2 перед банком по состоянию на 15.10.2018 включительно (с учетом снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита и процентов за пользование им на 90%) составляет 1 597 736,61 руб., из них: 1 451 334,14 руб. – кредит, 142 035,10 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 520,14 руб. – пени на несвоевременное погашение процентов, 847,23 руб. – пени за несвоевременную уплату кредита.

11.08.2018 кредитором в адрес ответчика по месту его регистрации и фактического проживания, указанного в кредитном договоре, направлялось уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных договором в срок не позднее 17.09.2018, однако оно оставлено без ответа. Направление в адрес ФИО2 указанного уведомления подтверждается представленным банком списком внутренних почтовых отправлений от 11.08.2018, имеющим отметку оператора Почты России о принятии отправлений. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора банком соблюден. 

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п.п. 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Расчет задолженности банка проверен судом, является арифметически правильным, проценты рассчитаны исходя из условий договора, расчет пени произведен в соответствии с периодами просрочки платежей.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ). 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оспаривая размер задолженности по кредитному договору, определенный на основании расчета истца, ответчик своего расчета суду не представил, равно, как не представил доказательств того, что какие-либо платежи, осуществленные в счет погашения задолженности по настоящему кредитному соглашению, не учтены банком, в том числе не представлены доказательства нарушения банком распоряжения третьего лица о перечислении денежных средств в счет погашения кредита. Напротив, из представленного истцом расчета следует, что с ноября 2017 года перечисленные по распоряжению денежные средства в размере 30000 руб. зачтены по данному кредитному договору.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса Российской Федерации), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Суд находит несостоятельными доводы ответчика о нарушении банком очередности списания денежных средств, установленной ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, и начисления процентов на проценты, поскольку указанные обстоятельства материалами дела не подтверждаются. В связи с чем, оснований полагать, что банком при списании денежных средств со счета заемщика нарушены условия договора или требования закона, не имеется.

Оценив в совокупности все исследованные доказательства, собранные по делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 16 188,68 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ... от ** ** ** по состоянию на 15.10.2018 включительно в размере 1 597 736,61 руб., судебные расходы в размере 16 188,68 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.А.Попова