Дело № 2-2889/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2017 года город Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Пепеляевой И.С.

при секретаре Дудиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском, указывая, что 07.08.2012 с ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров АО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014, АО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 200 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» № от 14.05.2012 (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 200 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 194 247 рублей 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 159 681 рублей 01 копейка; начисленные проценты – 15 006 рублей 12 копеек; штрафы и неустойки – 19 560 рублей 38 копеек.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № от 07.08.2012, который состоит из: просроченного основного долга – 159 681 рубль 01 копейка; начисленных процентов – 15 006 рубля 12 копеек; штрафов и неустоек – 19 560 рублей 38 копеек. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 084 рублей 95 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о получении судебного извещения. Ранее в материалы дела ответчиком представлялись письменные возражения на иск, которые приобщены к материалам дела (л.д.68-69), из содержания которых следует, что кредитный лимит составил 200 000 рублей, а сумма, уплаченная по факту основного долга 376 808 рублей 34 копейки, проценты, уплаченные по факту 168 080 рублей 51 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов 6 497 рублей 14 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга 15 810 рублей 26 копеек, комиссия за обслуживание карты 9 000 рублей. Таким образом, ответчик, использовав 159 681 рубль 01 копейку, уже оплатил 376 808 рублей 34 копейки, тем самым, покрыв свою задолженность и проценты. Ответчик считает, что в удовлетворении требований, заявленных истцом, необходимо отказать, поскольку удовлетворения иска противоречит ст. 807 ГПК РФ. Просил отказать АО «АЛЬФА-БАНК» в полном объеме.

Истец, не согласившись с возражениями ответчика, направил в суд письменный отзыв, в котором указал, при заключении соглашения о кредитовании ответчик был ознакомлен и согласен со всеми существенными условиями и Тарифами Банка. Согласно выписке по счету, ответчику был представлен кредит. Выписка по счету является документом строгой отчетности, формируется электронно, является отражением автоматической фиксации технической базой Банка операции по счетам всех клиентов Банка в тот же момент времени, когда они совершаются. Выписка по счет отражает все произведенные ответчиком платежи, в частности, платежи, которые вносились в счет погашения неустоек и штрафов. Таким образом, исходя из того, что при заключении соглашения о кредитовании заемщику был известен порядок погашения задолженности, с ним он был полностью согласен, соответственно, заемщик не мог не знать, что внесенные суммы будут списаны в погашение начисленной неустойки и штрафов. Представленный банком расчет задолженности, корректен, не содержит ошибок, и отражает суммы, подлежащие оплате по соглашению, суммы, уплаченные по факту, а также размер задолженности по соглашению. В столбце 1 - «Сумма, подлежащая оплате» указаны суммы, которые клиент обязан оплатить банку в рамках заключенного соглашения. В столбце 2 - «Сумма, уплаченная по факту» указаны суммы, которые были внесены ответчиком в счет погашения задолженности и их распределение. Всего заемщиком в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании внесено денежных средств в размере 576 196 рублей 25 копеек, которые были распределены на погашение основного долга, процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, а также комиссию за обслуживание карты. Согласно п. 8.1 общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Просили удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика в заседание суда не явился, извещен.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 в АО «АЛЬФА-БАНК» 06.08.2012 подана анкета-заявление на получение кредита наличными (л.д.28-29).

На основании анкеты-заявления между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании от 07.08.2012 №.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 200 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, не позднее 7-го числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования.

В силу п. 3.7 общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены, то банк направляет клиенту уведомление об изменении условий кредитования, с даты такого изменения.

Согласно п. 4.2 общих условий, проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п.3.8 настоящих общих условий кредитования.

В соответствии с п. 7.6 общих условий банк имеет право аннулировать кредитную карту. При аннулировании кредитной карты соглашение о кредитовании считается расторгнутым с момента полного погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно п. 8.2 общих условий, в случае непогашения клиентом задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п.7.10, клиент уплачивает неустойку за просрочку погашения задолженности по перерасходу в размере, определенном в договоре.

В соответствии с п. 4.1 общих условий выдачи кредитной карты, клиент обязан ежемесячно в течении платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

На основании п. 8.1 общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 200 000 рублей, ответчик воспользовался денежными средствами.

Как видно из выписки по счету, ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей по соглашению.

Размер задолженности составляет 194 247 рублей 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 159 681 рублей 01 копейка; начисленные проценты – 15 006 рублей 12 копеек; штрафы и неустойки – 19 560 рублей 38 копеек, за период с 27.07.2016 по 25.10.2016.

Расчет истца в части основного долга судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, и не противоречит положениям закона. Иное не доказано (ст. 56 ГПК РФ).

Ответчик, не согласившись с предъявленными к нему исковыми требованиями, представил возражения, в которых указал, что сумма, уплаченная по факту основного долга 376 808 рубля 34 копейки, проценты, уплаченные по факту 168 080 рублей 51 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов 6 497 рублей 14 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга 15 810 рублей 26 копеек, комиссия за обслуживание карты 9 000 рублей, то есть ответчик, использовав 159 681 рубль 01 копейку, уже оплатил 376 808 рублей 34 копейки, тем самым, покрыв свою задолженность и проценты.

Суд не может согласиться с данными выводами ФИО1 так как, доказательств погашения задолженности в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере, самостоятельный расчет задолженности по соглашению о кредитовании не представлен, также не представлено ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту, в том числе, на дату вынесения решения. 

Поэтому определение размера задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата, предоставленным банком, соответствует приведенным выше положениям закона, согласованными сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

При том, что заключая и подписывая кредитный договор (соглашение о кредитовании), заемщик был согласен со всеми условиями кредитного договора, которым в том числе, предусмотрена и уплата неустойки за несвоевременное погашение кредита и процентов, а также из размер.

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств, требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № от 07.08.2012, которая состоит из: просроченного основного долга – 159 681 рубль 01 копейка; начисленные проценты – 15 006 рубля12 копеек; штрафы и неустойки – 19 560 рублей 38 копеек – подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения размера неустойки, судом не установлено. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства. Оснований для применения к требованиям о взыскании процентов положений ст. 333 ГК РФ в законе не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на уплату госпошлины. В связи с чем, с ответчика в пользу истца полежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5 084 рубля 95 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 07.08.2012 в общем размере 194 247 рублей 51 копейка, из которых:

- просроченный основной долг 159 681 рубль 01 копейка; 

- начисленные проценты – 15 006 рублей 12 копеек;

- штрафы и неустойки – 19 560 рублей 38 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 084 рубля 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья (подпись) И.С. Пепеляева

Копия верна. СУДЬЯ:

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь: