УИД 56RS0044-01-2023-000677-74

№ 2-7/2024 (2-556/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ясный 18 января 2024 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,

при секретаре Шариповой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному соглашению, публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «АЛЬФА - БАНК» (далее по тексту, АО «АЛЬФА - БАНК») обратилось в Ясненский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гг. между АО «АЛЬФА - БАНК» и Ф.И.О4 было заключено в офертно – акцептной форме соглашение о кредитовании №, в соответствии с условиями которого заемщику был выдан кредит в размере 121000 рублей, под 16,99% годовых. Согласно выписке по счету вышеуказанная сумма была перечислена на лицевой счет заемщика. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца. Ф.И.О4 воспользовался денежными средствами, в последующем принятые на себя обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами не исполнял.

дд.мм.гг. Ф.И.О4 умер, заведено наследственное дело. По имеющейся информации у Банка, наследником Ф.И.О4 является его супруга ФИО1 Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В состав наследства, оставшегося после смерти Ф.И.О4 вошли и долговые обязательства по соглашению о кредитовании № в размере 69763,85 руб. перед АО «АЛЬФА - БАНК». 

По состоянию на дд.мм.гг. задолженность заемщика перед АО «Альфа–Банк» составляет 69763,85 рубля, из которых: просроченный основной долг – 68803, 92 рубля, начисленные проценты – 959,93 руб. 

Истец просил взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании № № от дд.мм.гг. в размере 69763,85 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2292, 92 рубля.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту, ПАО «Сбербанк России») обратилось в Ясненский районный суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гг. между ПАО «Сбербанк России» и Ф.И.О4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику был выдан кредит в размере 307890 рублей, под 16,9% годовых на срок 60 месяцев. Согласно выписке по счету вышеуказанная сумма была перечислена на лицевой счет заемщика. Ф.И.О4 воспользовался денежными средствами, в последующем принятые на себя обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами не исполнял.

дд.мм.гг. Ф.И.О4 умер, заведено наследственное дело №. По имеющейся информации у Банка ближайшим родственником и предполагаемым наследником является супруга Ф.И.О4 - ФИО1 Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. К программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по кредитному договору Ф.И.О4 подключен не был. В состав наследства, оставшегося после смерти Ф.И.О4 вошли и долговые обязательства по кредитному соглашению № от дд.мм.гг. в размере 116984,37 руб. перед ПАО «Сбербанк России». 

Истец просит суд, расторгнут кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный с Ф.И.О4, взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 116984,37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3539, 69 рублей.

Определением суда от 21 ноября 2023 года указанные выше требования соединены в одно производство с присвоением единого номера дела 2-556/2023.

Определениями суда от 08 ноября 2023 года и 21 ноября 2023 года к участию в деле привлечены в качестве соответчика - общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, публичное акционерное общество «Сбербанк России», акционерное общество коммерческий банк «Оренбург».

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА - БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном отзыве указал, что заявленные требования подлежат удовлетворению с соблюдением принципа очередности, пропорциональности, согласно сумме заявленных требований каждого кредитора. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещалась по месту жительства. Судебная корреспонденция возвращена в суд с отметками «истек срок хранения», т.е. адресат не явился за ее получением.

Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений адресату не имеется.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной повестки суду на момент рассмотрения дела по существу не представлено, что свидетельствует о том, что лица, участвующие в деле, самостоятельно распорядились принадлежащими им процессуальными правами, предусмотренными ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебной повестки, и, как следствие, в судебное заседание. Вышеуказанные обстоятельства свидетельствует о том, что лица, участвующие в деле, не получившие судебную корреспонденцию выразили свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

К тому же, из разъяснений, изложенных в пунктах 63 - 68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.

Исходя из изложенного, то обстоятельство, что извещения не были получены ответчиком, не может свидетельствовать о его ненадлежащем извещении о дате рассмотрения дела, поскольку судом своевременно были приняты все возможные и доступные меры к обеспечению явки в судебное заседание и реализации прав.

Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте Ясненского районного суда ....

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном суду отзыве указал, что Ф.И.О4 не был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель третьего лица АО КБ «Оренбург» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном 23 ноября 2023 года отзыве на исковое заявление указал, что разрешение заявленных требований оставляет на усмотрение суда. Разбирательство провести в его отсутствие.

При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие сторон в судебном заседании является их субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признав истца, ответчиков, третьего лица, извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй цитируемой нормы).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дд.мм.гг. Ф.И.О4 обратился в ОАО «Альфа – Банк» с заявлением – анкетой на получение кредита наличными.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434 и 438 ГК РФ. Данному соглашению был присвоен № ТОРРАНО1Y02004071054.

Акцептом клиента предложения (оферты) Банка является подписание Клиентом анкеты заявления. Соглашение о кредитовании наличными считается заключенным между сторонами с даты зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. Акцептом Банка предложения клиента об открытии текущего кредитного счета является зачисление суммы кредита на текущий счет.

Согласие с условиями предоставления настоящего кредита было принято ответчиком и подтверждено путём совершения юридически значимых действий, являющихся акцептом предложения Банка, а именно - посредством подписания анкеты-заявления.

Согласно анкеты-заявлению на получение кредита от дд.мм.гг., Ф.И.О4 подтверждает своё согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа–банк» и обязуется выполнять условия указанного договора. С Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), с тарифами ОАО «Альфа–банк» ознакомлен и согласен. Заявление подписано сторонами.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 121000 руб., проценты за пользование кредитом– 16,99% годовых. 

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 3100 рублей.

Из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными - приложения к Приказу от дд.мм.гг. № ОАО «Альфа–банк», следует, что заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путём уплаты ежемесячно платежей, в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (п.п. 2.8, 3.3 Условий).

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк» в течение действия соглашения о кредитовании заёмщик должен обеспечить наличие на текущем счёте до 23-00 часов московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа.

Подписав указанное соглашение о кредитовании, Ф.И.О4 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные данным договором, общими условиями предоставления персонального кредита, в том числе по ежемесячному погашению начисленных процентов и погашению кредитной задолженности.

Истец исполнил свои обязательства дд.мм.гг., перечислив на счет заемщика №, открытый в ОАО «Альфа–Банк», сумму в размере 121 000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гг. между ПАО «Сбербанк России» и Ф.И.О4 был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №, путем подписания Ф.И.О4 индивидуальных условий «Потребительского кредита» с предложением Банку заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) на условиях, определенных в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия). 

Кредит представляется в рублях (п.3 индивидуальных условий потребительского кредита).

По условиям договора банк предоставил Ф.И.О4 кредит в сумме 307890 рублей, под 16,9 % годовых, сроком 60 месяцев с условием погашения ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7635,31 рублей в месяц. Платежная дата – 13 число месяца.

В соответствии с Общими условиями счетом кредитования является счет дебетовой банковской карты/текущий счет Заемщика, открытый в валюте кредита у кредитора, на который зачисляется кредит. Номер счета кредитования указывается в Индивидуальных условиях.

В п.17 Индивидуальных условий имеются положения о порядке предоставления кредита, в которых содержится требование заемщика Ф.И.О4 о зачислении суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый на его имя у Кредитора.

Банк выполнил свои обязательства по договору и дд.мм.гг. зачислил на счет дебетовой банковской карты Ф.И.О4 № (счет зачисления №) кредитные средства в размере 307890 рублей, которыми впоследствии ответчик воспользовался, совершая расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету, историей операций по договору за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг..

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора до заемщика доведена информация обо всех существенных условиях основного кредитного обязательства, а именно: о сумме кредита, размере процентной ставки за пользование кредитом, о порядке погашения кредита, перечне и размере платежей, которые заемщик должен уплатить в случае несоблюдения им условий кредитного договора, а также полной стоимости кредита. Факт не предоставления банком достоверной информации об условиях договора, введения потребителя в заблуждение или его обмана, судом не установлен. 

Имея возможность, при несогласии с условиями сделки, отказаться от ее заключения Ф.И.О4 каких-либо действий по отзыву не принял.

Так, согласно п. 6 кредитного договора и п. 3.1 Общих условий заемщик взял на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, путем перечисления со счета заемщика или третьего лица открытого у кредитора (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3–3.3.1 Общих условий).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства заемщика в соответствии с их условиями не исполнены по причине смерти Ф.И.О4 дд.мм.гг., что подтверждается свидетельством о смерти серии II-РА № от дд.мм.гг., выданным отделом ЗАГС администрации МО Ясненский городской округ ... (актовая запись о смерти от дд.мм.гг. №).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гг. № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гг. № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свой требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

Из представленного нотариусом нотариального округа «Ясненский городской округ» ... Ф.И.О9 наследственного дела №, следует, что дд.мм.гг. ФИО1 (супруга умершего заемщика) обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону.

дд.мм.гг. Ф.И.О2, дд.мм.гг. года рождения, и дд.мм.гг. Ф.И.О3, дд.мм.гг. года рождения (сыновья умершего заемщика) обратились с заявлениями к нотариусу нотариального округа «Ясненский городской округ» ... Ф.И.О9 об отказе по всем основаниям от наследования, причитающегося им наследства, после умершего отца Ф.И.О4

Из материалов наследственного дела № усматривается, что наследодатель Ф.И.О4 на момент смерти являлся собственником 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: ..., а также денежных средств, хранящихся в ПАО «(данные изъяты)» на счете 40№, остаток на дату смерти – 35,91 рублей, на счете №, остаток на дату смерти – 30070,83 рублей, 42№ остаток на дату смерти – 10,51 рублей, на счете 42№, остаток на дату смерти – 0,36 рублей.

дд.мм.гг. нотариусом ответчику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство (реестровый №), состоящее из 1/2 доли жилого помещения в виде вышеуказанной квартиры, а также прав на денежные средства, находящиеся в Оренбургском отделении 8623 Поволжского банка ПАО «Сбербанк России», что подтверждается свидетельством о праве на наследство (реестровый №-н/56-2023-1-939).

Иных сведений о банковских вкладах и наличии денежных средств на них, на имя Ф.И.О4 не имеется, согласно сведениям, представленным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ПАО «ПСБ», ПАО «ВТБ».

Согласно ответу ОГИБДД МО МВД России «Ясненский» от дд.мм.гг., по состоянию на дд.мм.гг. сведения о зарегистрированных и снятых с учета транспортных средствах на имя Ф.И.О4 в базе ФИС ГИБДД-И ИСОД МВД России отсутствуют.

Ответами, полученными из Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ..., подтверждено, что за Ф.И.О4 на момент смерти не были зарегистрированы иные объекты недвижимого имущества.

Согласно разъяснениям Верховного суда Российской Федерации, изложенные в пунктах 60,61 постановления Пленума от дд.мм.гг. № «О судебной практике по делам о наследовании», в силу которых стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Оценивая наследственное имущество, суд принимает во внимание, представленное для подтверждения, заявленных требований, ПАО «Сбербанк России» заключение о стоимости имущества № от дд.мм.гг., подготовленное оценщиком ООО «Мобильный оценщик» Ф.И.О10, согласно которому по состоянию на дд.мм.гг. рыночная стоимость 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 1072000 руб.

Оснований не доверять вышеуказанному заключению эксперта у суда не имеется, поскольку оно составлено компетентным лицом, имеющим стаж работы по специальности. Сторонами доказательств о стоимости наследственного имущества в ином размере представлено не было, указанное экспертное заключение участвующими в деле лицами не оспаривалось, с ходатайством о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти наследодателя к суду не обращались, ввиду чего, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества исходить из вышеуказанных сведений. 

Следовательно, стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти Ф.И.О4 составляет 1102117,80 руб. (1072000 руб. + 35,91 руб., + 30070,83 руб.+ 10,51 руб.+ 0,36 руб.). 

Размер предъявленных требований не превышает стоимости принятого в порядке наследования имущества.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из расчета задолженности АО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № № от дд.мм.гг. следует, что задолженность по состоянию на дд.мм.гг. составляет сумму 69 763 рубля 85 копеек из которых: основной долг в размере 68803, 92 руб., проценты за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 959,93 руб..

Согласно расчету истца ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. составляет 116984,37 руб., из которых просроченные проценты в размере 14092,34 руб., просроченный основной долг в размере 102892,03 руб.

Расчет истцов проверен судом и признается арифметически верным. В нарушение положений статей 12,56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцами ПАО «Сбербанк России» и АО «АЛЬФА - БАНК», поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитных договоров, положениями действующего законодательства.

На момент рассмотрения дела в суде указанная выше задолженность, возникшая у Ф.И.О4 перед банками, ни заемщиком, ни ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено. 

Принимая во внимание, что кредитные обязательства со смертью должника не прекратились, размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследником, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истцов. С ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования по закону наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 116984,37 руб., а в пользу истца АО «АЛЬФА - БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от дд.мм.гг. в размере 69763,85 руб.

Разрешая требования истца ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, а также по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Оценив представленные по делу доказательства, а также исходя из того, что обязательства по кредитному договору № от дд.мм.гг. не исполнены, срок возврата кредита истек, кредит не возвращен, проценты за пользование кредитами не уплачены, при том, что заемщик Ф.И.О4 умер, что привело к существенному изменению обстоятельств, суд находит требования истца ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению. 

Разрешая требования к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Как установлено судом, договор страхования между Ф.И.О4 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен не был. Следовательно, на дату смерти дд.мм.гг. Ф.И.О4 не являлся застрахованным лицом, поэтому его наследники отвечают по долгам наследодателя на общих основаниях. В связи с чем, требования АО «АЛЬФА - БАНК» к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Относительно требования истца АО «АЛЬФА - БАНК» о взыскании уплаченной при подаче иска о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № ТОРРАНО1Y02004071054 от дд.мм.гг. госпошлины в сумме 2292,92 руб., то данное требование основано на ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика ФИО1 судебные расходы, понесенные истцом АО «АЛЬФА - БАНК» по уплате государственной пошлины, в размере 2292,92 рублей.

Относительно требования истца ПАО «Сбербанк России» о взыскании уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 3539,69 руб., то данное требование также основано на ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена госпошлина в указанном размере, что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гг.. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ПАО «Сбербанк России» указанные расходы в размере 3539,69 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к ФИО1, открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному соглашению, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (данные изъяты) в пользу акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования по закону наследственного имущества задолженность по соглашению о кредитовании № № от дд.мм.гг. образовавшуюся по состоянию на дд.мм.гг. в размере 69 763 рубля 85 копеек из которых: основной долг в размере 68803, 92 руб., проценты за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 959,93 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2292 рубля 92 копейки, всего в общей сумме 72056 (семьдесят две тысячи пятьдесят шесть) рублей 77 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», отказать.

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) и Ф.И.О4.

Взыскать с ФИО1, (данные изъяты)) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования по закону наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 116984,37 руб., из которых: просроченные проценты в размере 14092,34 руб., просроченный основной долг в размере 102892,03 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3539 рублей 69 копеек, всего в общей сумме 120530 (сто двадцать тысяч пятьсот тридцать) рублей 06 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий Н.Н.Ковалева 

Решение в окончательной форме вынесено 24 января 2024 года

Председательствующий Н.Н.Ковалева