Дело № 2-1116/2023

УИД 26RS0027-01-2023-000431-38

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Светлоград 7 сентября 2023 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.,

при секретаре Горбенко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-1116/2023 (УИД 26RS0027-01-2023-000431-38) по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Цыцора -.- о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27.08.2017 в сумме 117 877 руб. 45 коп., процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 15.06.2018 по 17.05.2023 в размере 207 763 руб. 69 коп., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 15.06.2018 по 17.05.2023 в размере 22 568 руб. 78 коп.. процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 18.05.2023 по дату вынесения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 6683 руб. 00 коп., почтовых расходов в размере 189 руб. 28 коп., из которых: по направлению претензии (требования) в размере 54 руб. 28 коп., по направлению копии искового заявления с приложенными документами в размере 135 руб., а также взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда, обосновывая свои требования следующим.

13.04.2014 ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - АО «ОТП Банк») № 2640962327. Указанное заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 

Согласно заявления на получение потребительского кредита № 2640962327 от 13 апреля 2014 года ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от 13 апреля 2014 года.

27 августа 2014 года ФИО2 активировала Кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен 

<

***>. Таким образом между АО «ОТП Банк» и ФИО2 27.08.2014 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 79500 руб. 00 коп. При подписании заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/71 от 14.07.2018, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору 

<

***> от 27.09.2014 было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 147 824 руб. 07 коп., На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399524525482 уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также досудебное требование. Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор 

<

***> от 27.08.2014 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. 

Истец считает, что ООО «СААБ» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора 

<

***> от 27.08.2014, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 14.06.2018 (с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 26 946 руб. 62 коп. и по состоянию на 17.05.2023 задолженность составляет 117 877 руб. 45 коп. До подачи настоящего искового заявления ООО «СААБ» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен должником (л.д. 3-4).

Определением Новоселицкого районного суда Ставропольского края от 24.07.2023 гражданское дело по иску ООО «ССАБ» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору передано по подсудности в Петровский районный суд Ставропольского края (л.д. 97-98).

В судебное заседание представитель истца ООО «СААБ» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления и в представленном ходатайстве представитель истца ФИО3 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, и в порядке заочного производства, в случае неявки ответчика (л.д. 4,5).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, уведомлена о дате и месте судебного заседания надлежащим образом - повесткой, направленной по месту её регистрации – ..., подтвержденному информацией ОМВД России «Новоселицкий» от 12.07.2023 № 6323 (л.д. 95), откуда почтовое отправление о дате судебного заседания на 31.08.2023 возвращено с указанием о причины невручения «истек срок хранения» (л.д.117). В материалах дела имеется заявление ФИО1, поступившее в Новоселицкий районный суд Ставропольского края, о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности (л.д. 92). ФИО1 о причине неявки Петровский районный суд Ставропольского края не уведомила, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении судебного заседания не поступало. 

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны истца суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ООО «СААБ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.04.2014 ФИО1 подала в ОАО «ОТП Банк» заявление на получение потребительского кредита которое было принято кредитором – ОАО «ОТП Банк», в соответствии с его условиями и на имя ФИО1 ОАО «ОТП Банк» также была выпущена кредитная карта. При этом из заявления следует, что ФИО1 ознакомившись и согласившись с условиями кредитного договора (специальными) и тарифами по потребительскому кредитованию, просила предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе 13 заявления, на цели приобретения товаров, указанных в разделе 15.1 заявления, и открыть на её имя банковский счет с оформлением банковской карты, что подтверждается её подписью на каждом листе заявления на получение потребительского кредита (л.д. 29-33).

В заявлении на получение потребительского кредита №2640962327 от 13.04.2014, являющегося неотъемлемой частью договора 

<

***> от 27.08.2014, ФИО1 уведомлена, что полная стоимость кредита по договору о выпуске и обслуживании банковских карт составляет 66,54% годовых (л.д. 32). 

Условия заключения кредитного договора с ФИО1 соответствуют принципу свободы договора, при заключении договора ФИО1 не была лишена права подробно ознакомиться с условиями договора, его тарифами, а также права отказаться от активации банковской карты по данному договору.

Таким образом, суд учитывает, что потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принимает на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, либо отказывается от его заключения. ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями получения, пользования, возврата кредита, что не свидетельствует о нарушении прав потребителя. В случае неприемлемости условий, она вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства. 

Согласно п.5.1.1 «Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования» банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита. 

Согласно п. 5.1.2 указанных Правил, решение о предоставлении клиенту услугами по кредитованию принимается банком на основании заявления на предоставление кредитного лимита. 

В соответствии с п. 5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами. Сроки погашения задолженности определяются договором (п. 5.1.4). В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п. 5.1.5).

Согласно п. 5.1.6 Правил, для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. В случае на банковском счете денежных средств, клиент поручает банку направить указанные средства на погашение задолженности клиента перед банком в соответствии со сроками исполнения обязательств (п. 5.1.7). В случае отсутствия на банковском счете денежных средств на погашение плат и комиссий в дату (период) неисполнения обязательства, клиент просит банк предоставить для их погашения кредит на сумму данных плат и комиссий (п. 5.1.9). 

В соответствии с п. 5.2.1 Правил, для отражения текущей задолженности по кредиту банк клиенту открывает ссудный счет. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п.5.2.2). Датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачислении средств на соответствующие счета: погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на ссудный счет клиента, открытый в банке; погашение начисленных процентов, плат и комиссий осуществляется перечислением денежных средств на соответствующие счета банка (п. 5.2.3). Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному и банковскому счету клиента (п. 5.2.4).

Согласно п. 8.1.10.1 клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (л.д.44-47). 

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с положениями ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм следует, что кредитный считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк (иная кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление соответствующих банковских операций); соблюдена письменная простая или квалифицированная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Активация банковской карты --- по заявлению --- от 13.04.2014, была произведена ФИО1 27.08.2014. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет --- и выпущена банковская карта ---, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ответчик активировал банковскую карту, осуществлял расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, доказательств обратного ответчиком суду не представлено (л.д.48-51).

Таким образом, материалами дела подтверждено, что 27.08.2014 ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор №2659205531 на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления ФИО1 в ОАО «ОТП Банк» надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Согласно приложения к заявлению на получения потребительского кредита полная стоимость кредита по банковской карте составляет 66,54% годовых (п.2). В расчет ПСК включаются платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора: 150 000 руб. – погашение основного долга, проценты по кредиту 58,9% годовых, плата за обслуживание карты 99 руб. (п.2.1), плата за использование СМС сервиса 59 руб., плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков 39 руб. (п. 2.2) (л.д. 33),

Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование заемными денежными средствами был заключен по желанию самого ответчика ФИО1, и требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий им не заявлены.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по уплате кредита и процентов не выполняла, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя им не погашались – последний платеж в неполном размере произведен ею 15.07.2016, что подтверждается движением денежных средств по карте по состоянию на 06.08.2018 (л.д. 48-51). 

14.06.2018 АО «ОТП Банк» уступило ООО «СААБ» права (требования) по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1, что подтверждается договором №04-08-04-03/71 уступки прав (требований) от 14.06.2018 (л.д.24-26) с приложением к нему в виде актуального реестра заемщиков от 20.06.2018 (л.д.52-57).

По состоянию на дату перехода прав задолженность ФИО1 по кредитному договору №2659205531 от 27.08.2014 перед ООО «СААБ» составила 147824,07 руб., которая состоит из: 71 607,34 руб. - задолженность по основному долгу; 68 102,03 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 8 114 руб. - задолженность по уплате комиссий, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.17-19).

26.06.2018 в адрес ответчика истцом ООО «СААБ» направлялось уведомление об уступке права требования кредитора по договору цессии – АО «ОТП Банк» на ООО «СААБ» (л.д. 59), а также направлялась досудебная претензия с требованием перечислить денежные средства по состоянию на 14.06.2018 в размере 147824,07 руб. в полном объеме в течение срока, установленного Условиями кредитного договора (л.д. 60), что подтверждается списком почтовых отправлений № 188 от 26.06.2018 (л.д. 58), возражений против которого от ответчика не поступило. 

07.09.2018 мировым судьей судебного участка № 2 Новоселицкого района Ставропольского края был вынесен судебный приказ № 2-447-27-504-2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27.08.2014 в сумме 147 824,07 руб. за период с 05.09.2016 по 14.06.2018, который 20.12.2022 определением мирового судьи судебного участка №2 Новоселицкого района Ставропольского края отменен по заявлению ФИО1 (л.д.9).

За период с 14.06.2018 по 17.05.2023 в счет погашения задолженности произведены оплаты в размере 29 946,62 руб. Остаток задолженности составляет 117 877,45 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 11), с которым суд соглашается, и который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора 

<

***> от 27.08.2014 и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по договору. Также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела.

Из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик ФИО1 допустила существенные нарушения условий возврата полученного займа и уплаты процентов за пользование займом по договору № 

<

***> от 27.08.2014, в результате чего образовалась задолженность, которая с учетом положений ст. ст. 807, 810, 309, 310, 382 ГК РФ подлежит возмещению в полном объеме. В связи с этим требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 117 877,45 руб. по кредитному договору 

<

***> от 27.08.2014 являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

При этом ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности (л.д.92).

Кредитный договор 

<

***> от 27.08.2014 заключен между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 на срок до полного исполнения обязательств по договору, что следует из правил выпуска и обслуживания банковских карт, Общих условий кредитования (л.д. 44-47).

Последний платеж ФИО1 в неполном размере произведен 15.07.2016.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании заявления на получение кредитной карты от 13.04.2014 ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом 79500,00 рублей. Лимит кредита по карте возобновляемый, что означает при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами. Таким образом, заемщик сам выбирает, когда и какие суммы ему кредитных средств получать и в какие периоды производить погашение. Поэтому при расходовании кредитных средств заемщиком с кредитной карты, банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно «Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования» заемщик уплачивает начисленные на них проценты.

В силу положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержит ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае будет являться отмена судебного приказа.

По настоящему делу досудебная претензия (требование) об уплате задолженности по состоянию на 14.06.2018, истцом направлена 26.06.2018.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 07.09.2018. Таким образом, истец определил исчисление срока исковой давности с 07.09.2018.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Новоселицкого района Ставропольского края от 20.12.2022 был отменен судебный приказ №2-447-27-504/2018 от 07.09.2018, т.е. с 07.09.2018 по 20.12.2022 срок исковой давности не тек. Таким образом, срок исковой давности не тек с момента вынесения судебного приказа до его отмены.

Истец с настоящим иском обратился в суд, согласно почтового штампа на конверте 14.06.2023 (л.д.82), т.е. в пределах срока исковой давности.

Соответственно с настоящим иском банк обратился в суд 14.06.2023 (дата сдачи иска в отделение почтовой связи), то есть до истечения шести месяцев с момента отмены судебного приказа, т.е. срок исковой давности истцом не пропущен. 

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со статьей 809 названного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2).

Проценты на сумму займа, которые заемщик уплачивает в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 58,9% годовых по день фактической уплаты долга.

Размер процентов за пользование кредитом был установлен банком, от которого на основании договора цессии права требования по кредитному договору, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п.п. 1.1 договора №04-08-04-03/71 уступки прав (требований) от 14.06.2018 (л.д.24-26) перешли к ООО «СААБ».

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно договору цессии принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 58,9% годовых, исчисленных на сумму основного долга 71 607,34 руб. за период с 15.06.2018 (после уступки прав) по 17.05.2023 в размере 207 763,69 руб., что подтверждается расчетом договорных процентов (л.д. 26). Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора 

<

***> от 27.08.2014 и действующему законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности.

С учетом вышеприведенных положений закона, позиции истца в иске, а также принимая во внимание, что определенный истцом в иске размер процентов за пользование кредитом не превышает установленный сторонами кредитного договора 

<

***> от 27.08.2014, суд удовлетворяет требования истца в части взыскания процентов, определенных в порядке ст. 809 ГК РФ, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 58,9% годовых за период с 15.06.2018 по 17.05.2023 в размере 207 763,69 руб.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. 

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 названного Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно абз. 2 п. 15 совместного Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ, за период с 15.06.2018 по 17.05.2023 на сумму задолженности по основному долгу 71 607,34 руб., согласно представленного истцом расчета составляет 22 568,78 руб. (л.д.2-28).

Размер исчисленной истцом задолженности по сумме процентов за просрочку исполнения денежного обязательства, с которым суд соглашается, соответствует действующему на момент возникновения задолженности законодательству, обоснованных доказательств, свидетельствующих о его неправильности, ответчиком суду не представлено. Контррасчет ответчиком суду, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлен. Каких-либо доказательств оплаты долга, которая не была учтена истцом при расчете задолженности, ответчиком в материалы дела также представлено не было.

Истцом в иске также ставится вопрос о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами с 18.05.2023 по дату вынесения решения, а также с даты вынесения решения по день фактического исполнения решения суда из расчета ключевой ставки ЦБ РФ.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ на сумму задолженности по основному долгу 71 607,34 руб., за период с 18.05.2023 по 07.09.2023 (дата вынесения решения), согласно следующего расчета: с 18.05.2023 по 23.07.2023 (67дн.): 71 607,34 х 67 х 7,50% / 365 = 985,83 руб.; с 24.08.2023 по 14.08.2023 (22дн.): 71 607,34 х 22 х 8,50% / 365 = 366,87 руб.; с 15.08.2023 по 07.09.2023 (24 дн.): 71 607,34 х 24 х 12% / 365 = 565,01 руб., составляет 1 917,71 руб. Таким образом, исходя из положений ст. ст. 809, 811, 395 ГК РФ, вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя по договору займа обязательств по возврату денежной суммы, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 917,71 руб., исчисленных на сумму невозвращенного основного долга 71 607,34 руб., за период с 18.05.2023 по 07.09.2023.

Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 395 ГК РФ о взыскании процентов до дня возврата суммы займа, суд также учитывает, что расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В связи с этим с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами с момента вынесения решения по день фактического исполнения решения суда из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, подлежащие взысканию в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6683 руб., оплата которой истцом подтверждена платежными поручениями № 16339 от 21.08.2018 на сумму 2 078 руб. (л.д. 7) и №4374 от 26.05.2023 на сумму 4 605 руб. (л.д.8), а также взыскать почтовые расходы истца по направлению досудебной претензии в размере 54,28 руб., подтвержденные списком почтовых отправлений от 26.06.2018, в котором под № 87 имеются сведения о направлении уведомления об уступке прав требований, и досудебной претензии ответчику ФИО1 (л.д. 58), по направлению ответчику копии искового заявления в размере 135 руб., подтвержденные списком почтовых отправлений от 09.06.2023, в котором под № 26 имеются сведения о направлении искового заявления для ответчика ФИО1 (л.д. 76). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») -.- к Цыцора -.- о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27.08.2014, - удовлетворить.

Взыскать с Цыцора -.-, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по договору по кредитному договору 

<

***> от 27.08.2014 в размере 117 877 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 15.06.2018 по 17.05.2023 в размере 207 763 руб. 69 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 15.06.2018 по 17.05.2023 в размере 22 568 рублей 78 копеек, за период с 18.05.2023 по 07.09.2023 в размере 1 917 руб. 71 коп., и далее за период с 08.09.2023 проценты за пользование чужими денежными в порядке ст. 395 ГК РФ подлежат уплате ФИО1 до даты фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Цыцора -.-, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6683 рублей, а также почтовые расходы: по направлению досудебной претензии в размере 54 руб. 28 коп., по направлению ответчику копии искового заявления в размере 135 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме вынесено 11.09.2023.

Судья И.А. Черниговская