ФИО6

Дело №2-134/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 мая 2019 года пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 200 000 рублей со сроком кредитования 48 месяцев на потребительские нужды, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 20,49% годовых. Кредит в размере 200 000 рублей был предоставлен заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, однако принятые по кредитному договору обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 273645 рублей 86 копеек, в том числе просроченная задолженность – 163916 рублей 48 копеек, просроченные проценты – 24823 рубля 71 копейка, проценты по просроченной задолженности – 1953 рубля 45 копеек, неустойка по кредиту – 1897 рублей 06 копеек, неустойка по процентам – 1917 рублей 30 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 79137 рублей 86 копеек. Требования истца о погашении задолженности по принятым на себя обязательствам по кредитному договору ответчиком не исполнены, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 273 645 рублей 86 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 936 рублей 46 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещены, в своем заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель Куцый С.А. в судебном заседании иск не признали, пояснив, что всегда и своевременно ответчик платил кредит, ДД.ММ.ГГГГ частично досрочно погасил задолженность по кредиту в размере 150000 рублей, после чего ему был выдан новый график платежей и сумма ежемесячного платежа стала составлять 776 рублей 97 копеек. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ он внес в погашение задолженности по новому графику 1000 рублей, 10500 рублей и 5450 рублей соответственно. Данные увеличенные суммы он внес в погашение задолженности на будущее, то есть до сентября 2018 года. С октября 2018 года по март 2019 года он не смог погашать задолженность по кредиту, так как болел, в апреле 2019 года он погасил задолженность в размере 6000 рублей и вошел в график платежей.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 200 000 рублей со сроком кредитования 60 месяцев на потребительские нужды, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 20,49% годовых.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения сроков внесения плановых платежей, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % годовых.

Согласно графику платежей, ежемесячная сумма платежа составляет 5405 рублей 85 копеек.

Банк в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставив Ответчику кредит в размере 200 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом). Утвержден конкурсный управляющий в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно исковым требованиям, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита. Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 273645 рублей 86 копеек, в том числе просроченная задолженность – 163916 рублей 48 копеек, просроченные проценты – 24823 рубля 71 копейка, проценты по просроченной задолженности – 1953 рубля 45 копеек, неустойка по кредиту – 1897 рублей 06 копеек, неустойка по процентам – 1917 рублей 30 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 79137 рублей 86 копеек. Из данного расчета усматривается, что в декабре 2016 года и январе 2017 года, а также начиная с марта 2017 года по декабрь 2017 года не уплачивались основной долг и проценты по кредиту.

Определением мирового судьи судебного участка N1 по Апастовскому судебному району РТ от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ, выданный по заявлению ПАО "Татфондбанк" к ответчику.

Однако, как видно из представленных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 частично досрочно погасил задолженность по кредиту в размере 150000 рублей, что подтверждается расчетным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Сотрудниками банка ему был предоставлен новый предварительный график платежей, в соответствии с которым сумма аннуитетного ежемесячного платежа стала составлять 776 рублей 97 копеек. 

Согласно письму истца, досрочное погашение кредита осуществляется в ближайшую дату очередного платежа в соответствии с кредитным договором - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на три месяца, а потому денежные средства на счете ФИО1 были заблокированы и частичное погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ осуществить было невозможно.

Однако, как видно из п. 7 индивидуальных условий кредитного договора, в случае осуществления частичного досрочного возврата кредита или в случае возникновения иных обстоятельств, влекущих изменение графика платежей, кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочного возвращаемой суммы кредита производит расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования кредитом, подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставляет (передает) заемщику новый график платежей, а также предоставляет заемщику полную стоимость кредита в случае, если досрочный возврат кредита привел к изменению полной стоимости кредита. В случае возникновения необходимости заемщик по требования кредитора обязан незамедлительно осуществить необходимые действия по подписанию последнего из полученных от кредитора графика платежей и передаче его кредитору.

Таким образом, ссылка истца о том, что они должны были списать указанные денежные средства только ДД.ММ.ГГГГ опровергается указанным пунктом индивидуальных условий кредитного договора, который никем не оспорен и не отменен. Учитывая изложенное, сотрудниками банка не были выполнены условия кредитного договора по частичному досрочному погашению кредита в установленный срок. Более того, ответчик обращался в июле 2017 года к истцу с указанием, что погасил задолженность в размере 150000 рублей и производит оплаты в соответствии с новым графиком вход №КУ от ДД.ММ.ГГГГ, однако данное обращение было оставлено без внимания.

ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру № в погашение кредита им было уплачена 1000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру № в погашение кредита им было уплачена 10050 рублей, ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру № в погашение кредита им было уплачена 5450 рублей.

По пояснениям истца данные денежные суммы он внес заблаговременно до сентября 2018 года для погашения кредита по новому графику платежей.

Как видно из нового графика платежей, с момента частичного досрочного погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ в размере 150000 рублей, остаток кредита составлял 24263 рубля 25 копеек. Учитывая поступившие в январе и феврале 2017 года от ответчика суммы в погашение задолженности в размере 16500 рублей (1000+10050+5450), суд приходит к выводу, что ответчик до сентября 2018 года надлежащим образом исполнял условия кредитного договора, своевременно и в необходимом размере вносил платежи (21 месяц (с января 2017 года по сентябрь 2018 года) Х 776,97 (сумма ежемесячного платежа)=16316 рублей 37 копеек). Оставшаяся сумма в погашение кредита составляла на октябрь 2018 года 183 рубля 63 копейки (16500-16316,37).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик кредитные обязательства не исполнял. ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности ответчик уплатил 6000 рублей, о чем свидетельствует чек-ордер от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом данной поступившей суммы, ответчик погасил задолженность до ДД.ММ.ГГГГ (7 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ) х 776,97(сумма ежемесячного платежа)=5438 рублей 79 копеек). Оставшаяся сумма в погашение кредита составляет на апрель 2019 года 561 рубль 21 копейка (6000-5438,79).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по новому графику платежей сумма долга составляет 11379 рублей 77 копеек.

Поскольку ответчиком были нарушены условия кредитного договора по своевременному погашению долга, суд считает необходимым взыскать с него в пользу истца оставшуюся сумму долга в размере 10634 рубля 93 копейки (11379,77-183,63-561,21).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение, которая не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора. При этом право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях установления явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки по кредиту – 1897 рублей 06 копеек, неустойки по процентам – 1917 рублей 30 копеек, неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 79137 рублей 86 копеек.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом вышеизложенного, а также с учетом соразмерности, сроков и характера нарушения обязательств, суд считает возможным взыскать неустойку по кредиту и процентам в размере 3000 рублей.

Довод ответчика о том, что он болеет с октября 2018 года по настоящее время, не может служить основанием для отклонения исковых требований.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 5 936 рублей 46 копеек, о чем свидетельствуют платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом частичного удовлетворения иска, суд считает возможным взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 545 рублей 40 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10634 рубля 93 копейки, неустойку в размере 3000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 545 рублей 40 копеек. 

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Апастовский районный суд Республики Татарстан.

Председательствующий: Л.Ф. Гафиатуллина