№ 2-841/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Сибай 26 июля 2021 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Суфьяновой Л.Х.

при секретаре судебного заседания Смирновой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО Коммерческий банк «Пойдём!» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что в соответствии с договором потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между сторонами путем присоединения ответчика к Правилам АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основания заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 200 000 рублей сроком на 60 месяцев. Полная стоимость кредита – 24,044%. Размер ежемесячного платежа определен и составляет 9 107 руб., погашение задолженности осуществляется 17-го числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность не была погашена. В соответствии с условиями кредитного договора АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц при несвоевременном исполнении должником обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, должник обязуется уплатить пени на несвоевременную уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 240 017,61 руб., в том числе: основной долг – 198 224,78 руб., проценты по основному долгу – 39 894,35 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 422,67 руб., пени - 1 475,81 руб. Просят взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 600,18 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, одновременно с подачей искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещалась судом о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Направила также возражение на исковое заявление, просит в удовлетворении исковых требований банка отказать.

При таких обстоятельствах на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования АО КБ «Пойдём!» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 432 ч. 2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, по которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 200 000 руб. сроком на 60 месяцев. Полная стоимость кредита составляет 24,044% годовых. 

Размер ежемесячного платежа определен и составляет 9 107 руб., погашение задолженности осуществляется 17-го числа каждого месяца.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита банк предоставляет клиенту кредит в рублях РФ, срок действий потребительского кредита устанавливается со дня его подписания и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за пользование кредитом, пени и иных расходов кредитора. Срок возврата кредита 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий сумма кредита составляет 200 000 руб.

Таким образом, суд признает установленным возникновение при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №ф договорных отношений, связанных с предоставлением кредита АО КБ «Пойдём!» ФИО1 Ответчиком ФИО1 подписан данный договор, согласно которому, кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц при несвоевременном исполнении должником обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, должник обязуется уплатить пени на несвоевременную уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору истец полностью выполнил, предоставил предусмотренные договором денежные средства ФИО1, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование о погашении всей задолженности по кредитному договору в сумме 231 298,97 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, исследовав историю погашений ФИО1 по кредиту, установил, что взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет. Платежи производились несвоевременно и в размере меньшем, чем предусмотрено договором, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту в размере 240 017,61 руб., в том числе: основной долг – 198 224,78 руб., проценты по основному долгу – 39 894,35 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 422,67 руб., пени - 1 475,81 руб.

Исходя из содержания вышеуказанного договора и норм Закона, ответчик ФИО1 обязана нести ответственность по исполнению кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №ф.

При таких обстоятельствах, суд признает расчет задолженности, представленный истцом, соответствующим обстоятельствам дела и фактической сумме задолженности, ответчиком самостоятельного расчета задолженности не представлено, в связи чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в указанной в иске сумме.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств нашел подтверждение в ходе слушания дела и не был ею опровергнут, в связи с чем, у Банка имелись основания для предъявления требований о взыскании задолженности по договору.Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Как видно из представленного расчета задолженности, в него включены пени в размере 1 475,81 руб. Поскольку заемщиком допущено нарушение условий договора по своевременной оплате кредитной задолженности, истец вправе требовать уплаты пени за просрочку исполнения обязательств. Учитывая, что ответчик не исполняет условия договора, то требования о взыскании пени являются правомерными. 

Расчет суммы долга, процентов и пени ответчиком не оспорен, судом расчет истца проверен, у суда этот расчет сомнений не вызывает, арифметически он правильный.

Суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера пени, поскольку считает, что пени, предъявленные к взысканию, не являются чрезмерными, и соответствуют последствиям нарушенного обязательства.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доводы ответчика, изложенные в возражении на исковое заявление, подлежат отклонению в силу следующего.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В представленной в обоснование иска копии кредитного договора подпись заемщика удостоверена уполномоченным должностным лицом банка, таким образом, у суда отсутствуют основания для истребования подлинников документов. 

Заверенная копия указанного документа имеется в материалах дела, а второй экземпляр договора выдан заемщику при заключении договора. Оснований полагать, что удостоверенная банком копия договора не соответствует оригиналу, не имеется.

Ответчиком, не оспаривающим свои подписи и факт заключения кредитного договора, получение кредитных денежных средств, не представлен договор в иной редакции, отличающийся по тексту от договора, представленного истцом. 

О подложности письменного доказательства стороной ответчика не заявлялось, в связи с чем судом принимаются копии документов, приложенных Банком в обоснование исковых требований. Все копии представленных банком документов были надлежаще заверены представителем Банка, действующего на основании доверенности, выданной банком. В соответствии с доверенностью их представитель имеет полномочия на подписание искового заявления и предъявление его в суд, на представление доказательств.

Все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размер ежемесячных платежей доведены до сведения заемщика до заключения кредитного договора, ответчик согласился с предложенными банком условиями, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита.

Допустимых и относимых доказательств в подтверждение, что услуги были навязаны потребителю, являлись обязательным условием для получения кредита, и потенциальный заемщик не имел реальной возможности от них отказаться, в материалы дела не представлены.

Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по возврату денежных средств в предусмотренном договором размере.

Порядок, форма и условия заключения кредитного договора определяются статьями 807, 819 и 820 Гражданского кодекса Российской федерации. Все установленные нормами права требования при заключении указанного кредитного договора были соблюдены.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Изучив материалы дела, проанализировав представленные документы по кредитному договору, суд приходит к выводу, что ответчик при оформлении и подписании кредитного договора, имел возможность произвести отказ от кредитования на предложенных условиях, так и при обнаружении некорректно заполненных сотрудником Банка сведений - отказаться от подписания кредитного договора, соответствующих заявлений и потребовать надлежащего повторного оформления.

Согласно положениям статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При этом такие субъективные характеристики заемщика как юридическая неграмотность и отсутствие специального образования на реализацию указанного права повлиять не могли.

Занятая ответчиком позиция противоречит положениям гражданского процессуального законодательства, в том числе правилам ст. ст. 12, 56 и ст. 35 ГПК РФ, возлагающим на лиц, участвующих в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, при несоблюдении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Как следует из материалов дела, в ходе судебного разбирательства условия договора и представленный истцом расчет задолженности ответчиком по существу не оспаривались. Ответчиком, со своей стороны, суду не представлено никаких документов, подтверждающих частичное погашение кредита (основного долга и процентов) и опровергающих требования истца и представленный им расчет задолженности.

Разрешая спор по существу, суд, проанализировав установленные по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, учитывая наличие у кредитора права требовать исполнения обязательства заемщиком, исходит из того, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, в то время как ответчик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также процентов за пользование заемными денежными средствами не исполняет, в связи с чем, у заемщика образовалась указанная задолженность. При этом заемщик при оформлении заявления получил полную информацию, ознакомился, согласился и взял на себя обязательства выполнить условия выпуска и обслуживания кредитной карты в соответствии с тарифами банка, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 600,18 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 240 017,61 руб., в том числе: основной долг – 198 224,78 руб., проценты по основному долгу – 39 894,35 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 422,67 руб., пени - 1 475,81 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 600,18 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сибайский городской суд Республики Башкортостан.

Председательствующий: Л.Х.Суфьянова