Дело №2-6145/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2019 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Безрядиной Я.А.,

при секретаре Сафоновой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация«Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 16.10.2013 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (№), согласно которому банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 134 228,19 рублей сроком до 17.10.2016 года, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить за пользование кредитом 26% годовых. Истец выполнил свои обязательства по договору и перечислил на счет заемщика сумму кредита, однако ФИО1 систематически не исполняла условия договора надлежащим образом, допустила образование задолженности по уплате основного долга и процентов. Требования банка о погашении задолженности ответчиком не исполнены, что послужило основанием для обращения в суд (л.д.3-5).

Истец извещен о дате, месте и времени судебного разбирательства. В судебное заседание представитель не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1 просила в удовлетворении иска отказать, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности для взыскания задолженности, а также на отсутствие ее уведомления о признании Кредитора несостоятельным (банкротом) со стороны Банка, что, в свою очередь привело к образованию задолженности.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, 16.10.2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 в офертно – акцептной форме был заключен кредитный договор (№), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 134 228,19 рублейсроком до 17.10.2016 года, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора, что подтверждается копией кредитного договора (л.д.7).

Согласно п. 3.1 кредитного договора истец исполнил обязанности по договору и предоставил ответчику кредит в размере 134 228,19 рублей, путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика (№), открытый в банке (л.д.35-36,72).

В силу ст. ст. 819, 820, 807, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), ответчик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором, согласно ст. 330, 331 ГК РФ.

На основании ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (ч.1 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 2.5условий кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере согласно Графику погашения, который является неотъемлемой частью Заявления на получение кредита, и составляет 26% годовых (л.д.10). 

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Как следует из выписки по счету, сумма ежемесячного платежа по кредитному договору составила 5 410,04 рублей, что ответчиком не оспаривалось (л.д.35-36).

Ответчик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, систематически не исполняла свои обязательства по кредитному договору, допустила образование задолженности по уплате предусмотренных кредитным договором обязательных платежей, что также подтверждается выпиской движения средств по счету (л.д.35-36).

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, ней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Пунктом 4.5. Правил предоставления ОАО Банк «Западнй» физическим лицам потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Клиентом срока возврата суммы основного долга по Кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, Банк вправе потребовать от Клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (л.д.23).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2014ОАО Банк «Западный» был признан несостоятельным (банкротом) и конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.50-52).

22.07.2019 истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении суммы задолженности по состоянию на 18.07.2019 года, однако ФИО1 требования Кредитора не исполнила (л.д.26).

Ответчик в судебном заседании наличие задолженности по кредитному договору не отрицала, однако ссылалась на то, что Банком пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору в части сумм, подлежащих выплате согласно графику платежей, а также в части требования о взыскании просроченных процентов, начисленных за спорныйпериод, поскольку истец с иском в суд обратился только 19.09.2019 года (л.д.95).

Истцом представлен отзыв на заявление ФИО1 о пропуске срока для взыскания, согласно доводов которого, Банк возражает против применения срока исковой давности в части требований о взыскании суммы просроченного основного долга и начисленных процентов, указав, что направление в адрес ответчика претензии с требованием о погашении образовавшейся задолженности равнозначно обращению в суд с судебным приказом и (или) исковым заявлением для защиты нарушенного права. Течение срока исковой давности было приостановлено.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ лицо, право которого нарушено, вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права в течение срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общей срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления №43, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежат частичному удовлетворению, 

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, а срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из указанных документов следует, что срок предоставления кредита был установлен до 17.10.2016 года, последнее действие ответчика, по оплате долга совершено 19.05.2014 года (л.д.80). Исходя из графика погашения задолженности, следующий платеж должен быть совершен ФИО1 16.06.2014 года, следовательно, о нарушении своего права банк узнал 17 июня 2014 года.

С настоящим иском истец обратился в районный суд 19.09.2019 (л.д.3).

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Вопреки доводам представителя истца, суд приходит к выводу о том, что Банком пропущен срок для обращения с иском в суд, и не представлено доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности.

В связи с чем, взыскание с ответчика в пользу ОАО Банк «Западный» основного долга, просроченных процентов, подлежащих выплате согласно графику платежей за период с 17.06.2014 года по 16.09.2016 года включительно заявлены истцом за пределами срока исковой давности и удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ФИО1 в пользуистца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (№) состоянию на 18.07.2019года в размере: просроченная ссудная задолженность–5 294,93 рублей, сумма процентов –116,60 рублей.

Также, в своих возражениях на исковое заявление ответчик указывала, что не имела возможности погашать кредит ввиду того, что истец не сообщил ей реквизиты для внесения платежей.

Суд считает заслуживающими внимания указанные доводы.

В исковом заявлении ОАО Банк «Западный» сослалось на то, что представителем конкурсного управляющего банка 22.07.2019 года в адрес ФИО1 была направлена претензия, с требованием об оплате задолженности, содержащая,в том числе реквизиты для осуществления платежей и иную информацию, что подтверждается реестром почтовых отправлений (л.д.27-34).

Однако в материалах дела отсутствуют какие бы то ни было доказательства направления в адрес ФИО1 ранее указанной выше даты уведомлений, содержащих реквизиты для осуществления платежей и иной необходимой информации для надлежащего исполнения обязательств по своевременному погашению кредита.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26 октября 2012 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствие с пунктом 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п.1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 статьи 406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25 об ответственности за неисполнение обязательств.

Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Как разъяснено в п. 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

В связи с вышеизложенным суд считает, что ОАО Банк «Западный» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» не представлено доказательств того, что после отзыва у банка лицензии и признания его несостоятельным, заемщик был своевременно проинформирован об изменившихся обстоятельствах, ему были сообщены реквизиты для исполнения обязательства по кредитному договору, что является просрочкой кредитора; вышеизложенное свидетельствует о том, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору произошла по вине кредитора, в связи с чем,требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций в виде неустойки подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 18 139,14 рублей (л.д.6).

Учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены частично, с ФИО1 подлежит взысканию госпошлина, рассчитанная исходя из размера удовлетворенных исковых требований, а именно в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать к ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору (№) 16.10.2013 года в размере 5 411,53 рублей, из которой: 5 294,93 рублей - основной долг, 116,60 рублей - проценты по договору, расходы по госпошлине в сумме 400 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский

областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: Безрядина Я.А.

Мотивированное решение

изготовлено 06.12.2019 года.