дело № 2-47/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца Павловская 15 февраля 2019 года 

Павловский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи: Фещенко И.А.

при секретаре судебного заседания: Дёминой Н.В.

с участием: ответчика, представителя ответчика Вайда С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с 

исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 111252.87 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 31407.04 руб. под 37.7 % годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на 09/10/2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1384 дней.

 Просроченная задолженность по процентам возникла 08/08/2014, на 09/10/2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1441 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 17000.07руб.

По состоянию на 09/10/2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 111252.87 руб. 

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

После заявления ответчика о применении судом срока исковой давности, истец уточнил исковые требования (л.д.45-47), указав: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям, исходя из того, что ФИО1 просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, ПАО «Совкомбанк», основываясь на судебной практике, считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьёй 196 ГК РФ, предшествующего обращения в суд.

Кроме того, согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

ПАО «Совкомбанк» с исковыми требованиями о взыскании задолженности с ФИО1 в судебный участок 

<

данные изъяты> обратился ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, требования Банка по взысканию задолженности по просроченной суде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой.

Согласно расчета задолженности представленного истцом (л.д. 46) за период с ДД.ММ.ГГГГ по 12.12.2018г.

Просроченная ссуда: 15972.68 (остаток основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ)

37,70 % - проценты по кредитному договору

Сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по 24.05.2017г.

2015 год (144 дня просрочки - 2376 руб. 

2016 год (366 дней просрочки) - 6020,7 руб. 

2017 год (365 дней просрочки) - 6022,5 руб. 

2018 год (346 дней просрочки) - 5709 руб. Всего в общей сумме - 2318,8 + 6020,7 + 6022,5 + 5709 = 20128,2 руб.

Неустойка по просроченной ссуде:

15972.68 рублей - остаток просроченной задолженности 

120% - размер неустойки;

15972.68 * 120%/100/365=52,51 * 144=7561,44 (2015г)

15972.68 *120%/100/366=52,37*366=19167,42 (2016г)

15972.68 *120%/100/365=52,51*365=19166,15 (2017г)

15972.68 *120%/100/365=52,51*346=18168,46 (2018г)

7561,44 +19167,42 + 19166,15 +18168,46 = 64063,47 руб.

Неустойка по просроченным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг.:

120% - размер неустойки;

2376*120%/100/365= 7,8*155= 1209 (2015г)

6020,7 *120%/100/366= 19,7*366= 7210,2 (2016г)

6022,5 *120%/100/365= 19,8*134= 2653,2 (2017г)

1209 +7210,2 +2653,2 = 11072,4 руб.

Общая задолженность по кредитному договору составляет:

15972.68 +20128,2 +64063,47 + 11072,4 = 111236,75 рублей

Истец просит: отказать в удовлетворении заявления ответчика о применении срока исковой давности.

Взыскать с Ответчика сумму задолженности в размере 111236,75 рублей, из них 15972.68 рублей - сумма основного долга, 20128,2 рублей - сумма процентов, 64063,47 рублей – неустойка по просроченной ссуде, 11072,4 рублей - неустойка по просроченным процентам, а также сумму

уплаченной государственной пошлины в размере 3425.06 руб.

По ходатайству представителя ПАО «Совкомбанк» дело рассмотрено в его отсутствие, в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, представитель ответчика Вайда С.П., заявили о пропуске истцом срока исковой давности, просят отказать в удовлетворении исковых требований.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ в той же редакции, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № сроком на 24 месяца (л.д.61-72). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 31407.04 руб. под 37.7 % годовых, сроком на 24 месяца. 

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на банковский счет ответчика сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету и признается ответчиком (л.д. 13-22).

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. 

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (л.д.67), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не производил, задолженность по кредитному договору в дату окончательного возврата кредита не погасил.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09/09/2014. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 08/08/2014.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 17000.07руб. Названное не опровергается ответчиком.

Согласно расчету истца, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.12. 2018 года составляет - 111236,75 рублей, из них: 15972.68 рублей - сумма основного долга, 20128,2 рублей - сумма процентов, 64063,47 рублей – неустойка по просроченной ссуде, 11072,4 рублей - неустойка по просроченным процентам.

В ходе судебного заседания, не оспаривая расчет задолженности, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Так, статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция отражена в п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., где указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорному договору должен исчисляться отдельно по каждому из невнесенных ответчиком ежемесячных платежей.

Согласно уточненным исковым требованиям, Банк самостоятельно применяет срок исковой давности по требованию к ФИО1 (л.д.45-47).

При этом суд считает неверным определенный истцом по графику платежей период с которого подлежит взысканию со ФИО1 задолженность по кредитному договору исходя из трехлетнего срока исковой давности, исчисленного отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – с ДД.ММ.ГГГГ. Так же суд признает не правильным расчет задолженности, произведенный истцом.

С учётом обращения истца в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по указанному Кредитному договору образовавшаяся за три года, предшествовавших обращению Банка в суд, должна исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ 

Предъявление в суд заявления о вынесении судебного приказа на взыскание с должника задолженности по Кредитному договору, не прерывает течение срока исковой давности. В период рассмотрения заявления в суде срок исковой давности не течет.

Так, в силу статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных а применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела: ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка 

<

данные изъяты> о вынесении судебного приказа на взыскание со ФИО1 задолженности по названному Кредитному договору (л.д.89).

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ (л.д.108). ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании возражений ФИО1 (л.д. 110).

То есть, в период времени: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлялась судебная защита нарушенного права истца. Следовательно, в соответствие со ст. 204 ГК РФ, данный период времени – 23 дня, не включается в трехгодичный срок, предшествующий предъявлению настоящего иска в суд.

Таким образом, с учетом вышеназванного, трехгодичный срок, предшествующий предъявлению иска в суд подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ ( предъявление настоящего иска в суд – ДД.ММ.ГГГГ минус 23 дня судебной защиты по вынесению судебного приказа = ДД.ММ.ГГГГ). 

Как видно из графика платежей (л.д.67), ответчик обязан оплачивать свою задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (9 месяцев), а именно:

1882,92 (ежемесячный платеж) рубля х 8 месяцев = 15 063,36 рублей;

15 063,36 рублей + 1940,04 рублей (платеж за ДД.ММ.ГГГГ) рублей = 17 003,40 рубля; из них 14 601,19 рубль - сумма основного долга, 2 402,21 рублей - сумма процентов. 

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика по просроченной ссуде и по просроченным процентам, суд не выходит за пределы заявленных истцом исковых требований и производит расчет неустойки по дату, установленную истцом согласно заявлению об уточнении исковых требований (л.д.46 -47).

Неустойка по просроченной ссуде за период времени: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

14 601,19 рубль – остаток просроченной задолженности.

120 % - размер неустойки- Раздел «Б» Кредитного договора (л.д. 61).

14 601,19 х 120/100/365= 48,0 х 84 = 4032,0 (2015г)

14 601,19 х 120/100/366= 47.8 х 366 = 17494,80 (2016г)

14 601,19 х 120/100/365= 48,0 х 365 = 17520,0 (2017г)

4 601,19 х 120/100/365= 48,0 х 346 = 16608,0 (2018г)

Всего – 55 654,80 рублей. 

Неустойка по просроченным процентам за период времени: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

2 402,21 рублей – остаток просроченной задолженности.

120 % - размер неустойки- Раздел «Б» Кредитного договора (л.д. 61).

2 402,21 х 120/100/365= 7,9 х 84 = 663,60 (2015г)

2 402,21 х 120/100/366= 7,8 х 366 = 2854,80 (2016г)

2 402,21 х 120/100/365= 7,9 х 144 = 1137,60 (2017г)

Всего: 4 656,0 рублей.

Таким образом, общая задолженность ответчика составляет - 77 314, 20 рублей, из них: 14 601,19 рублей - сумма основного долга, 2 402,21 рублей - сумма процентов, 55 654,80 рублей - неустойка по просроченной ссуде, 4 656,0 рублей - неустойка по просроченным процентам. 

В соответствие с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в общем размере 3425,06 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 12.10.2018г. и № от 26.07.2018г. (л.д.13-14). 

Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2 519, 43 рублей.

руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 

<

данные изъяты> 

в пользу: 

ПАО «Совкомбанк», сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 314, 20 рублей, в том числе: 14 601,19 рублей - сумма основного долга, 2 402,21 рублей - сумма процентов, 55 654,80 рублей - неустойка по просроченной ссуде, 4 656,0 рублей - неустойка по просроченным процентам. 

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины – 2 519, 43 руб. 

Всего взыскать в общей сумме – 79 833,63 (семьдесят девять тысяч восемьсот тридцать три) рубля 63 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Павловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: