РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2018 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указав в обоснование иска, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 45 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленным кредитным договором. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимися неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 59 881,07 руб., состоящую из основного долга в сумме 44 951,59 руб., процентов в сумме 4 304,70 руб., комиссии в сумме 3 624,78 руб., штрафов в сумме 7 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора № ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало свои права требования по данному кредитному договору ООО «Агентство Финансового Контроля». В рамках договора уступки требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ООО «АФК» только сведения об объеме уступленного права, развернутый расчет задолженности у истца отсутствует. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 881,07 руб. Данную сумму задолженности представитель истца просит взыскать с ФИО1, а также судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» по доверенности ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что брала кредит в 2007 году в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 45 000 руб. Банк ежемесячно присылал квитанции об их оплате. Когда перестала платить, не помнит. При обращении в банк их представитель сообщил, что долг по данному кредитному договору отсутствует, справку не предоставили. 

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен судом надлежащим образом. 

С учетом мнения ответчика суд определил рассмотреть дело при данной явке. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие и ведение текущего счета (л.д. 7), в котором просил активировать карту № с лимитом овердрафта на момент заключения договора в размере 20 000 руб. на основании тарифов банка, полученных им при оформлении настоящего заявления. Настоящим заявлением также установлено и сторонами согласовано, что дата начала расчетного периода – 1-е число каждого месяца, минимальный платеж на момент заключения составляет 1 000 руб. 

Наряду с заявкой на открытие и ведение текущего счета/Анкетой заемщика, Сообщением банка, Тарифами банка, типовые условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов являются составной частью договора (л.д. 12-14).

Из п. 1 раздела 1 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов следует, что настоящий договор является смешанным и, в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Рассмотрев предоставленную заявку на открытие и ведение текущего счета/анкету заемщика, в сообщении (л.д. 10) банк подтвердил заключение с ФИО1 кредитного договора №. 

В заявке на открытие и ведение текущего счета ответчик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в ООО «Чешская страховая компания» на условиях договора, а также поручил банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить безакцептное списание денежных средств в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами банка. 

Ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора на указанных условиях не оспорила.

На основании пункта 1.2. раздела I Типовых Условий по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы потребительского кредита в форме овердрафта - на текущий счет. Банк предоставляет потребительский кредит в течение двух рабочих дней после получения из торговой организации подписанных заемщиком договора, копии паспорта заемщика и иных документов по требованию банка. Дата предоставления потребительского кредита может отличаться от даты заключения договора (п.п. 1.2.1. раздела I Типовых Условий). 

Согласно п. 2 Раздела II Типовых Условий проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа. 

Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. Задолженность по кредиту в форме овердрафта – сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещения страховых взносов, комиссий, а также неустойки и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта. 

При наличии задолженности в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифном плане.

Имущественная ответственность сторон за нарушение договора установлена в разделе III Типовых Условий, а именно обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами. За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредита в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующим на момент предъявления требований об уплате неустойки. 

Согласно тарифов ООО «ХКФ Банк» по кредитным картам, действующим с 01.08.2005г., процентная ставка по кредиту составляет 28 % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 1,8 %, минимальный ежемесячный платеж – 6% от лимита овердрафта, комиссия за обслуживание карты – 144 руб., штрафы (неустойки) за просрочку уплаты: за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком от 15 до 45 дней – 1,4 % от лимита овердрафта; за возникновение задолженности, проченной к уплате, сроком свыше 45 дней – 2,8 % от лимита овердрафта. 

В соответствии с приведенными выше Типовыми Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, а также расчету задолженности истец ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчику ФИО1 кредитную карту № с лимитом овердрафта 20 000 руб., которой она воспользовалась. 

Справкой ООО «ХКФ Банк» (л.д. 15-24) и расчетом задолженности (л.д. 25) подтверждается, что ответчик ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносила ежемесячные платежи в соответствии с тарифами. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 руб., в последующем платежи не вносились, в результате чего образовалась задолженность в размере 59 881,07 руб., которая состоит из основного долга 44 951,59 руб., суммы процентов за пользование кредитом в размере 4 304,70 руб., суммы комиссий в размере 3 624,78 руб., суммы штрафов в размере 7 000 руб. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что задолженность перед банком была погашена, однако доказательств данного довода не представила.

На основании договора № уступки требований от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-29) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало ООО «Агентство Финансового Контроля» права требования по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № к Договору. Из приложения № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что под № значится кредитный договор №, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, а сумма общего долга составляет 59 881,07 руб.

Согласно п. 6 раздела V Типовых Условий банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика. 

Данное условие кредитного договора ответчиком не оспорено, как и действительность договора № уступки прав требования.

Таким образом, сторонами кредитного договора при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по кредитному договору другому лицу.

Расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом последним не оспорен, доказательств внесения им иных платежей, чем указано в выписке по счету ответчика, суду не представлено.

При этом истцом в материалы дела не представлен запрошенный судом расчет требования о взыскании комиссии и штрафов, не уточнено, какие именно комиссии и штрафы, за какой период истец просит взыскать с ответчика.

Тарифами ООО « ХКФ Банк» ( л.д. 11), являющимися приложением к кредитному договору, заключенному с ответчиком, предусмотрены различные виды комиссий, из материалов дела невозможно установить, задолженность по какой комиссии, за какой период истец просит взыскать с ответчика. Указанными тарифами также предусмотрено взимание штрафов ( неустойки) за просрочку уплаты по кредитному договору, однако материалы дела не содержат сведений о том, какой именно штраф и за какой период истец просит взыскать с ответчика.

На основании вышеизложенного, суд считает требования представителя истца ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично, взыскать в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в сумме 44 951,59 руб., проценты за пользование кредитом в размере 4 304,70 руб., всего сумму 49 256,29 руб. 

Истец просит также взыскать с ответчика расходы по уплате по уплате госпошлины в сумме 1 996,00 руб.

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4, 5).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, суд считает взыскать с ФИО1 в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1 677,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в сумме 44 951,59 руб., проценты за пользование кредитом в размере 4 304,70 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 677,69 руб., всего 50 933,98 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья С.А. Охорзина

Мотивированное решение изготовлено 29.11.2018