Дело № 2-222/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Акъяр 10 июня 2021 года

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Подынь З.Н., с участием ответчика ФИО2, при секретаре Кривошеевой У.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Экспресс-Кредит» обратился в суд с иском к ФИО2, мотивируя его тем, что 10.01.2013г. между ПАО НБ «Траст» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк представил кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания настоящего договора. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активизации. В соответствии с условиями, активизация карты происходит путем обращения в отделение Банка, либо по телефону горячей линии Банка Заемщиком. Таким образом, банк и Должник по обоюдному согласию заключили Договор о предоставлении в пользование банковской карты №. Ответчик, воспользовавшийся представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 200 048,24 руб. в период с 07.03.2013г. по 13.03.2019г. 

13.03.2019г. ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ от 13.03.2019г. 

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 07.03.2013г. по 13.03.2019г. включительно, в размере 200 048,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 200,48 руб., судебные издержки в размере 10 000 руб. 

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в своем исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, обосновав по доводам изложенным в письменном отзыве от 07.04.2021г. в котором просит применить последствия пропуска срока обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности. 20.10.2017г. мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору за период с 10.09.2016г. по 09.01.2017г в размере 17 468,95 руб. Указанный судебный приказ вступил в законную силу. На основании исполнительного производства №-ИП от 18.12.2017г. с нее взыскана указанная сумма, исполнительное производство окончено фактическим исполнением. 13.03.2019г. ПАО НБ «Траст» уступил права требования истцу. Требование по погашению задолженности по банковской дебетовой карте не предъявлял. На момент уступки прав требования задолженности ПАО НБ «Траст» уже пропустил срок исковой давности, который истек 10.01.2016г. 

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, а также материалы гражданских дел №, №, истребованных из судебного участка № мирового судьи по Хайбуллинскому району РБ, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10.01.2013г. НБ «Траст» и ФИО2 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № на основании заявления - оферты клиента и условиях ранее заключенного договора от 10.01.2013г. № на приобретение товара (кровать). Оба договора заключены в офертно-акцептной форме.

Кредит по Договору № был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. 

Кредит по договору от 10.01.2013г. был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, тарифах, условиях предоставления и обслуживания кредитов. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкарт счета, о предоставлении в пользование банковской карты.

В заявлении ФИО2 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора от 10.01.2013г. являются действия кредитора по открытию ей счета и специального карточного счета, а условия, тарифы, и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора от 10.01.2013г. Также в своем заявлении ФИО2 выразила свое согласие с условиями по расчетной карте и тарифами к ней, обязалась их соблюдать и просила банк заключить с ней договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ей банковский счет и предоставить в пользование банковскую кредитовую карту с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно пункту 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее - Условия) по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

В связи с заключением банком и ФИО2 договора от 10.01.2013г., она получила на руки дебетовую карту, с условиями пользования которой она заранее согласилась. Впоследствии по своему желанию она могла активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - договор от 10.01.2013г. (договор о расчетной карте). Таким образом, Банк и ответчик по обоюдному согласию заключили смешанный договор от 10.01.2013г., ФИО2 получила дебетовую карту с лимитом разрешенного овердрафта 100 000 руб., под 51,10 % годовых за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с пунктом 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно пункту 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В соответствии п. 9.5 договор расторгается в случае полного погашения задолженности; окончания срока действия карты – по истечении 35 календарных дней со дня окончания срока действия карты, досрочного прекращения действия карты - по истечении 35 календарных дней со дня сдачи карты в Банк (п. 9.5.1); по инициативе Банка при несоблюдении клиентом настоящих Условий, в порядке предусмотренном законодательством Российской Федерации (п. 9.5.2).

Из движения по счету № за период с 10.01.2013г. по 09.04.2019г. следует, что ответчиком совершены операции по расходу в общей сумме 131 909, 32 руб., последняя операция по выдачи денежных средств была произведена 26.12.2016г. на сумму 1 500 руб. 

Согласно расчету задолженности ответчик не надлежащим образом исполняла свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность за период с 07.03.2013г. по 13.03.2019г. в сумме 200 048,24 руб. из них 100 719,19 руб. – сумма основного долга, 99 329,05 руб. - сумма неуплаченных процентов. 

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО НБ «Траст» (ранее ОАО НБ «Траст») и ООО «Экспресс-Кредит» заключён договор уступки прав (требований) (цессии) №, согласно которому ООО «Экспресс-Кредит» принял от ПАО НБ «Траст» по акту приёма-передачи права требования в отношении уплаты заёмщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе права банка на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиками денежными средствами, но не оплаченных заёмщиками; права банка, связанные с обязательствами заёмщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заёмщиками; права (требования) переходят в дату перехода.

Также судом установлено, что 12.10.2017г. ПАО НБ «Траст» обратился к мировому судье судебного участка № по Хайбуллинскому району (дело №) с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

20.10.2017г. мировым судьей судебного участка № по Хайбуллинскому району РБ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 10.01.2013г. за период с 10.09.2016г. по 09.01.2017г. в сумме 17 468,95 руб., из них: сумма основного долга – 817,57 руб., проценты за пользование кредитом – 16 651,38 руб. 

30.10.2020г. ООО «Экспресс-Кредит» обратился к мировому судье судебного участка № по Хайбуллинскому району (дело №) с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

09.11.2020г. мировым судьей судебного участка по Хайбуллинскому району вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № от 10.01.2013г. за период с 07.03.2013г. по 13.03.2019г. в размере 200 048,24 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 600,24 руб. 

Определением от 23.11.2020г. вышеуказанный судебный приказ мировым судьей был отменен, в связи с поступившим возражением.

В ходе судебного разбирательства от ответчика поступило заявление, в котором ответчик просила применить срок исковой давности. 

Проанализировав заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013г., по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как указано ранее по кредитному договору от 10.01.2013г. № ФИО2 приняла на себя обязательства погашать задолженность, согласно п.5.8, п.5.10 Условий, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день Расчетного периода. Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашении, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. 

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

Как следует из материалов дела №, истребованного судом из судебного участка мирового судьи № по Хайбуллинскому району, ООО «Экспресс Кредит» обратилось за судебной защитой нарушенного права 30.10.2020г. посредством подачи мировому судье заявления о вынесении судебного приказа, что подтверждено соответствующим штемпелем на конверте. 

09.11.2020г. мировым судьей судебного участка № по Хайбуллинскому району РБ по заявлению истца вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору.

Вышеуказанный судебный приказ отменен мировым судьей 23.11.2020г. в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

В соответствии с п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что истцом настоящее исковое заявление сдано в организацию почтовой связи 02.03.2021г., то есть по истечении шести месяцев, течение срока исковой давности после отмены судебного приказа продолжилось в общем порядке (п.2 ст.204 ГК РФ). 

Учитывая изложенное, а также приведенные нормы и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд считает необходимым исчислить срок исковой давности отдельно по каждому платежу и приходит к выводу о пропуске Банком срока исковой давности по взысканию части суммы кредита и процентов, подлежащих выплате до 10.10.2017г.

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по договору, образовавшейся за период с 10.11.2017г. до 12.03.2019г., подлежат удовлетворению, за последние три года, предшествующие обращению банка в суд с исковыми требованиями.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по просроченной ссуде по кредитному договору и проценты за период с 10.11.2017г. до 12.03.2019г.

Согласно расчету задолженности представленного истцом следует, что по состоянию на 10.11.2017г. основной долг составил в сумме 100 719,19 руб., проценты за период с 10.11.2017г. по 12.03.2019г. составили на общую сумму в размере 53 300,60 руб. 

Следовательно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 10.01.2013г. в общей сумме составляет 154 019,79 руб. 

При таком положении исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» подлежат частичному удовлетворению. 

Требования истца о взыскании с ответчика судебных издержек в размере 10 000 руб. по Агентскому договору № от 01.08.2017г. и дополнительному соглашению к нему от 01.08.2017г. подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

На основании Агентского договора № от 01.08.2017г. и дополнительным соглашением к нему от 01.08.2017г. и реестру на оказание услуг индивидуальным предпринимателем ФИО1 оказана юридическая услуга ООО «Экспресс-Кредит» по взысканию задолженности с ФИО2 в размере 10 000 руб.

Согласно платежного поручения № от 14.12.2020г. ООО «Экспресс-Кредит» перечислено ИП ФИО1 оплата за оказание юридических услуг по договору № от 01.08.2017г. в общей сумме 2 000 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 280,39 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по договору № от 10.01.2013г. в общей сумме 154 019,79 руб. из них: 100 719,19 руб. – основной долг, 53 300,60 руб. – неуплаченные проценты. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 280,39 руб., расходы за юридические услуги в размере 10 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме через Зилаирский межрайонный суд РБ.

Судья З.Н. Подынь

Мотивированное решение изготовлено 17.06.2021г.