Дело № 2-69/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2019 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Кондыревой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО "Феникс" обратился с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с 15.08.2014 г. по 17.02.2015 г. включительно в размере 228308,02 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5483,08 рублей. 

Требования мотивированы тем, что 

<

дата скрыта> между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> с лимитом задолженности 140000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком; Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк". Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 15 августа 2014 года по 17 февраля 2015 года. Заключительный счет был направлен ответчику 17 февраля 2015 года, подлежащим оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 

<

дата скрыта> АО "Тинькофф Банк" уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи прав требований от 

<

дата скрыта>. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет 228308 рублей 02 копейки. Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности, образовавшуюся за период с 15 августа 2014 года по 17 февраля 2015 года в размере 228308 рублей 02 копейки, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 5483 рубля 54 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 7-8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении требований возражал. Пояснил, что брал кредит в сумме 120000 рублей. Снял деньги в банкомате за 2 дня. Сперва одну сумму, потом вторую сумму. Ответчик работал в конторе в Москве, организация стала банкротиться. Заработная плата составляла 11000-12000 рублей в месяц. Ответчик проработал в данной организации 8 лет, надеялся, что они заплатят, но образовалась задолженности по выплате в сумме 320000 рублей, в связи, с чем ответчик вернулся жить в г. Переславль-Залесский. О переуступке прав требования по задолженности ответчику никаких бумаг от банка не приходило. У ответчика возражения в части основного долг, готов постепенно выплачивать. 

Представитель третьего лица АО "Тинькофф Банк" в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Судом установлено, что 

<

дата скрыта> ФИО1 обратился в ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 43). В соответствии с Общими условиями о выпуске и обслуживании кредитной карты предложил Банку заключить с ним кредитный договор с выпуском на его имя Кредитной карты и установлением лимита задолженности для осуществления операций по Кредитной карте, за счет кредита, предоставленного банком. 

ФИО1 был уведомлен Банком, что Заявление - анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора, о чем имеется его подпись (оборотная сторона л.д. 43). Своим заявлением ответчик подтвердил согласие на присоединение к действующим Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и к Тарифному плану 1.0. 

Из материалов дела следует, что 

<

дата скрыта> между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее – Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении –Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком Кредитной карты (л.д. 48).

Ответчику выдана кредитная карта, которая активирована им 10.01.2011 г. В этот день банком списана со счета заемщика денежная сумма в размере 607,50 рублей – комиссия за снятие наличных (л.д. 40). 

Таким образом, в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор между его сторонами является заключенным. Договор заключен в результате публичной оферты. По своему существу является договором присоединения, основные положения которого сформулированы в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 1.0. 

Согласно Тарифному плану 1.0 определены условия предоставления кредита: лимит задолженности - до 2000000 рублей; беспроцентный период – 0% до 55 дней, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей; плата за предоставление Услуги «СМС-банк» 39 рублей; минимальный платеж составляет – 6% от задолженности, минимум 600 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 рублей (л.д. 45).

Согласно п. 5.6. Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. 

На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования (п.п. 7.3, 7.4. Общих условий).

Согласно п. 7.2 Общих условий Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности.

Согласно предоставленной истцом выписке, операции по карте производились ответчиком сверх установленной первоначальной (140000 рублей) суммы лимита, т.е. совершая операции сверх предоставленного лимита, ответчик согласился с изменением условий кредитования (л.д. 36-38). 

Согласно п. 5.6 Общих условий при неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Согласно Тарифному плану 1.0, штраф за неуплату Минимального платежа составляет: первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от Задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд – 2% Задолженности плюс 590 рублей (л.д. 45,50).

В соответствии с выпиской по договору кредитной карты 

<

номер скрыт> ответчик вышел на 1-ый штраф за неоплаченный минимальный платеж - 11.09.2014 г. сумма штрафа составила 590 рублей; 2-ой штраф за неоплаченный минимальный платеж - 12.10.2014 г. сумма штрафа составила 2127,83 рублей; 3-ый штраф за неоплаченный минимальный платеж - 11.11.2014 г. сумма штрафа составила 3910,18 рублей; 3-ый штраф за неоплаченный минимальный платеж - 12.12.2014 г. сумма штрафа составила 4200,50 рублей; 3-ый штраф за неоплаченный минимальный платеж - 11.01.2015 г. сумма штрафа составила 4507,19 рублей; 3-ый штраф за неоплаченный минимальный платеж - 11.02.2015 г. сумма штрафа составила 4819,81 рублей. Общая сумма штрафа составила 20155,51 рублей (оборотная сторона л.д. 41).Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес ответчика было направлено заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору кредитной карты 

<

номер скрыт>, однако, указанное требование оставлено без исполнения (л.д. 56-57).

Согласно представленному истцом расчету по договору кредитной линии 

<

номер скрыт> по состоянию на 17.02.2015 года кредитная задолженность составляет 228308,02 рублей, в том числе: основной долг - 152682,41 руб., проценты – 55470,10 руб.. 

Ответчик возражал в части основного долга, указывая на то, что он брал кредит в сумме 120000 рублей.

На запрос суда АО «Тинькофф Банк» предоставил сведения об операциях по кредитной карте: 184000 руб. – выданные наличные средства, 15302 руб. – комиссия за выдачу наличных, 1758 руб. – оплата товаров и услуг, 390 руб. – плата за использование средств сверх лимита, 1911 рублей – плата за предоставление услуги СМС-банк, 14003 рубля 64 копейки – плата за программу страховой защиты, 63577,87 руб. – сумма процентов по кредиту, 20155,51 руб. – сумма штрафных процентов, 2950 руб. – комиссии (плата за обслуживание), сумма поступивших денежных средств в счет погашения задолженности – 75740 руб., которые были направлены для погашения задолженности в следующем порядке: 2950 руб. – комиссии (плата за обслуживание), 8107,77 руб. – сумма процентов по кредиту, 64682,23 руб. – сумма основного долга (л.д.80-81).

Суд с доводами ответчика не соглашается, поскольку доказательств данных доводов ответчиком суду не представлено.

Расчет, предоставленный истцом, судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора. 

Истец просит взыскать штраф в сумме 20155 рублей 51 копейка.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Неустойка носит договорный характер. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит, что размер начисленной и предъявленной ко взысканию неустойки, явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежит уменьшению. При этом, суд учитывает, что за пользование кредитом банком начислены проценты, сумма процентов истцом заявлена ко взысканию. 

С учетом изложенного, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 8000 рублей, учитывая при этом положения п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 13.8 Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента. С указанным условием ответчик был ознакомлен при заключении кредитного договора.

Согласно Дополнительному соглашения от 29.06.2015. к Генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015г. ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» уступил и продал, а ООО «Феникс» принял и купил права (требования) в отношении всех Кредитных договоров (л.д. 13-21).

Согласно Акту приема-передачи прав требований ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» передало ООО «Феникс» права (требования) в отношении ФИО1 по кредитному договору 

<

номер скрыт> в сумме задолженности 228308,02 рублей (л.д. 10).

Учитывая изложенное, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. В силу ст. 98 ГПК РФ, с учетом положений п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 5483 рубля 08 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности за период с 15 августа 2014 года по 17 февраля 2015 года в сумме 216152 рубля 51 копейка, из которых 152682 рубля 41 копейка – сумма основного долга, 55470 рублей 10 копеек – сумма процентов, 8000 рублей – штраф.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате госпошлины в сумме 5483 рубля 08 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 23.01.2019 года.