УИД 24RS0033-01-2021-001681-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июня 2021 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1284/2021 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 94 908 рублей 20 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 047 рублей 25 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 по кредитному договору № в виде акцептованного заявления оферты кредит в сумме 60 000 рублей под 0 % годовых на срок 120 месяцев. Ответчиком обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно не вносились. В случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочной возвраты всей суммы кредита, неустойки и штрафа. Задолженность на 22.04.2021 года составила 94908 рублей 20 коп., в том числе иные комиссии – 3 824 рубля 87 коп., просроченная ссудная задолженность – 84 072 рубля 83 коп., неустойка на остаток основного долга – 2 793 рубля 13 коп., неустойка на просроченную ссуду – 318 рублей 11 коп., штраф за просроченный платеж – 3 899 рублей 26 коп. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что действительно заключил с банком указанный кредитный договор, воспользовавшись кредитом, размер задолженности по кредитному договору не оспаривает.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав и ценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам статей 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита с выдачей расчетной карты, которому присвоен № по тарифному плану финансовый продукт «Карта Халва», подписав которые ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим положением дистанционного банковского обслуживания в системе Интернет-Банк, Тарифами Банка.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительский кредит: лимит кредитования – от 0,1 руб. до 350 000 руб., устанавливается в момент открытия кредитного договора 60 000 руб.; базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0% годовых; срок действия кредитного договора – 10 лет (120 мес.); обязательный ежемесячный платеж – 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 590 руб. за первый раз, 1% от суммы полной задолженности за второй раз подряд; 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. за третий раз подряд и более; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 20 % годовых на сумму полной задолженности за каждый день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирование – 99 руб.; льготный период кредитования – 36 мес.; минимальный срок рассрочки – 36 мес.; полная стоимость кредита – 0% годовых.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, предоставление заемщику кредита осуществляется в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва».

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет (п. 3.6). Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или данным договором (п. 3.9 Общих условий).

Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении (п.п. 5.2, 5.3 Общих условий).

Исходя из п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку у размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрены такие комиссии, как: за подключение тарифного плана; за банковскую услугу «Минимальный платёж»; за снятие/перевод заёмных средств; за покупку в рассрочку не в магазинах-партнёрах карты «Халва».

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по счету карты. 

Согласно выписке по счету ФИО1 в марте 2021 года произвел последний недостаточный платеж в погашение задолженности. Доказательств иного ответчиком не представлено. 

В адрес ответчика 01 апреля 2020 года банком направлено уведомление, содержащее сведения о просроченной задолженности на 01 апреля 2020 года в размере 7 466 рублей 54 коп., сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору указана 96 692 рубля 26 коп. 

09 июня 2020 года судебным приказом мирового судьи судебного участка № 151 в г. Лесосибирске Красноярского края с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 24 мая 2020 года в размере 101 377 рублей 50 коп.

Судебный приказ отменен мировым судьей 12 марта 2021 года в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Согласно представленному письменному расчёту по состоянию на 22 апреля 2021 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 94908 рублей 20 коп., из которых основной долг 84 072 рубля 83 коп.; неустойка 3 111 рублей 24 коп.; штраф 3 899 рублей 26 коп; комиссия 3 824 рубля 87 коп.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, признает его обоснованным, поскольку он не противоречит закону, составлен с учетом положений кредитного договора о сроке и размере предоставленных истцом кредитных средств, размерах и сроках внесения подлежавших уплате заемщиком сумм, а также периодов и размеров внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору. При этом, суд принимает во внимание, что ответчик не оспаривает размер задолженности, представленный истцом и не предоставил доказательств меньшего размера задолженности, либо ее отсутствия. 

Таким образом, подлежащая взысканию с ФИО1 задолженность составляет 94 908 рублей 20 коп., в том числе основной долг 84 072 руб. 83 коп., неустойка 3 111 руб. 24 коп., штраф 3 899 руб. 26 коп., комиссия 3 824 руб. 87 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 047 рублей 25 коп. Размер госпошлины определен согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ из расчета: (94 908 руб. 20 коп. – 20 000 руб.) х 3% + 800 руб. Данные судебные расходы истца подтверждены надлежащим платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 22 апреля 2021 года в размере 94 908 (девяносто четыре тысячи девятьсот восемь) руб. 20 коп., из которых основной долг 84 072 (восемьдесят четыре тысячи семьдесят два) руб. 83 коп., неустойка 3 111 (три тысячи сто одиннадцать) руб. 24 коп., штраф 3 899 (три тысячи восемьсот девяносто девять) руб. 26 коп., комиссия 3 824 (три тысячи восемьсот двадцать четыре) руб. 87 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 047 (три тысячи сорок семь) руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев

Мотивированное решение суда составлено 15 июня 2021 года.