Дело № 2-14/2023

Поступило в суд 08.08.2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 г. г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.,

при секретаре Полянской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.8-10), с учетом уточнений (л.д.170) указало, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 22.05.2019. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк: условия, в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять.

В соответствии с п.4. индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п.5.8 общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суме задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За заемщиком за период с 07.12.2022 по 31.07.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 218 383,24 руб., в том числе: просроченные проценты - 33063,04 руб., просроченный основной долг 185320,20 руб..

Заемщик умер 03.07.2022. Его наследником является ФИО2 и ФИО1. Жизнь и здоровье заемщика не были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

02.08.2023 в счет погашения задолженности ответчиками внесен платеж в размере 50000 руб..

10.09.2023 в счета погашения задолженности внесен платеж в размере 30000 руб..

Поступившие платежи в соответствии с п.5.7. общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в т.ч. от третьих лиц, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документы, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга. Внесенные платежи в размере 80000 руб. были распределены: 33063,04 руб. на просроченные проценты, 46936,96 на просроченный основной долг. 

По состоянию на 14.11.2023 задолженность по счету международной банковской карты № составляет 138383,24 руб. -просроченный основной долг. 

Просят взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 14.11.2023 в размере 138383,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4567,66 руб., всего 142950,90 руб..

Протокольным определением Чулымского районного суда Новосибирской области от 27.09.2023 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3, 

Определением Чулымского районного суда от 21.11.2023 - в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечен финансовый управляющий ФИО3 – член ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Меркурий» ФИО9 (л.д.159-160).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д.216, 221), представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 10, 170 об.).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена (л.д.220).

В предыдущих судебных заседаниях ФИО2 с уточненными исковыми требования не согласилась, пояснила, что после смерти мужа ФИО6 она осталась проживать в жилом доме, часть которого приняла в наследство после супруга ФИО10, она пользуется всем имуществом, за оформлением наследства обратилась к нотариусу. Она и ФИО3 приняли наследство на жилой дом и два земельных участка, на счета в банках соответственно в размере: по 1\4 в равных долях. По спорной кредитной карте страхование жизни заемщик не оформлял.

04.07.2022 на похороны мужа с кредитной карты было снято родственниками умершего 108390 руб.. Она понимает, что нужно платить, но средств у нее нет, она пенсионер, размер ее пенсии минимальный. Она внесла денежные средства св счет погашения задолженности, но больше платить не может. У ФИО6 были еще кредитные обязательства, которые были застрахованы. Она их также гасила. За счет полученных страховых выплат, подлежащих выплате наследникам застрахованного лица и заемных средств она частично оплатила задолженность по этому кредиту: 08.09.2023 – 30000 руб., 02.08.2023 – 50000 руб., в декабре 22 г.-21737 руб..

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена (л.д.222).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика - финансовый управляющий член ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Меркурий» ФИО9 в судебное заседание также не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена (л.д.223), возражении против рассмотрения дела не представила.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 22.05.2019 ФИО6 обратился к истцу с заявлением на получение кредитной карты (л.д.28-29).

Из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что они в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Полная стоимость кредита 43602,77 руб.Вид карты Cold MasterCard ТП-1Л (преамбула).

Для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 125000 руб.. 

Возобновление кредита осуществляется в соответствии с общими условиями (п.1.1). Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.2.1.). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3). 

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5). 

Срок возврата общей суммы задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении клиентом договора (п.2.6).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 23,9% годовых (п.4.1). Потребительский кредит предоставлен на цели личного потребления (п.11). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12). 

ФИО6 ознакомлен с содержанием общих условий, тарифов банка, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (л.д.14).

В случае возникновения просроченной задолженности по оплате обязательного платежа по кредитной карте клиент поручает банку перечислять со счета дебетовой карты № денежные средства в погашение просроченной задолженности по кредитной карте (п.19).

ФИО6 получил экземпляры заявления, индивидуальных условий и тарифов банка (п.22) (л.д.30-38).

В предодобренном предложении кредитной карты MasterCard Cold, Visa Cold предусмотрены тарифы и комиссии (л.д.45-55).

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, (для карт, выпущенных с 01.07.20214 до ДД.ММ.ГГГГ), банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом I индивидуальных условий (п.1). Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п.3). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка (п.4). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга, на уплату суммы превышения лимита кредита, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа, на уплату 3% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода)), на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода)), на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.

Возмещение судебных и иных расходов банка по принудительному взысканию задолженности по договору производится в очередности, предусмотренной законодательством Российской Федерации (п.5.7).

Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п.5.9).

Клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте расходов, связанных с ее принудительным взысканием (п.5.10).

Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством РФ и условиями договора (п.1) (л.д.57-74).

Как следует из извещения о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты, свидетельства о смерти, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, умер 03.07.2022, запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № отдела ЗАГС Каргатского района управления по делам ЗАГС Новосибирской области 95400020 (л.д.72, 73). 

Из расчетов задолженности по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от 22.05.2019 №-Р-1334068630 (лицевой счет №), заключенному с ФИО6, приложениям № 1, 2, 3, 15 к расчету, следует, что по состоянию на 31.07.2023 задолженность заемщика составила 218383,24 руб., из них: задолженность по процентам 33063,04 руб., задолженность по основному долгу 185320,20 руб.. (л.д.19, 20-23, 24-25, 26, 27); по состоянию на 14.11.2023 – 138383,24 руб.. Последние погашения задолженности по карте 02.08.2023- 50 000 руб., 08.09.2023 в размере 30000 руб., также 1.12.2022- 21736,30 руб. (л.д.173-174, 175-178, 179-180, 181-182, 183).

28.06.2023 ПАО «Сбербанк» в адрес ФИО2 направило требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, указав, что по состоянию на 26.06.2023 сумма задолженности составляет 213597,10 руб.. Досрочный возврат кредита должен быть осуществлен в срок не позднее 28.07.2023, в ином случае банк обратится в суд о взыскании задолженности и возмещении судебных расходов (л.д.74-75).

С учетом изложенного, судом установлено, что 22.05.2019 между банком и ФИО6 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Договор заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдав ФИО6 кредитную карту по эмиссионному контракту №, что расчетами задолженности по договору, движением денежных средств, не оспаривается ответчиками. 

Договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты заключен по желанию ФИО6, установленный размер процентов за пользование кредита им не оспаривался. Указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежал уплате должником по правилам об основном долге. 

Из представленных письменных материалов следует, что последний платеж в счет погашения кредита был внесен на счет 08.09.2023, после указанной даты платежи не поступали, в связи с чем, в том числе привело к образованию задолженности. 

Как следует из сообщения нотариуса от 20.09.2023, представленного наследственного дела №, к имуществу ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратились ФИО2, ФИО7, действующая от имени ФИО3, с заявлениями о принятии наследства по закону.ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону 02.06.2023 на 1\4 долю в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером: № кадастровой стоимостью 134910 руб., на 1\4 долю в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером: № с кадастровой стоимостью 17085 руб., находящиеся по адресу: 

<

адрес> на 1\4 долю в праве собственности на жилой дом с кадастровым номером: №, кадастровой стоимостью 695433, 43 руб., находящийся по этому же адресу; ? доле на права требования возврата страховых выплат 23 033 руб. и 92 119 руб.. 

ФИО3 выданы аналогичные свидетельства на 1\4 долю в праве собственности на каждый из указанных выше объектов недвижимости и на ? долю в праве требования возврата страховых выплат. 

Таким образом, ФИО2 и ФИО3 являются наследниками ФИО6, умершего 03.07.2022, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящем из жилого дома, двух земельных участков, а также страховых выплат. 

В силу п.1 ст.129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди умершего заемщика ФИО6 является его супруга ФИО2 и дочь ФИО3.

Согласно ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

Как указано в п.1 ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании).

В силу ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

На основании приведенных доказательств, суд приходит к выводу о том, что наследники ФИО2 и ФИО3 приняли наследство после смерти ФИО6, в виде жилого дома двух земельных участков, расположенных в 

<

адрес>, и страховых выплат.

Общая стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя составила стоимость дома составляет 538866, 21 руб..

Ответчиком ФИО2 в судебное заседание представлены чеки и заявления о переводах (л.д.150-158), суммы которых включены в расчет задолженности истца по состоянию на 14.11.2023. 

Решением Арбитражного суда Камчатского края от 31.10.2023 г. № А24-4536/2023 ФИО3 признана банкротом, в отношении ее имущества введена процедура реализации имущества сроком на 4 месяца, утвержден финансовый управляющий – член ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Меркурий» - ФИО9. Рассмотрение финансового отчета назначено на 28.02.2024 (л.д.195-201). 

Определением Арбитражного суда Камчатского края от 06.12.2023 г. № А24-4536/2023 включено требование конкурсного кредитора – ПАО «Сбербанк России» в размере 1414490,83 руб., в третью очередь реестра требований кредиторов должника ФИО3, требования о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору не включены (л.д.217-218). 

Из сообщения истца от 26.01.2024 следует, что заявление о включении в реестр требований кредиторов должника ФИО3 по задолженности кредитной карты, выпущенной по эмиссионному контракту № от 22.05.2019, заключенному между истцом и ФИО6, банк не обращался (л.д.216).

Согласно п.п.1-4 ст.213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 25.12.2023) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.01.2024), после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

По смыслу приведенных правовых норм наследник, принявший наследство за умершим должником, становится собственником принятого по наследству имущества, а также заменяет наследодателя в его обязательствах, за исключением случаев их прекращения (пункт 1 статьи 418). Признание наследника банкротом и освобождение его от дальнейшего исполнения требований кредиторов влечет освобождение его также от исполнения обязательств, которые перешли к нему от наследодателя в порядке универсального правопреемства. При этом суд учитывает, что на момент предъявления иска ФИО3 банкротом не признавалась, а введение процедуры реализации ее имущества или другой процедуры банкротства в период рассмотрения гражданского дела не является основанием для освобождения ее от обязательств по кредитному договору, заключенному банком и ФИО13 (определение Восьмого кассационного суда от 08.12.2022 № 88-23239\2022) и настоящее решение не препятствует в дальнейшем включению соответствующего требования в реестр ( абз. 2 п. 27 постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35). 

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее. 

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица, поскольку обязательство смертью должника, согласно ч.1 ст.418 ГК РФ, не прекращается.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть заемщика не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследники должника по кредитным договорам обязаны возвратить кредитору полученные наследодателем денежные суммы и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Обязательства, возникающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника. Кредитор может принять исполнение от любого лица. 

Заемщиком на момент смерти не выполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, а значит, обязанность по их возврату должна быть возложена на наследников, принявших наследство. 

Поскольку, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, ФИО2 и ФИО3, принявшие наследство после смерти ФИО6, несут ответственность по долгам наследодателя солидарно. 

Доказательств того, что наследство приняли и другие наследники первой очереди, суду не представлено. 

В соответствии с п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Пунктом 54 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, ФИО2, и ФИО3, приняв наследство после смерти ФИО6, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, стоимости которого достаточно для погашения долга перед банком. Доказательств иной стоимости наследственного имущества, кроме кадастровой, суду не представлено. 

Ответчик ФИО2 от проведения судебной оценочной экспертизы отказалась, ответчик ФИО3 ходатайств о проведении таковой не представила.

Иск предъявлен в пределах установленного законом срока.

Ответчики не доказали, что при той степени заботливости и осмотрительности, какая от них требовалось по характеру обязательств и условиям оборота, не приняли все меры для своевременного возврата суммы кредита. Зная о наличии кредитов, долгов по их погашению и уплате процентов, мер к их уплате со дня смерти ФИО6 и до настоящего времени не приняли в полной мере. 

Правовых оснований для освобождения ответчиков от возврата кредита и снижения его размера, в том числе в связи с материальным положением, не имеется.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности договора об открытии невозобновляемой кредитной линии ответчиками не представлено. 

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № 516718 от 04.08.2023 ПАО «Сбербанк» при подаче иска в суд уплатило государственную пошлину в размере 5383,83 руб. (л.д.18). В связи уменьшением исковых требований истцом, часть госпошлины в размере 1416 руб. 17 коп. в соответствии ст.333.40 НК РФ подлежит возврату истцу, как излишне уплаченная, а расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 968 руб. 66 коп. подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк, предъявленные к ФИО2 и ФИО3, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт серии 50 18 №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт серии № №, выдан Отделением ОФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 14.11.2023 в размере 138 383 руб. 24 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 967 руб. 66 коп, всего 142350 (сто сорок две тысячи триста пятьдесят) руб. 90 коп..

Вернуть ПАО Сбербанк излишне уплаченную по платежному поручению от 04.08.2023 № 516718 госпошлину из соответствующего бюджета в сумме 1416 (одна тысяча четыреста шестнадцать) руб. 17 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Решение в окончательной форме изготовлено 6 февраля 2024 г.

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-14/2024 Чулымского районного суда Новосибирской области. 

УИД № 54RS0042-01-2023-000677-36