Дело № 2-2299/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 20 сентября 2018 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Земцовой Т.С.,

с участием представителя истца ФИО1 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки за нарушение прав потребителей, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование») в котором просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойку за нарушение прав потребителей в размере 3 % за каждый день просрочки за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 72692 рубля, согласно следующему расчету 72692 х 3/100 х 216 = 471044,16 рубля, которая подлежит снижению до суммы страховой премии, то есть до 72692 рублей. На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, на основании п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф за неисполнение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя и судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 8 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, направил в суд своего представителя с надлежащей доверенностью ФИО2

В судебном заседании представитель истца ФИО1 - ФИО2, исковые требования поддержал в полном объеме и пояснил, что 

<

дата> между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

№>, во исполнение которого ПАО «Банк ВТБ 24» предоставило истцу кредит в размере 540865 рублей на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, а ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором. 

В день заключения кредитного договора от 

<

дата> ФИО1 выразил согласие на включение его в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», о чем истцом было указано в заявлении.

За участие в Программе страхования с ФИО1 была удержана плата за весь срок страхования в размере 90865 рублей, включающая вознаграждение Банка за подключение к Программе страхования в размере 18173 рубля и страховую премию в размере 72692 рубля.

<

дата> ФИО1 направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от участия в Программе страхования и о возврате денежных средств, удержанных банком в счет платы за страхование, которое было получено ответчиком 

<

дата> и оставлено без удовлетворения.

Решением Ковровского городского суда от 

<

дата>, вступившим в законную силу 

<

дата> были частично удовлетворены исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ 24» о прекращении действия договора в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов. Признан прекратившим действие договор коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» 

<

№> от 

<

дата>, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Банк ВТБ 24» в части застрахованного лица ФИО1 с 

<

дата> С ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 взыскана страховая премия в сумме 72692 рублей, компенсация морального вреда в сумме 1000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке законных требований потребителя в сумме 36846 рублей и судебные расходы в сумме 4000 рублей, всего 114538 рублей. В остальной части исковые требования ФИО1 оставлены без удовлетворения. 

Поскольку ответчиком нарушен срок удовлетворения требования о расторжении договора страхования, с ответчика подлежит взысканию неустойка, моральный вред и штраф в заявленном истцом размере, а также судебные расходы по оплате услуг представителя.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен, о дате и времени слушания дела, направил письменный отзыв о несогласии с заявленными требованиями и ходатайством о рассмотрении спора в отсутствии представителя ответчика.

Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя ответчика надлежащим образом уведомленного о рассмотрении дела.

Выслушав представителя истца, изучив имеющиеся в материалах дела документы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2.ст.958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

В силу императивного положения ст. 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с пунктами 1 и 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В судебном заседании установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что 

<

дата> ФИО1 при заключении кредитного договора с ПАО «Банк ВТБ 24» по его заявлению был включен банком в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», являющихся заемщиками по кредитам ПАО «Банк ВТБ 24», действующей в рамках Договора коллективного страхования 

<

№> от 

<

дата>, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Банк ВТБ 24» на срок по 

<

дата>.

За участие в Программе страхования с ФИО1 была удержана плата за весь срок страхования в размере 90865 рублей, из которых 18173 рублей – вознаграждение банка за включение в Программу страхования, и 72692 рублей - страховая премия, подлежащая перечислению в ООО СК «ВТБ Страхование».

<

дата>, то есть в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, ФИО1 отказался от договора добровольного страхования и просил возвратить уплаченные за страхование денежные средства, которые в досудебном порядке истцу выплачены не были.

Решением Ковровского городского суда от 

<

дата>, вступившим в законную силу 

<

дата> были частично удовлетворены исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ 24» о прекращении действия договора в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов. Признан прекратившим действие договор коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» 

<

№> от 

<

дата>, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Банк ВТБ 24» в части застрахованного лица ФИО1 с 

<

дата> С ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 взыскана страховая премия в сумме 72692 рублей, компенсация морального вреда в сумме 1000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке законных требований потребителя в сумме 36846 рублей и судебные расходы в сумме 4000 рублей, всего 114538 рублей. В остальной части исковые требования ФИО1 оставлены без удовлетворения. 

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки в соответствии со статьей 28 Закона Российской Федерации от 

<

дата> N 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение ответчиком срока удовлетворения требования потребителя о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии суд приходит к следующему.

Из приведенных выше норм следует, что ответственность в виде неустойки предусмотрена действующим законодательством в области защиты прав потребителей в случае оказания исполнителем потребителю услуги с недостатками либо несвоевременного оказания услуги.

В данном случае ФИО1 воспользовался своим правом, предоставленным ему статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», определяющей, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, и пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Расторжение договора страхования в данном случае произошло по желанию одной из сторон, которой такое право предоставлено действующим законодательством и предусмотрено заключенным между сторонами договором, при отсутствии вины исполнителя услуги.

Законные основания для взыскания неустойки, которая представляет собой гражданско-правовую ответственность исполнителя услуги перед потребителем за нарушение установленных сроков оказания услуги, не имеется, поскольку требования истца о возврате уплаченной им страховой премии за неиспользованный период страхования не является требованием, связанным с нарушением сроков оказания ООО СК «ВТБ Страхование» услуги по страхованию истца, а является требованием о возвращении платы за услугу, которая не оказана вследствие отказа истца от нее. 

Положения статьи 28 Закона Российской Федерации от 

<

дата> N 2300-1 «О защите прав потребителей», регламентирующие последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), к спорным правоотношениям неприменимы, поскольку не возврат ответчиком уплаченной по договору страховой премии, не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании указанного Закона.

Законом «О защите прав потребителей», в том числе ст. 31 Закона, не установлены сроки удовлетворения требований потребителя о возврате денежной суммы, уплаченной по договору, в связи с отказом от исполнения договора в соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», и соответственно предусмотренная п. 3 ст. 31 Закона (п. 5 ст. 28 Закона), неустойка не распространяется на требования истца о возврате денежной суммы, уплаченной по договору, в связи с отказом истца от его исполнения.

В силу того, что взыскание неустойки за нарушение сроков возврата денежных средств, в связи с расторжением сторонами договорных обязательств по инициативе самого потребителя не предусмотрено, то оснований для взыскания указанной неустойки не имеется.

Поскольку права истца как потребителя нарушены не были, требование о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных Законом РФ от 

<

дата> 

<

№> «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат.

Оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов в силу ст.ст. 98, 100 ГПК РФ также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки за нарушение прав потребителей, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В. Чикова 

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата>.