ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2024 года г. Кореновск 

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Лазаровича С.Н.,

при секретаре судебного заседания Гавриленко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО«Эспобанк» к ФИО1 ФИО5 об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

Исковые требования мотивированы тем, что 227.12.2022г. ФИО2 ФИО6 (далее - Заемщик, Ответчик) обратилась в АО «Экспобанк» (далее - Банк, Кредитор, Истец) с Заявлением-Анкетой на предоставление кредита под залог транспортного средства (далее - Заявление-Анкета). Вышеуказанное Заявление- Анкету Заемщик подписывает собственноручно с предъявлением паспорта, представителем Банка была проведена идентификация клиента перед заключением Кредитного договора.

Договор состоит из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия), Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» (далее - Индивидуальные условия), включая График платежей.

27.12.2022г. между АО «Экспобанк» и ФИО2 ФИО7 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита 

<

***> о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1 079 000 рублей на срок до 27.12.2029г. года включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Подписание кредитного пакета документов (вышеуказанный кредитный договор, график платежей, заявление на перечисление денежных средств, соглашение об условиях списания денежных средств по требованию, поручениям (распоряжениям) получателя средств) производилось в личном кабинете Интернет-банка ««EXPO-online» (мобильное приложение банка). Доступ, к которому, был предоставлен на основании Заявления-Анкеты (п. 11).

Подписание документа производится в несколько этапов: хеш документа шифруется с помощью закрытого ключа. Полученная подпись добавляется к документу. К документу прикрепляется сертификат проверки. (Примечание. Хэширование представляет собой преобразование любого объема информации в уникальный набор символов, который присущ только этому массиву входящей информации. Этот набор символов и будет называться хэшем.).

Таким образом, на каждой странице кредитного пакета документов, подписанного в электронном виде, имеется отметка о его подписании: ФИО подписавшего лица, дата подписи, идентификатор ключа электронной подписи.

Согласно условиям Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 27.01.2023 года, установлена в размере 28,9% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 28.01.2023г. по настоящий момент, установлена в размере 16,9% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортное средство - марка, модель - №

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество (за номером 2022-007-539862-593 от 28.12.2022 г.), о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты №).

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Получение кредита Ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету № 

<

***> (приложена к исковому заявлению)

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем на адрес ответчика Истец направил Письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на 04.03.2024 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 1 076 132,10 руб. Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрен порядок взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Истцом была получена исполнительная надпись нотариуса от 02.03.2024 г. за № У-0001226573-0 (на основании заявления о совершении исполнительной надписи 01-240228-00969-02), по которой была взыскана сумма 1 053 855,34 руб.

Поскольку Ответчиком задолженность на настоящий момент не погашена, а также принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, истец находит допущенное Ответчиком нарушение условий Кредитного соглашения существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

ФИО2 ФИО10 заключила с АО «Экспобанк»» кредитный договор 27.12.2022 года, получив денежные средства на покупку транспортного средства.

Как следует из информации, размещенной на сайте федеральной нотариальной палаты, уведомление о возникновении залога движимого имущества автомобиль марка, модель - №, внесено в реестр за номером 2022-007-539862-593 от 28.12.2022 г.

Истцу стало известно, что новым собственником указанного автомобиля с 16.12.2023г. является ФИО1 ФИО9.

В связи с этим Истец пришел к выводу, что его требование в части обращения взыскания на заложенное имущество может быть обращено к собственнику, который зарегистрировал право собственности на залоговый автомобиль на себя - ФИО1 ФИО8.

Так, Истец не лишен возможности обратиться к собственнику спорного транспортного средства с требованием об обращении взыскания на предмет залога.

Истец не давал согласия на отчуждение заложенного по кредитному договору автомобиля, в связи с чем новый собственник как правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя.

Учитывая положения ст. 353 ГК РФ, ФИО1 ФИО12, приобретая в собственность указанный автомобиль, обременённый залогом, несет ответственность и исполняет долг залогодателя ФИО2 ФИО13, вытекающие из п. 10 кредитного договора.

Таким образом, вне зависимости от того, кому принадлежит имущество - Ответчику или другому лицу, Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку в настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается расчетом задолженности, Истец не лишен возможности обратить взыскание на указанный заложенный автомобиль, находящийся в собственности Ответчика, поскольку требования об обращении взыскания на заложенное имущество вытекают из долговых обязательств ФИО2 ФИО11 перед истцом по кредитному договору.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество, установленные действующим законодательством в настоящее время наступили.

Пунктом 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся признанные судом необходимые расходы.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, Ответчик должен выплатить Истцу в случае удовлетворения искового заявления расходы по оплате государственной пошлины.

Таким образом, размер госпошлины, подлежащей оплате Истцом в рамках настоящего дела, составляет 6 000 руб. (подп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ).

Учитывая вышеизложенное истец просил суд обратить взыскание на залоговое имущество - Автотранспортное средство - марка, модель - № в счет погашения задолженности ФИО2 ФИО14 перед АО «Экспобанк» по кредитному договору 

<

***> от 27.12.2022г. с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 927 000 рублей. Взыскать с Ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей в пользу Акционерного общества «Экспобанк».

В судебное заседание представитель истца АО «Экспобанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивал и просил их удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи своевременно и надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, причину своей неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял.

В соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассматривать дело в его отсутствие, в связи с чем, дело было рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд определил дело рассмотреть в порядке заочного судопроизводства. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в суде и следует из материалов дела, 27.12.2022г. ФИО2 обратилась в АО «Экспобанк» с Заявлением-Анкетой на предоставление кредита под залог транспортного средства. 

Из материалов дела следует, что договор состоит из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ», включая График платежей.

Суд установил, что 27.12.2022г. между АО «Экспобанк» и ФИО2 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита 

<

***> о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1 079 000 рублей на срок до 27.12.2029г. года включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Судом установлено, что подписание кредитного пакета документов (вышеуказанный кредитный договор, график платежей, заявление на перечисление денежных средств, соглашение об условиях списания денежных средств по требованию, поручениям (распоряжениям) получателя средств) производилось в личном кабинете Интернет-банка ««EXPO-online» (мобильное приложение банка). Доступ, к которому, был предоставлен на основании Заявления-Анкеты (п. 11).

Из материалов дела усматривается, что подписание документа производится в несколько этапов: хеш документа шифруется с помощью закрытого ключа. Полученная подпись добавляется к документу. К документу прикрепляется сертификат проверки. (Примечание. Хэширование представляет собой преобразование любого объема информации в уникальный набор символов, который присущ только этому массиву входящей информации. Этот набор символов и будет называться хэшем.).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63- ФЗ электронные документы, подписанные электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Согласно пункта 4 вышеуказанной статьи, одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

Согласно исследованным судом условиям Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 27.01.2023 года, установлена в размере 28,9% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 28.01.2023г. по настоящий момент, установлена в размере 16,9% годовых.

Как следует из материалов дела, на основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Суд установил, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортное средство - марка, модель - №; номер кузова -

№; (далее - «Транспортное средство», «Предмет залога»).

Суд установил, что залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается исследованной судом записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество (за номером 2022-007-539862-593 от 28.12.2022 г.), о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Получение кредита Ответчиком подтверждается исследованной судом выпиской по лицевому счету № 

<

***>.

Суд установил, что ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем на адрес ответчика Истец направил Письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Из материаловдела усматривается, что по состоянию на 04.03.2024 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 1 076 132,10 рублей.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрен порядок взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. 

Суд установил, что истцом была получена исполнительная надпись нотариуса от 02.03.2024 г. за № У-0001226573-0 (на основании заявления о совершении исполнительной надписи 01-240228-00969-02), по которой была взыскана сумма 1 053 855,34 руб.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком задолженность на настоящий момент не погашена, а также принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, истец находит допущенное Ответчиком нарушение условий Кредитного соглашения существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 348 ГК РФ Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Суд установил, что ФИО2 ФИО15 заключила с АО «Экспобанк»» кредитный договор 27.12.2022 года, получив денежные средства на покупку транспортного средства.

Как следует из исследованной судом информации, размещенной на сайте федеральной нотариальной палаты, уведомление о возникновении залога движимого имущества автомобиль марка, модель - №, внесено в реестр за номером 2022-007-539862-593 от 28.12.2022 г.

Суд установил, что новым собственником указанного автомобиля с 16.12.2023г. является ответчик ФИО1 ФИО16.

В силу ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Согласно ст. 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате, уведомления о возникновении залога движимого имущества направляются нотариусу залогодателем или залогодержателем.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество может быть обращено к собственнику, который зарегистрировал право собственности на залоговый автомобиль на себя – то есть ФИО1 ФИО17.

Суд счита, что поскольку в настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается исследованным судом расчетом задолженности, истец не лишен возможности обратить взыскание на указанный заложенный автомобиль, находящийся в собственности ответчика, поскольку требования об обращении взыскания на заложенное имущество вытекают из долговых обязательств ФИО2 перед истцом по кредитному договору.То есть основания для обращения взыскания на заложенное имущество, установленные действующим законодательством в настоящее время наступили.

Пунктом 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГПК РФ) установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся признанные судом необходимые расходы.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 235, 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 ФИО18 об обращении взыскания на заложенное имуещство, удовлетворить. 

Обратить взыскание на залоговое имущество - Автотранспортное средство - марка, модель - № в счет погашения задолженности ФИО2 ФИО19 перед АО «Экспобанк» по кредитному договору 

<

***> от 27.12.2022г. с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 927 000 рублей. Взыскать с Ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей в пользу Акционерного общества «Экспобанк».

Ответчик вправе подать в Кореновский районный суд Краснодарского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда

Судья: