УИД66RS0051-01-2018-002643-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Серов 05 февраля 2019 года 

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Бровиной Ю.А., при секретаре судебного заседания Илюшиной Ж.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-186/2019 по иску

ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

заслушав ответчика ФИО1

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в Серовский районный суд Свердловской области с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 097 руб. 03 коп. в том числе: задолженность по основному долгу – 90 418 руб. 09 коп., задолженность по процентам – 53 078 руб. 94 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг – 36 600 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины. 

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № ответчику предоставлен кредит в размере 92 228 руб. 09 коп., сроком «до востребования». Заёмщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу, процентам. В связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 801 руб. 94 коп.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, от представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №-ГО, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями согласен частично. Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспаривает. Все платежи банком учтены, последний платеж по кредиту произвел 14.04.2015г. С суммой основного долга согласен. С требованием о взыскании процентов не согласен, поскольку срок действия кредитной карты истек в 2017г. Размер неустойки считает завышенным, просит снизить, поскольку после отмены судебного приказа в 2016 году, с иском банк обратился только в 2018г. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит). 

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 425 названного Кодекса договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (статьи 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 92 228 руб. 09 коп., сроком до востребования, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 30% годовых, полная стоимость кредита составляет 51 % годовых. 

С условиями кредитного договора, в том числе с графиком платежей, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», Тарифами Банка заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении на заключение договора кредитования.

Кроме того, с заемщиком заключен договор добровольного страхования путем присоединения к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» с ЗАО «СК «Спектр-Авиа С», ежемесячная плата за страхование составляет 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования. 

В соответствии с условиями кредитования, изложенными в заявлении на получение кредита погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами, включающими в себя часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета порядок погашения кредита и начисленных процентов осуществляется следующим образом. 

В силу пункта 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункт 4.2.1). 

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включая часть основного долга и начисленные проценты (пункт 4.3). 

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на ББС (банковский специальный счет) денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (пункт 4.4.1). 

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с ББС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа, с учетом установленной пунктом 4.9 очередностью (пункт 4.4.4). 

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на ББС либо факт наличия остатка денежных средств на ББС меньше, установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (пункт 4.6). 

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Из сведений, представленных истцом в обоснование заявленных требований, расчета задолженности следует, что ответчиком надлежащим образом условия кредитного договора не исполнялись, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 90 418 руб. 09 коп., проценты – 53 078 руб. 94 коп.

Ранее в отношении ответчика ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Серовского судебного района 

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 124 627 руб. 07 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины 1 846 руб. 27 коп., который в связи с возражениями должника был отменён мировым судьёй, о чём принято определение 21.10.2016г. 

Расчёт, произведённый истцом, проверен судом, соответствует условиям заключенного договора кредитования и фактически погашенному долгу заемщиком. 

Порядок предъявления искового заявления в суд, установленный статьёй 135 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом соблюдён.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Своего расчета задолженности, образовавшейся по кредитному договору, ответчиком не представлено, поэтому, суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, удостоверившись в его полноте и правильности.

Факт нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в данном случае имеет место. Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств суду не представлено (ст. 401 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что платежи в погашение суммы кредита и процентов по нему заемщиком вносились не регулярно, что не оспорено стороной ответчика.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО КБ «Восточный» в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что проценты, начисленные за пользование кредитом, завышены в связи с истечением срока действия кредитной карты в 2017 г., суд находит подлежащими отклонению, поскольку проценты начисляются до полного погашения суммы основного долга, что соответствует положениям статьи 809, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Сторона ответчика, ссылаясь на применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к неустойке, указывает на его несоразмерность последствиям неисполненного обязательства.

Основанием для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Размер неустойки как мера имущественной ответственности заемщика за нарушение срока исполнения кредитного обязательства составляет – 1 000 руб. ежемесячно и рассчитан ответчику за период с того момента как ответчик вообще перестал вносить платежи по кредиту с февраля 2015 по февраль 2018, то есть за 37 месяцев просрочки

Разрешая вопрос о возможности уменьшения размера неустойки, суд полагает необходимым учитывать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба кредитора, фактические обстоятельства дела, отсутствие доказательств наступления у банка неблагоприятных последствий по причине нарушения заёмщиком кредитных обязательств, осведомленность банка с мая 2015 о невозможности ответчика исполнения кредитных обязательств в соответствии с заключённым кредитным договором, а также начисление неустойки после отмены судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ вплоть по 2018 год, и принимая изложенное во внимание полагает возможным уменьшить размер штрафа на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с 36 600 рублей 00 копеек до 15 000 рублей.

Таким образом, заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 801 руб. 94 коп. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №) и несмотря на частичное удовлетворение иска, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном размере, поскольку принцип пропорционального распределения судебных расходов в данном случае не применим, что соответствует пункту 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 497 руб. 03 коп. в том числе: задолженность по основному долгу – 90 418 руб. 09 коп., задолженность по процентам – 53 078 руб. 94 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 15 000 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 801 руб. 94 коп., всего 163 298 рублей 97 копеек. 

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы в Серовский районный суд 

<

адрес>.

Судья Ю.А. Бровина

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ года