Дело № 2-2505/2021

64RS0043-01-2021-003939-03

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2021 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Садомцевой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Муреевым В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. 

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 0 руб.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 20 % годовых.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность ответчика перед Банком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 40 060 руб. 72 коп., из которых: 24 349 руб. 42 коп. – основной долг, 7 182 руб. 19 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 8 529 руб. 11 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить кредит в размере 200 000 руб. Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка (в процентах годовых) – 16 %. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. 

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме и ответчику предоставлены денежные средства в сумме 200 000 руб. 

Заемщик систематически не исполняет свои обязательства перед Банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. Размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 51 557 руб. 25 коп., из которых: 32 544 руб. 79 коп. – основной долг, 1 742 руб. 50 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 909 руб. 20 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 16 360 руб. 76 коп. – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить кредит в размере 295 000 руб. Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка (в процентах годовых) – 20,50 %. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. 

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме и ответчику предоставлены денежные средства в сумме 295 000 руб. 

Заемщик систематически не исполняет свои обязательства перед Банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. Размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 147 795 руб. 26 коп., из которых: 119 270 руб. 89 коп. – основной долг, 21 072 руб. 49 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 7 451 руб. 88 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. 

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 213 500 руб.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19 % годовых.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность ответчика перед Банком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 278 414 руб. 72 коп., из которых: 189 755 руб. 70 коп. – основной долг, 56 414 руб. 54 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 32 244 руб. 48 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). В связи с этим, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 40 060,72 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 51 557,25 руб.; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 147 795,26 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 278 414,72 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 378 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил.

Учитывая положения ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с лимитом в размере 0 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 21,6 % годовых, уплатой ежемесячного платежа не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом. 

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлена банковская карта № с установленным лимитом в размере 0 рублей.

Также в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение условий договора не вносила денежные средства в счет оплаты кредита, в результате чего, согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 116 822 руб. 74 коп.

Банк ВТБ (ПАО) снизил размер взыскиваемой неустойки, в результате задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 40 060 руб. 72 коп., из которых: 24 349 руб. 42 коп. – основной долг, 7 182 руб. 19 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 8 529 руб. 11 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 200 000 рублей, со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых, уплатой ежемесячного платежа 17 числа каждого календарного месяца. 

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в размере 200 000 руб. 

Также в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение условий договора не вносила денежные средства в счет оплаты кредита, в результате чего, согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 208 632 руб. 59 коп.

Банк ВТБ (ПАО) снизил размер взыскиваемой неустойки, в результате задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 51 557 руб. 25 коп., из которых: 32 544 руб. 79 коп. – основной долг, 1 742 руб. 50 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 909 руб. 20 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 16 360 руб. 76 коп. – пени по просроченному долгу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 295 000 рублей, со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 20,50% годовых, уплатой ежемесячного платежа 25 числа каждого календарного месяца. 

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в размере 295 000 руб. 

Также в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение условий договора не вносила денежные средства в счет оплаты кредита, в результате чего, согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 214 862 руб. 16 коп.

Банк ВТБ (ПАО) снизил размер взыскиваемой неустойки, в результате задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 147 795 руб. 26 коп., из которых: 119 270 руб. 89 коп. – основной долг, 21 072 руб. 49 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 7 451 руб. 88 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт с лимитом в размере 213 500 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых, уплатой ежемесячного платежа не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом. 

Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлена банковская карта № с установленным лимитом в размере 213 500 рублей.

Также в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение условий договора не вносила денежные средства в счет оплаты кредита, в результате чего, согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 568 614 руб. 99 коп.

Банк ВТБ (ПАО) снизил размер взыскиваемой неустойки, в результате задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 278 414 руб. 72 коп., из которых: 189 755 руб. 70 коп. – основной долг, 56 414 руб. 54 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 32 244 руб. 48 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Присоединившись к Правилам и Тарифам, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. 

Согласно выпискам по счетам, представленного расчета истца у ответчика имеется задолженность по кредитным договорам:

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 822 руб. 74 коп. Истец воспользовался своим правом и снизил пени, просит взыскать 40 060 руб. 72 коп., из которых: 24 349 руб. 42 коп. – основной долг, 7 182 руб. 19 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 8 529 руб. 11 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 632 руб. 59 коп. Истец воспользовался своим правом и снизил пени, просит взыскать 51 557 руб. 25 коп., из которых: 32 544 руб. 79 коп. – основной долг, 1 742 руб. 50 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 909 руб. 20 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 16 360 руб. 76 коп. – пени по просроченному долгу.

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 862 руб. 16 коп. Истец воспользовался своим правом и снизил пени, просит взыскать 147 795 руб. 26 коп., из которых: 119 270 руб. 89 коп. – основной долг, 21 072 руб. 49 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 7 451 руб. 88 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 568 614 руб. 99 коп. Истец воспользовался своим правом и снизил пени, просит взыскать 278 414 руб. 72 коп., из которых: 189 755 руб. 70 коп. – основной долг, 56 414 руб. 54 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 32 244 руб. 48 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитных договоров и положениям вышеприведенного законодательства. 

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредиты, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Также установлено нарушение заемщиками срока уплаты очередной суммы займа. 

Ответчик, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представил возражений относительно заявленных исковых требований, размера задолженности, не представил доказательств погашения долга, иного размера задолженности.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст. 333 ГК РФ не находит оснований для дополнительного снижения пени.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 378 руб., что подтверждается платежным поручением. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 060 руб. 72 коп., кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 557 руб. 25 коп., кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 795 руб. 26 коп., кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 414 руб. 72 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 378 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 02 августа 2021 года.

Судья Т.В. Садомцева