Дело № 2-231/2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 августа 2017 года г. Вилюйск

Вилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Николаевой П.Н., единолично, 

при секретаре Николаевой С.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитных договоров, досрочном взыскании задолженностей по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитных договоров, досрочном взыскании задолженностей по кредитным договорам, указывая на следующие обстоятельства.

Между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 были заключены следующие кредитные договоры:

на основании кредитного договора №***** от 09 апреля 2012 года получила 200 000 рублей сроком до 09 апреля 2017 года, с уплатой 16,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 09 апреля 2012 года);

на основании кредитного договора №***** от 25 октября 2013 года получила 198 900 рублей сроком до 25 октября 2018 года, с уплатой 21,10% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 25 октября 2013 года);

на основании кредитного договора №***** от 18 февраля 2014 года получила 49 000 рублей сроком до 18 февраля 2019 года, с уплатой 22,00% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 18 февраля 2014 года);

на основании кредитного договора №***** от 21 августа 2014 года получила 286 000 рублей сроком до 21 августа 2019 года, с уплатой 16,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 21 августа 2014 года).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по п. 3.3. договора.

10 декабря 2015 года было заключено дополнительное соглашение №***** к кредитному договору, составлен график платежей №*****. Соглашение вступило в законную силу со дня подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора №***** от 09 апреля 2012 года. В соответствии с указанным дополнительным соглашением №***** была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по кредитному договору №***** обеспечено поручительством ФИО2 в соответствии с договором поручительства №*****, согласно которому поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженностей вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. 

По состоянию на 13 июня 2017 года размер полной задолженности по кредитному договору №***** составляет 139 573 руб. 98 коп., из которых:

77 895 руб. 56 коп. - просроченный основной долг;

17 669 руб. 19 коп. - просроченные проценты;

36 920 руб. 24 коп. - неустойка за просроченный основной долг;

7 088 руб. 99 коп. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на 13 июня 2017 года размер полной задолженности по кредитному договору №***** составляет 212 385 руб. 76 коп., из которых:

145 787 руб. 16 коп. - просроченный основной долг;

45 147 руб. 77 коп. - просроченные проценты;

1 267 руб. 87 коп. - проценты за просроченный основной долг;

11 535 руб. 51 коп. - неустойка за просроченный основной долг;

8 647 руб. 45 коп. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на 13 июня 2017 года размер полной задолженности по кредитному договору №***** составляет 55 261 руб. 92 коп., из которых:

38 066 руб. 68 коп. - просроченный основной долг;

12 101 руб. 72 коп. - просроченные проценты;

304 руб. 36 коп. - проценты за просроченный основной долг;

2 571 руб. 94 коп. - неустойка за просроченный основной долг;

2 217 руб. 22 коп. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на 20 июня 2017 года размер полной задолженности по кредитному договору №***** составляет 299 687 руб. 48 коп., из которых:

238 545 руб. 65 коп. - просроченный основной долг;

57 949 руб. 79 коп. - просроченные проценты;

754 руб. 85 коп. - проценты за просроченный основной долг;

1 401 руб. 28 коп. - неустойка за просроченный основной долг;

1 035 руб. 91 коп. - неустойка за просроченные проценты.

Просит расторгнуть кредитные договоры №*****, заключенные между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1

Досрочно взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №***** от 09 апреля 2012 года в размере 139 573 руб. 98 коп.

Досрочно взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженностей:

по кредитному договору №***** от 25 октября 2013 года в размере 212 385 руб. 76 коп.;

по кредитному договору №***** от 18 февраля 2014 года в размере 55 261 руб. 92 коп.;

по кредитному договору №***** от 21 августа 2014 года в размере 299 687 руб. 48 коп.

Взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 269 руб. 09 коп.

Представитель истца ФИО3, ответчик ФИО2 просили рассмотреть дело без их участия.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ФИО3, ответчика ФИО2

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признала частично и пояснила, что она полностью погасила кредит по кредитному договору №*****, что подтверждается квитанциями, платежным поручением, по другим кредитным договорам просит снизить сумму неустойки с учетом материального положения её семьи, нахождения на иждивении детей-студентов. 

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено следующее.

Между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 были заключены кредитные договоры, на основании которых ФИО1 получила следующие кредиты:

на основании кредитного договора №***** от 09 апреля 2012 года получила 200 000 рублей сроком до 09 апреля 2017 года, с уплатой 16,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 09 апреля 2012 года);

на основании кредитного договора №***** от 25 октября 2013 года получила 198 900 рублей сроком до 25 октября 2018 года, с уплатой 21,10% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 25 октября 2013 года);

на основании кредитного договора №***** от 18 февраля 2014 года получила 49 000 рублей сроком до 18 февраля 2019 года, с уплатой 22,00% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 18 февраля 2014 года);

на основании кредитного договора №***** от 21 августа 2014 года получила 286 000 рублей сроком до 21 августа 2019 года, с уплатой 16,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 21 августа 2014 года).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по п. 3.3. договора.

До рассмотрения дела по существу ответчик ФИО1 полностью погасила задолженность по кредитному договору №***** от 09 апреля 2012 года, что подтверждается платежными поручениями №***** от 21 августа 2017 года, от 22 августа 2017 года, приходными кассовыми ордерами от 21 августа 2017 года, от 22 августа 2017 года, справкой банка от 23 августа 2017 года.

Обязательства по другим договорам заемщик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженностей вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. 

По состоянию на 13 июня 2017 года размер полной задолженности по кредитному договору №***** составляет 212 385 руб. 76 коп., из которых:

145 787 руб. 16 коп. - просроченный основной долг;

45 147 руб. 77 коп. - просроченные проценты;

1 267 руб. 87 коп. - проценты за просроченный основной долг;

11 535 руб. 51 коп. - неустойка за просроченный основной долг;

8 647 руб. 45 коп. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на 13 июня 2017 года размер полной задолженности по кредитному договору №***** составляет 55 261 руб. 92 коп., из которых:

38 066 руб. 68 коп. - просроченный основной долг;

12 101 руб. 72 коп. - просроченные проценты;

304 руб. 36 коп. - проценты за просроченный основной долг;

2 571 руб. 94 коп. - неустойка за просроченный основной долг;

2 217 руб. 22 коп. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на 20 июня 2017 года размер полной задолженности по кредитному договору №***** составляет 299 687 руб. 48 коп., из которых:

238 545 руб. 65 коп. - просроченный основной долг;

57 949 руб. 79 коп. - просроченные проценты;

754 руб. 85 коп. - проценты за просроченный основной долг;

1 401 руб. 28 коп. - неустойка за просроченный основной долг;

1 035 руб. 91 коп. - неустойка за просроченные проценты.

Ответчик ФИО1 признала, что допустила нарушение обязательств по кредитным договорам, просила снизить сумму неустойки по всем оставшимся кредитным договорам с учетом материального положения её семьи, нахождения на иждивении детей-студентов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Положениями ст. 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку без заявления должника о таком уменьшении, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и должником является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность. Ответчик ФИО1 просит уменьшить сумму неустойки.

Судом установлено, что договор займа заключен с ответчиком ФИО1 как с физическим лицом, доказательства того, что она осуществляет предпринимательскую деятельность, и, денежные средства были получены по договору для предпринимательских целей, в материалах дела отсутствуют.

Более того, право суда уменьшить неустойку, предоставленное ему федеральным законодательством, обусловлено принципом самостоятельности судебной власти, гарантированным ст. 10 Конституции Российской Федерации.

Как указал Конституционный Суд РФ в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

Суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки по кредитным договорам завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. 

Суд снижает сумму неустойки за просроченные основной долг и проценты по кредитному договору №***** с 20 182 руб. 96 коп. до 7 000 рублей, по кредитному договору №***** с 4 789 руб. 16 коп. до 2 000 руб., по кредитному договору №***** с 2 437 руб. 19 коп. до 500 руб. Итого суд должен взыскать с ФИО1 сумму неустойки по трем оставшимся кредитным договорам в размере 9 500 рублей.

При таких обстоятельствах, исковое требование Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитных договоров, досрочном взыскании задолженностей по кредитным договорам и возмещении судебных расходов подлежит частичному удовлетворению.

Согласно платежному поручению №***** от 26 июня 2017 года истец оплатил государственную пошлину в размере 10 269 руб. 09 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Сумму государственной пошлины в размере 10 269 руб. 09 коп. суд должен взыскать с ответчика ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 196 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить частично исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России».

Расторгнуть кредитный договор №*****, заключенный 25 октября 2013 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, досрочно взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму основного долга в размере 145 787 руб. 16 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 45 147 руб. 77 коп., сумму процентов за просроченный основной долг в размере 1 267 руб. 87 коп., сумму неустойки за просроченные основной долг и проценты в размере 7 000 руб.

Расторгнуть кредитный договор №*****, заключенный 18 февраля 2014 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, досрочно взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму основного долга в размере 38 066 руб. 68 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 12 101 руб. 72 коп., сумму процентов за просроченный основной долг в размере 304 руб. 36 коп., сумму неустойки за просроченные основной долг и проценты в размере 2 000 руб.

Расторгнуть кредитный договор №*****, заключенный 21 августа 2014 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, досрочно взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму основного долга в размере 238 545 руб. 65 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 57 949 руб. 79 коп., сумму процентов за просроченный основной долг в размере 754 руб. 85 коп., сумму неустойки за просроченные основной долг и проценты в размере 500 руб.

Взыскать ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 269 руб. 09 коп.

Отказать в удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора №***** от 09 апреля 2012 года и досрочном взыскании в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности в размере 139 573 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня вынесения.

Председательствующий П.Н. Николаева