Дело № 2-606/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2017г. г. Челябинск 

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Антипиной С.Н.,

при секретаре Стрельцовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору №-

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2131820,03 руб., начислении суммы процентов на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, обращении взыскания на заложенное имущество – 

<

адрес> в г.

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены в размере 1742166,40 руб., взыскании судебных расходов связанных с рассмотрением дела по оплате государственной пошлины в размере 25087,01 руб., расходов по оценке в размере 5000 руб., по тем основаниям, что ответчиком не исполнена обязанность по страхованию заложенного имущества (с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ) (л.д.146-149). 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании поддержала требования только в части взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины и расходов по оценке, востальной части требования иска не поддержала (л.д.173)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен. 

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска по тем основаниям, что отсутствует задолженность, договор страхования возобновлен. 

Выслушав представителей сторон, исследовав все материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению. 

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом.

Согласно п.1 ст.343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе страховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения.

Пункт 3 ст.343 ГК РФ предусматривает, что при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.

Согласно положениям статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, и в частности, в случае неуплаты или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части (п.1); в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п.4).

Статья 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст.ст.929 - 932, 934, 942, 956 ГК РФ и Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» при получении кредита на приобретение объекта недвижимости у заемщика в силу закона возникает обязанность застраховать только предмет залога.

Таким образом, исходя из смысла, заложенного в вышеприведенных нормам права, само по себе неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору со стороны должника не влечет безусловное право залогодержателя на обращение взыскания.

Для этого требуется, чтобы обязательство было нарушено должником по обстоятельствам, за которые он несет ответственность, а также, чтобы допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства было достаточно значительно, поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу, в том числе и к залогодержателю.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены статьей 401 ГК РФ. По общему правилу, в соответствии с п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п.3 ст. 401 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №-

<

данные изъяты> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит для приобретения 

<

адрес> в 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты>, а ответчик обязался ежемесячно погашать кредит, уплачивать проценты аннуитетными платежами согласно графику (л.д.21-32).

ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено с ЗАО «КБ ДельтаКредит» на АО «КБ ДельтаКредит».

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передал истцу в залог приобретаемую им на кредитные средства 

<

адрес> в г.Челябинске (л.д.21, л.д. 36-39 закладная).

Пунктом 4.1.7 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика до предоставления кредита застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения квартиры, риски прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности правами третьих лиц, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 в пользу кредитора на срок действия кредитного договора. Ответчик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования (п.4.1.8).

В силу пп.«в» п.4.4.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором страхования, договором купли-продажи квартиры, иным соглашением сторон.

ДД.ММ.ГГГГ между ОСАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен договор комплексного ипотечного страхования № 

<

данные изъяты> согласно условиям, которого установлен порядок внесения страховых взносов, для продления срока действия договора страхования, в случае нарушения внесения страхового взноса договор считается расторгнутым (л.д.41-46). 

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» направлено уведомление ФИО1 о расторжении договора страхования № 

<

данные изъяты> в связи, с неоплатой очередного страхового взноса (л.д.47). 

ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» направлено требование ФИО1 о досрочном возврате кредита в связи с неоплатой очередного страхового взноса по договору комплексного ипотечного страхования № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключил с СПАО «Ингосстрах» договор страхования заложенной квартиры, оплатив страховую премию (л.д.169-172,168)

Истцом не представлено доказательств того, что на дату предъявления иска в суд у ФИО1 имеется задолженность по оплате ежемесячных платежей по кредитному договору. По утверждению сторон, ответчик график платежей по кредиту не нарушает, в настоящее время обязательства по страхованию предмета залога ответчиком исполнены (л.д.168,169-172). 

Для досрочного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, залогодержатель должен доказать, что нарушение залогодателем обязательств по страхованию предмета ипотеки привело или может привести к нарушению права залогодержателя на получение страхового возмещения в сумме, оговоренной в договоре ипотеки.

Доказательств того, что неисполнение ответчиком своих обязанностей по дополнительному обеспечению исполнения обязательства (имущественное страхование) создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, истцом также не представлено.

Таким образом, отсутствуют основания, предусмотренные законом, для удовлетворения требования истца о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, поскольку кредитный договор ответчиком исполняется, нет оснований и для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку, как указано выше, доказательств угрозы утраты или повреждения заложенного имущества не установлено.

Между тем, в силу статьи 3 ГПК РФ защите в суде подлежат нарушенные или оспариваемые права.

В данном случае, принимая во внимание исполнение ответчиком основного обязательства по кредитному договору, права залогодержателя и его законные интересы не нарушены, поскольку не имеется оснований для получения страхового возмещения.

В соответствии со ст.ст.88, 94, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (госпошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Частью 1 ст.100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований АО «КБ ДельтаКредит» судом отказано, то заявление о взыскании с ФИО1 судебных расходов также удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194- 198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

в удовлетворении иска АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2131820 руб., обращении взыскания на заложенное имущество 

<

адрес> в г. 

<

данные изъяты>, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 25087,01 руб., по оплате услуг оценщика в размере 5000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Курчатовский районный суд г. Челябинска, вынесший решение.

Председательствующий