Дело № 2-1421/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2018 года 

<

адрес>

Первомайский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Косарева Е.А., 

при секретаре Рахмановой Т.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 109641,80 рублей, а также государственную пошлину в размере 3392,84 рублей (л.д.5-6).

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «

<

адрес> Банк», был заключен кредитный договор № с кредитным лимитом 68000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями договора является анкета заемщика, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «

<

адрес> Банк». 

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «

<

адрес> Банк», банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, при этом направляет заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.

Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составляла 109641,80 рублей. После передачи прав требования истцу погашение задолженности не производилось.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 27). 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила в иске отказать. Указала, что договор с АО «

<

адрес> Банк» не заключала, кредитными средствами этого банка не пользовалась, представила письменное заявление (л.д.67), в котором указала, что истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ до дня подачи искового заявления прошло 3,5 года. В материалы дела ООО «Феникс» предоставил выписку по счету, где указанно, что последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ Однако ООО «Феникс» обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав ответчика, и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила регулирующие отношения займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила регулирующие отношения займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из заявления- анкеты ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «

<

адрес> Банк» с заявлением о заключении кредитного договора на условиях, содержащихся в анкете, тарифном плане, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «

<

адрес> Банк», просила об открытии счета и выдаче кредитной карты с лимитом 68000 рублей с тарифным планом кредитная карта. 

<

адрес>. Договору присвоен №. ФИО1 была ознакомлена с тарифами и условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «

<

адрес> Банк», своей подписью подтвердила это (л.д.41-43). Вместе с заявлением ФИО1 представлен документ удостоверяющий её личность- паспорт(л.д.39,40).

Выпиской по счету договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт использования ответчиком кредитных денежных средств, в том числе пополнения счета замщиком (л.д. 37). Таким образом, на основании заявления заемщика между ФИО1 и АО «

<

адрес> Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на условиях, содержащихся в анкете, тарифном плане (

<

адрес>.), общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «

<

адрес> Банк». Возражения ответчика, что договор ею с АО «

<

адрес> Банк» не заключался не соответствуют действительности, доказательств обращения в банк иного лица с её паспортом ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 1.5. Положений Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»

№ от ДД.ММ.ГГГГ. кредитная карта предназначена для совершения операций ее держателем, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2. тарифного плана процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 39,9 % годовых.

В соответствии с п. 11 тарифного плана, штраф за неуплату минимального платежа составляет: первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей; третий более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей.

Минимальный ежемесячный платеж не более 6% задолженности, минимум 600 рублей.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 109641,80 рублей, из которых: основной долг 62928,60 рублей; проценты 29195,34 рублей; комиссии и штрафы 17517,86 рублей (л.д.33,38). Представленный истцом расчет задолженности, соответствует тарифам банка и условиям договора, и ответчиком не представлено доказательств внесения денежных средств на счет в большем размере.

В соответствии с положениями ст.811 ГК РФ, применяемым в соответствии с ч. 2 ст.819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик не вносила ежемесячные минимальные платежи банком направлен ей заключительный счет с требованием погасить имеющуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.50,51). Ответчиком указанные требования не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ АО «

<

адрес> Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав(требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав(требований) (л.д.10,14,15-22,).

Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчиком сделано заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения(ст.200 ГК РФ).

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.48,49)

Исковое заявление в суд направлено через отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.52), соответственно срок исковой давности истек по ежемесячным платежам, подлежащим оплате до ДД.ММ.ГГГГ. Последний ежемесячный платеж произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ счет пополнен на 40 рублей(л.д.38).

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит разница между суммой задолженности и суммой просроченных минимальных платежей, подлежат исключению штрафы, начисленные за пределами срока исковой давности. Суммы минимальных ежемесячных платежей(счета на оплату) за указанный период сторонами не представлены, и рассчитываются судом исходя из размера задолженности на дату просроченного платежа и тарифов банка: минимальный ежемесячный платеж не более 6% задолженности, минимум 600 рублей. Размер минимального платежа на ДД.ММ.ГГГГ г. (71443,74 х 6% =4286,63), на ДД.ММ.ГГГГ (77436,35 х 6% =4646,18), на ДД.ММ.ГГГГ (84279,96 х 6% =5056,80), на ДД.ММ.ГГГГ.(91504 х 6% =5490,24), на ДД.ММ.ГГГГ.( 98992,28 х6% =5939,54 ), на ДД.ММ.ГГГГ (106347,17 х6% =6380,83), на ДД.ММ.ГГГГ (109641,80 х 6 %= 6578,46) Истцом проценты и штрафы после ДД.ММ.ГГГГ не начислялись. Соответственно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71252,54 рублей в том числе основной долг 55044,11 рублей, проценты 11218,47 рублей, штрафы 4989,93рублей. 

Доводы ответчика об исчислении срока исковой давности для всей суммы задолженности со дня последнего платежа судом не принимаются, ввиду приведенных разъяснений Верховного Суда РФ.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пропорционально удовлетворенным требованиям 2375,65 рублей (л.д. 8-9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71252,54 рублей в том числе основной долг 55044,11 рублей, проценты 11218,47 рублей, штрафы 4989,93рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2375,65 рублей. 

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения. Апелляционная жалоба подается через Первомайский районный суд 

<

адрес>.

Судья Косарев Е.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.