Решение

Именем Российской Федерации

г. Чехов Московской области ДД.ММ.ГГГГ 

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шахбанова А.А.

при секретаре ФИО3.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО РОСБАНК к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ПАО РОСБАНК (АО «КБ ДельтаКредит») обратился в суд с уточненными исковыми требованиями к ответчикам ФИО2, ФИО1 и в окончательной редакции своих исковых требований просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке пени в размере 79 117 руб. 33 коп. судебные издержки: по оплате государственной пошлины в размере 30 259 руб. 76 коп., расходы на проведение услуг оценки в размере 5 000 руб. расходы на оплату услуг представителя в размере 22 000 руб.

Представитель истца ПАО РОСБАНК (АО «КБ ДельтаКредит») в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2, ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере 3 500 000,00 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, под ее залог, в общую совместную собственность Ответчиков.

Кредит был предоставлен Ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый ФИО2 в Банке.

ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> оформлена закладная Квартиры, осуществлена государственная регистрация ипотеки за номером 50-50/031-50/031/001/2015-6294.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться 23 числа каждого календарного в размере, рассчитанном на дату подписания Кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ и включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 15,50% (Пятнадцать целых 50 сотых) процентов годовых, (п. 3.1, 3.2.1 Кредитного договора)

Порядок и сроки внесения Ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены Кредитным договором. При нарушении сроков возврата кредита в соответствии с Кредитным договором Ответчики обязаны уплатить Банку за каждый календарный день просрочки пени в размере 2 % от суммы просроченного остатка ссудной задолженности, (п.5.3 Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4.2 Кредитного договора, Банк имеет право не начислять пени предусмотренные Кредитным договором.

Согласно пп. б) п. 4.4.1 Кредитного Договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке Ответчиками предусмотренного Кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений Ответчики и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости предмета Залога посредством обращения взыскания на предмет залога (п. 1.4.1 Кредитного договора).

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчики прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договор;, надлежащим образом. Просрочка Ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврат; кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 180 дней, чтс подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности. В связи с чем на дату предъявления иска имелись основания для возврата всей суммы кредиты.

Однако после подачи иска в суд ответчики погасили текущую задолженность в связи с чем представитель истца поддержал исковые требования только в части взыскания пеней и судебных издержек.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, просил о снижении заявленной к взысканию суммы.

Ответчица ФИО1 надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Сведений о причинах своей не явки в судебное заседание не предоставила, не просила о рассмотрении дела в его отсутствии.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в при имеющейся явке.

Выслушав мнения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Исходя из содержания пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, процентная ставка является существенным условием кредитного договора и должна быть обязательно в нем указана.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2, ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере 3 500 000,00 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, под ее залог, в общую совместную собственность Ответчиков.

Кредит был предоставлен Ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый ФИО2 в Банке.

ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> оформлена закладная Квартиры, осуществлена государственная регистрация ипотеки за номером 50-50/031-50/031/001/2015-6294.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться 23 числа каждого календарного в размере, рассчитанном на дату подписания Кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ и включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 15,50% (Пятнадцать целых 50 сотых) процентов годовых, (п. 3.1, 3.2.1 Кредитного договора)

Порядок и сроки внесения Ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены Кредитным договором. При нарушении сроков возврата кредита в соответствии с Кредитным договором Ответчики обязаны уплатить Банку за каждый календарный день просрочки пени в размере 2 % от суммы просроченного остатка ссудной задолженности, (п.5.3 Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4.2 Кредитного договора, Банк имеет право не начислять пени предусмотренные Кредитным договором.

Согласно пп. б) п. 4.4.1 Кредитного Договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке Ответчиками предусмотренного Кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений Ответчики и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости предмета Залога посредством обращения взыскания на предмет залога (п. 1.4.1 Кредитного договора).

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчики прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договор;, надлежащим образом. Просрочка Ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврат; кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 180 дней, чтс подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности. В связи с чем на дату предъявления иска имелись основания для возврата всей суммы кредиты.

Как следует из материалов дела АО «КБ ДельтаКредит» ДД.ММ.ГГГГ было реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК, в связи с чем в судебном заседании, на основании положений ст. 44 ГПК РФ, судом была произведена замена истца «КБ ДельтаКредит» его правопреемником ПАО РОСБАНК.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно условий договора ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита в полной сумме в установленные Договором сроки, по уплате кредитору процентов по кредиту в размере и порядке, предусмотренном условиями Договора, по обеспечению наличия на счете у кредитора денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту в дни, установленные графиком погашения, а также надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора, предусмотренные условиями Договора, что подтверждается кредитным договором (л.д.26-35).

Однако после подачи иска в суд ответчики погасили текущую задолженность.

Между тем, как следует из представленной банком в материалы дела выписки по счету заемщиков обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом.

Ответчики, в нарушение договора кредитования и ст.ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом не выполняли свои обязательства, что подтверждается расчетом просроченной задолженности по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствует условиям кредитного договора. Доказательств погашения суммы задолженности в установленный договором срок, а также свой расчет суммы задолженности ответчиком представлен не был, учитывая, также, что указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось.

Вышеизложенные обстоятельства полностью подтверждаются собранными по делу письменными доказательствами.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Как установлено судом истцом заявлены требования о взыскании 79 117 руб. 33 коп. в качестве пени на сумму задолженности.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О). При оценке соразмерности взыскиваемой неустойки суд должен исходить из того, что отражением минимального размера потерь, понесенных кредитором в связи с неисполнением ответчиком обязательства по оплате товара, являются проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ.

Судом, также, установлено, что истец обращался к ответчикам с требованием, в котором в связи с нарушением им обязательств по возврату кредита и уплате процентов потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту.

По общему правилу в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а также в случае просрочки его исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку (ст. 330 ГК РФ). В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на нее до дня возврата долга заимодавцу начисляются проценты. Эти проценты уплачиваются заемщиком независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. Такая обязанность заемщика установлена п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей, неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

Более того, в силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

С учетом установленных обстоятельств, требование истца о взыскании пеней, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению, однако считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащих взысканию пеней на сумму задолженности по основному и на сумму задолженности по процентам в общей сложности до 30 000 рублей. 

Анализируя требования о возмещении судебных издержек, суд пролагает правильным отметить следующее.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением настоящего дела истцом были понесены следующие расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 259 руб. 76 коп., расходы на проведение услуг оценки в размере 5 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 22 000 руб., несение указанных расходов подтверждено документально. 

При этом судом установлено, что заявленные правомерно исковые требования были удовлетворены ответчиками добровольно после предъявления иска в суд.

Согласно ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, при отказе истца от иска истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела, а в случае, если отказ от иска связан с добровольным удовлетворением ответчиком требования истца после предъявления иска, то все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из положений ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей. 

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Названная норма процессуального закона предоставляет суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов по оплате услуг представителя, но реализация этого права судом возможна лишь в том случае, если он признает эти расходы чрезмерными в силу конкретных обстоятельств дела, поскольку суд обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Взыскание судом расходов на оплату услуг представителя, понесенных лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 100 ГПК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Учитывая вышеизложенную норму закона, суд при взыскании расходов на услуги представителя учитывает как разумные пределы данных расходов, так и, соотнося их с объектом судебной защиты, считает возможным ограничиться солидарным взысканием с ответчиков денежной суммы в размере по 15 000 рублей.

Частично взыскивая расходы на представителя, суд учитывает, в том числе, степень сложности дела, степень участия представителя в деле, а также принцип разумности и справедливости.

Кроме того взысканию с ответчиков в солидарном порядке подлежат расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 30 259 руб. 76 коп., также расходы на проведение услуг оценки в размере 5 000 руб.,.

При этом расходы по проведению оценки суд полагает правильным отнести к необходимым судебным расходам, поскольку изначальные требования истца включали в себя, в том числе и требования об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно, статье 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со статьей 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства является правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, прав и интересов Российской Федерации. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. В случае, если предоставление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по ходатайству оказывает содействие в собирание и истребовании доказательств.

Руководствуясь ст. ст. 15, 307, 310, 329,395, 807-811 ГК РФ, ст.98, ст. ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО РОСБАНК – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в пользу ПАО РОСБАНК пени в размере 30 000 руб. расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 259 руб. 76 коп., расходы на проведение услуг оценки в размере 5 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб., а всего взыскать 80 259 (восемьдесят тысяч двести пятьдесят девять) рублей 76 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в Московский областной суд через канцелярию Чеховского городского суда 

<

адрес>.

Судья: /подпись/ А.А. Шахбанов

Копия верна.

Оригинал решения находится в Чеховском городском суде 

<

адрес> в гражданском деле №

Судья: А.А. Шахбанов