дело № 2-2-136/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка 19 ноября 2018 года

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего Агафонова С.Н.,

при секретаре Аввясовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УлФин» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов, штрафа, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УлФин» (далее по тексту также – ООО МКК «УлФин») обратилось в Радищевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору займа в размере 10000 рублей, процентов за пользование займом в сумме 70000 рублей, штраф в размере 300 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2609 рублей. Мотивировав свои требования следующим. На основании договора займа № от 04.12.2015 ООО МКК «УлФин» предоставил ответчику денежные средства в качестве займа в сумме 10000 рублей на срок до 18 декабря 2015 года в размере 2% годовых за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. Ответчик в нарушение условий договора займа своевременно не возвратил сумму займа и не уплатил проценты. При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2609 рублей. Вследствие неисполнения обязательств по договору займа образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 05.10.2018 составил 217290 рублей, из которых 10000 рублей – основной долг, 2590 рублей – проценты за пользование займом в период с 04.12.2015 по 18.12.2015, 204000 рублей – проценты за пользование займом в период с 19.12.2015 по 05.10.2018, 300 рублей – штраф. Истцом снижена сумма процентов по договору займа, заявленная ко взысканию, до 70000 рублей.

В судебное заседание представители истца ООО МКК «УлФин» не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В просительной части искового заявления представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствии, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствии не просила. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (ч.1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещёнными законом способами (ч.2).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В пункте 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации сказано, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 04.12.2015 между ООО МКК «УлФин»и ответчиком ФИО2 (до заключения брака – Цатурян) был заключен договор займа №, по которому ООО МКК «УлФин» предоставило ответчику заем в размере 10000 рублей, должник обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование им в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования займом в срок до 18.12.2015.

Из сообщения отдела ЗАГС администрации МО «Старокулаткинский район» Ульяновской области от 09.11.2018 следует, что в архиве РИС «Находка ЗАГС» ... имеется следующая запись акта: о заключении брака № от 28.07.2018 между Л.С.С. и ФИО3, жене присвоена фамилия – Летюкова (л.д. ...)

Изложенные обстоятельства подтверждаются договором займа № от 04.12.2015, расходным кассовым ордером от 04.12.2015, согласно которому ответчик ФИО1 получила от ООО МКК «УлФин» заемные средства в сумме 10000 рублей (л.д. ...).

Согласно п. 2.1. договора займа, настоящий договор действует до полного погашения выданного займа, начисленных процентов и штрафа.

Сумма займа, подлежащая возврату 18.12.2015, составляла 12590 рублей (сумма займа и проценты).

Пунктом 4.1 договора займа предусмотрено, что проценты за пользование займом уплачиваются одновременно с возвратом займа не позднее 18.12.2015.

Согласно п. 3.2 договора микрозайма заемщик обязуется возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные по указанной в п. 4 ставке на сумму займа, за 15 дней, то есть не позднее 18 декабря 2015 года.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора займа размер процентной ставки составляет 2% от суммы займа в день, что составляет 730% годовых. 

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Вышеуказанные условия были согласованы сторонами, о чем свидетельствуют подписи сторон в договоре займа № от 04.12.2015. Подписание договора, в котором указан размер процентов за пользование займом, подтверждает добровольность его заключения истцом на предложенных займодавцем условиях.

Сумма займа в размере 10000 рублей была получена ФИО1, то есть истцом обязательства по договору займа были исполнены.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному с истцом договору займа, уплаты суммы долга и процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора, в том числе и суммы в размере 10000 руб., суду представлены не были.

ООО МКК «УлФин» является микрофинансовой организацией, осуществляет деятельность по предоставлению потребительского кредита.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц, имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в четвертом квартале 2015 года договоров потребительского кредита (займа) на сумму займа до 30 000 руб. без обеспечения на срок до 1 месяца среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 679,979%, на срок от 6 месяцев до 1 года – 193,312%, на срок свыше года – 102,018%.

Установленные договором займа № от 04.12.2015 проценты в размере 2% годовых в день или 730% в год не превышают указанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России, более чем на одну треть, соответственно, оснований говорить о злоупотреблении истцом правом при установлении данного размера процентов не имеется. Кроме того, как было указано выше, данный размер процентов был согласован сторонами при заключении договора займа, и при надлежащем исполнении ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за 15 дней, сумма процентов не превысила сумму займа 10000 руб.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора займа от 04 декабря 2015 года.

Представленный истцом расчет задолженности по микрозайму рассчитан исходя из 730% годовых за весь период взыскания, в том числе и после окончания срока договора займа от 04.12.2015.

Однако, данный расчет противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма, заключенному между ООО МКК «УлФин» и ответчиком 04 декабря 2015 года, срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно п. 2.2 договора заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном в п. 4 этого договора. Проценты за пользование займом за период с 04.12.2015 по 18.12.2015 (15 дней) составляют 3000 рублей (10000 х 2%) х 15 дней).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора при неисполнении заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом, взимается штраф в размере 300 рублей на четвертый день просрочки (л.д. 12-15). При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в микрозаем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора микрозайма.

Таким образом, указанные в договоре микрозайма проценты в размере 730% предусмотрены на срок, установленный в договоре микрозайма, то есть до 18.12.2015.

Согласно правовой позиции, изложенной в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ от 27.09.2017, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок, соответствующий периоду взыскания, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование займом в период с 04.12.2015 по 18.12.2015 в размере 3000 рублей (исходя из 730%, установленных договором займа), проценты за пользование займом за период с 19.12.2015 по 05.10.2018 (исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки в размере 102,018% годовых) в размере 28565 рублей 04 копейки (10000 рублей х 102,018% / 365 х 1022 дня).

Судом установлено, что задолженность ФИО1 по договору займа на 05.10.2018 составила 41865 рублей 04 копейки, из которых 10000 рублей сумма основного долга, 3000 рублей - проценты за пользование займом в период с 04.12.2015 по 18.12.2015, 28565 рублей 04 копейки - проценты за пользование займом за период с 19.12.2015 по 05.10.2018, штраф в размере 300 рублей.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и для уменьшения размера неустойки суд не находит, так как размер неустойки соразмерен последствиям и длительности нарушения обязательства со стороны ответчика.

Поскольку ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату денежных средств по договору займа не исполнила, образовавшаяся задолженность подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, и принимая во внимание платежное поручение № от 18.09.2018, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «УлФин» судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 1455 рублей 95 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УлФин» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УлФин» задолженность по договору займа № от 04.12.2015 в размере 41865 рублей 04 копейки, из которых 10000 рублей сумма основного долга, 31565 рублей 04 копейки проценты за пользование займом, штраф в размере 300 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УлФин» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1455 рублей 95 копеек.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов за пользование займом за период с 19.12.2015 по 05.10.2018 исходя из 730% годовых, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Агафонов