Производство № 2-375/2023

Дело (УИД) 28RS0021-01-2023-000457-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 13 июля 2023 г. 

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

с участием ответчика ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО7 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, с лимитом задолженности 94 000 рублей. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Обще условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаеневыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженностио Договору, образовавшейся в период с 14.11.2014 г. по 15.04.2015 г. Заключительный счет был направлен Ответчику 15.04.2015 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, чтоявляется подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 10203585232034) 

7.10.2016 г. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс»), далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по Договору, заключенномуОтветчиком, что подтверждается Договором уступки прав(требований) от 27.10.2016 г. Актом приема-передачи прав требований от 27.10.2016 г. к Договору уступки прав(требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 147634.65 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 27.10.2016 г. справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состояниюна дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После перехода прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке г требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 147634.65 рублей. 

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед «Феникс» и руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15,309, 310, 811,819 ГК РФ, просит суд взыскать с Ответчика ФИО7 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 14.11.2014 г. по 15.04.2015 г. включительно, в размере 147634.65 рублей. Государственную пошлину в размере 4 152.69 рублей.

Истец ООО «Феникс», должным образом извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие истца ООО «Феникс».

Ответчик ФИО7. в судебном заседании исковые требования ООО «Феникс» не признает в полном объеме, просит суд применить к заявленным требованиям срок исковой давности, отказать истцу в удовлетворении заявленных требований. 

Изучив позицию истца, выслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.cт.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами. 

Ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 94.000 рублей. 

ФИО7. заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты банка Тинькофф, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и Общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора, подтверждением чего является собственноручная подпись ФИО7 на его заявлении-анкете.

Полная стоимость кредита, далее - ПСК, была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении - анкете.

Ответчик ФИО7 произвела активацию кредитной карты, таким образом, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

В соответствии с п. 2.3. Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком Оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента, и осуществляется путем активации Банком кредитной карты. 

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиента назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

В силу п. 6.1 Общих условий Банк устанавливает по Договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Пунктом 5.6 Общих условия предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанных в счете-выписке. При неоплате минимального платежа, Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. 

Также Общими условиями предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счет-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п.5.1). 

В сформированном счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размера задолженности по договору, лимит задолженности, а так же сумму и дату минимального платежа (п.5.2). 

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3). 

Неполучение счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору (п. 5.5). 

Согласно п.5.7. Общих условий Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитам и сверять свои данные со счетом-выпиской.

Из тарифа по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ Платинум Тарифного плана ТП 7.2 процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги «СМС-банка» - 59 рублей. Минимальный платеж составляет 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день. 

Пункт 11.1 Общих условий предусматривает, что Банк вправе в любой момент расторгнуть Договора в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе и в случае невыполнения Клиентом своих обязательство по Договору. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору. 

Как установлено судом, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал п. 5.6 Общих Условий.

В связи с систематическим неисполнением ФИО7 своих обязательств по Договору, 15.04.2015 Банком в соответствии с п. 11.1 Общих Условий, был выставлен заключительный счет.

07.10.2016 г. АО «Тинкофф Банк» уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенномуОтветчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 27.10.2016 г., актом приема-передачи прав требований от 27.10.2016 г. к Договору уступки прав(требований).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе уступить, передать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

В силу ст.382 ч.ч.1,2 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ООО «Феникс» представлены доказательства, подтверждающие право обращения в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрены.

Однако в нарушение условий как договора о выпуске и обслуживании кредитных карт, ответчиком принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнялись, платежи в погашение кредита не вносились. 

Размер суммы общего долга за период с 14.11.2014 по 15.04.2015 составил 147 634,65 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным кредитным договором.

Рассматривая довод стороны ответчика ФИО7. о пропуске срока исковой давности истцом, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 1, 2 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 15 Постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснил, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ); если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

П. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С учетом приведенных выше норм права срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств по договору кредитной карты начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что между ФИО7 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 94.000 рублей, поэтому срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Требование о погашении задолженности ФИО7. было выставлено 15.04.2015 г. и именно с этого срока начинает течь срок исковой давности.

Также установлено, что АО «Тинькофф Банк» 04 сентября 2015 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ о взыскании с ФИО7 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.11.2014 по 15.04.2015 вынесен 04 сентября 2015 года и по заявлению ответчика ФИО7 отменен определением мирового судьи Амурской области по Сковородинскому районному судебному участку № 2 от 27.12.2019. Данный срок не учитывается при течении срока исковой давности.

С учетом перерыва срока исковой давности (дата обращения за судебным приказом – 04.09.2015 по 27.12.2019 – дата отмены судебного приказа) срок давности по указанным требованиям истекает 07.08.2022 года. Вместе с тем, с настоящим иском правопреемник АО «Тинькофф Банк» - ООО «Феникс» обратился только 29.05.2023 направлено по почте и поступило в суд 08.06.2023, то есть по истечении срока исковой давности.

При изложенных обстоятельствах пропуск истцом срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении заявленных ООО «Феникс» исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ присуждение судебных расходов возможно стороне, в пользу которой состоялось решение суда. В связи с принятием решения об отказе в иске отсутствуют предусмотренные законом основания для удовлетворения требования истца о взыскании судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. 

Судья: Петрашко С.Ю. 

Решение в окончательной форме принято 13.07.2023 г.