Дело № 2-425/2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2024 года город Волжский

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Локтионова М.П.,

при секретаре Бражник Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование требований указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным на ней кредитом и обслуживанием счета. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта 

<

...> по эмиссионному контракту 

<

...> от "."..г., открыт был счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 17.9% годовых. Банк выполнил обязательства в полном объеме, однако ФИО3 обязательства по кредитной карте надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составляет 80 407 рублей 67 копеек, из которых: 9 536 рублей 17 копеек – просроченные проценты. 70 871 рубль 50 копеек – просроченный основной долг. Заемщик ФИО3 умерла "."..г.. Нотариусом г. Волжского ФИО4 заведено наследственное дело №..., наследником умершей ФИО3 является ФИО1

Истец просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитной карте за период с "."..г. по "."..г. в размере 80 407 рублей 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 612 рублей 23 копеек. 

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, письменно ходатайствовал о рассмотрении дел в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменных ходатайств либо возражений относительно заявленных требований не представили.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным продолжить рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из п.1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. 

Согласно п.1.5. Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума ВС РФ от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества. Обязательства прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО3 на получение кредитной карты от "."..г. ОАО «Сбербанк России» выдало ФИО6 кредитную карту 

<

...> по эмиссионному контракту №... от "."..г., по которой открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, с кредитным лимитом в размере 15 000 рублей, под 17,9 % годовых, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты от "."..г., информацией о полной стоимости кредита.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненными и подписанными ФИО3, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие для учета операций с использованием карты.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по заключенному между сторонами договору, выпустив и предоставив ФИО3 кредитную карту с лимитом кредита 15 000 рублей, что подтверждается выпиской по движению основного долга и просроченных процентов.

Как усматривается из указанной выписки, ФИО3 активировала карту и воспользовалась кредитными денежными средствам, однако в нарушение заключенного договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту производила с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, образовалась задолженность, которая не погашена ФИО3 до настоящего времени.

ФИО3 с условиями договора кредитной карты, с расчетом полной стоимости кредита, тарифами по кредитной карте, была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в заявлении и информации о полной стоимости кредита, обязалась их соблюдать.

В соответствии с п. 3.5 общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Однако, ФИО3 систематически не исполняла принятые на себя обязательства, нарушая условия договора кредитной карты, что подтверждается движением основного долга и просроченных процентов по состоянию на "."..г..

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО3 обязательств по договору кредитной карты перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составляет 80 407 рублей 67 копеек, из которых: просроченные проценты – 9 536 рублей 17 копеек, просроченный основной долг – 70 871 рубль 50 копеек.

Заемщик ФИО3 умерла "."..г., что подтверждается свидетельством о смерти, выданного отделом ЗАГС №... администрации городского округа – 

<

адрес> от "."..г..

"."..г. ПАО Сбербанк направило в адрес ответчика ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности по карте не производились, что привело к образованию задолженности, в срок не позднее "."..г.. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. 

Из копии наследственного дела №... ФИО3 усматривается, что наследниками по закону после смерти ФИО3, "."..г. года рождения, являются её супруг – ФИО1, "."..г. года рождения, дочь ФИО2, "."..г. года рождения, которые обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3

Из наследственного дела следует, что в состав наследственного имущества входит: ? доли в праве в общем имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. Общее имущество супругов, право на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством, состоит из: прав на денежные средства, находящиеся на счете №... в дополнительном офисе №... ПАО «Сбербанк России» во вкладах на имя ФИО3; прав на денежные средства, находящиеся на счетах №..., 40№..., 40№..., 40№..., №... в дополнительном офисе №... ПАО «Сбербанк России» во вкладах на имя ФИО3, что подтверждается свидетельством о праве на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от "."..г..

Согласно материалам дела указанное наследство принял ответчик ФИО1

Поскольку ответчик ФИО2 не вступала в наследство после смерти ФИО3, то оснований взыскания с неё задолженности по договору, заключенному между ОАО Сбербанк и ФИО3 не имеется.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что денежных средств, находящиеся на счете ПАО «Сбербанк России» во вкладах на счетах банковской карты на день смерти ФИО3 остаток на текущую дату составил в общем размере 1 887 рублей 28 копеек.

Поскольку принятое ФИО1 оставшееся после смерти ФИО3 наследство в виде денежных средств, размещенных во вкладах на счетах ПАО Сбербанк, менее 2 000 тысяч рублей, несоразмерно меньше взыскиваемой Банком задолженности по кредитной карте, то оснований взыскания с него задолженности по договору, заключенному между ОАО Сбербанк и ФИО3 также не имеется.

В связи с чем, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному доовору, взыскании судебных расходов, в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

Справка: в окончательной форме решение изготовлено 20 марта 2024 года.

Судья: