Дело №2-181/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Верховье 2 октября 2018 года

Верховский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Глебовой Т.В., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Егоровой А.Н., 

рассмотрев в судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Орловского отделения №8595 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Орловского отделения №8595 обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 359152 рубля 12 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6791 рубль 52 копейки. 

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между истцом и ответчиком, ФИО1 был выдан кредит в сумме 560000 рублей под 22,5% годовых на срок 60 месяцев. 

Заемщик взял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре. Договором предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Ответчик не выполняет обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составляет 359152 рубля 12 копеек.

Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 314, 401, 450, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 359152 рубля 12 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6791 рубль 52 копейки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 по доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, но в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя, представила заявление об уточнении исковых требований, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО Сбербанк, и взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Орловского отделения № с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 331605 рублей 34 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6791 рубль 52 копейки. В обоснование уточненных исковых требований указала, что после обращения истца в суд, ответчиком ФИО1 была частично погашена сумма задолженности и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним числится задолженность в размере 331605 рублей 34 копейки, из которых: 347789 руб. 03 коп. – сумма просроченного основного долга, 8589 рублей 21 копейка – сумма просроченных процентов, 2773 руб. 88 коп. - неустойки. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования признал в полном объеме и пояснил, что производил оплату кредита в Сбербанк с нарушением сроков и сумм оплаты платежей, установленных графиком платежей. По сведениям мобильного банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним числится задолженность в размере 331605 рублей 34 копейки, с суммой которой он согласен. 

Суд согласно ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав участвующих по делу лиц, изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ определено, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявленными требованиями.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено и усматривается из материалов гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») кредитный договор № по условиям которого ему был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 560000 рублей под 22,50% годовых на срок 60 месяцев, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки, указанные в договоре. Пунктом 2 договора установлено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами, действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору (л.д.17-19).

По заявлению заемщика от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 560000 рублей был зачислен на текущий счет ФИО1 № (л.д.6-7).

В соответствии с п.6 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п.8 договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика.

Условиями (п.12) кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит в Сбербанке России (далее Общие условия), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.3.2 Общих условий).

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательства (п.4.2.3 Общих условий). 

В соответствии с графиком платежей от 07 августа 2014 г. оплата задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 7 числа в сумме 4924 руб. 84 коп.

Перед подписанием кредитного договора ФИО1 ознакомился с условиями предоставления кредита, полной стоимостью кредита, и графиком платежей, согласился с ними, поставив свою подпись.

Из копии лицевого счета ФИО1 усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 допускались просрочки уплаты кредита (л.д. 24-28).

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями закона, подписан сторонами; в договоре оговорены все условия и порядок погашения кредита, а также уплаты начисленных на него сумм процентов и неустойки.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик не выполнял обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов согласно установленному в договоре графику платежей, в связи с чем образовалась задолженность, у кредитора в соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ возникло право досрочно взыскать с заемщика сумму кредита, проценты и неустойку.

30.05.2018г. истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита с учетом штрафных санкций в срок не позднее 29.06.2018 г. (л.д. 42-43). Данное требование ответчиком исполнено не было.

В силу ст.393 ГК РФ ответчик обязан возместить кредитору все убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательства.

При нарушении срока возврата кредита заемщиком, размер денежных средств, находящихся в пассиве ПАО «Сбербанк» нарушает нормальный гражданский оборот и влечет вредные последствия для истца, поскольку сумма резерва зачисляется истцом в Центральный банк Российской Федерации, таким образом, исключается из гражданского оборота, что влечет прямые убытки, так как перечисленные в Центральный банк Российской Федерации денежные средства не используются для совершения кредитных сделок ПАО «Сбербанк» не получает дохода.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 на протяжении длительного периода не производил возврат кредита в размере, установленном договором и графиком платежей, не выплачивает проценты за пользованием кредитом в дату платежа, не погасил добровольно задолженность по кредиту после полученного им уведомления банком, чем существенно нарушил условия кредитного договора.

Судом установлено, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями закона: в письменной форме, подписан сторонами. Деньги истцом ответчику перечислены.

В договоре были оговорены все условия и порядок погашения кредита и уплаты начисленных на него сумму процентов, а также неустойки.

Однако ответчик не осуществляет своевременно оплату обязательных ежемесячных платежей в погашение основного долга, не уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора. 

Согласно уточненным сведениям о задолженности ответчика, представленным истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет 331605 рублей 34 копейки, из которых 317 738 рублей 79 копеек – сумма просроченного основного долга, 11092 рубля 67 копеек – сумма просроченных процентов за кредит, 1936 рублей 24 копейки - неустойка по просроченному основному долгу, 837 рублей 64 копейки –неустойка по просроченным процентам (л.д. 68-69).

Изучив расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд признает его арифметически правильным и обоснованным, составленным в соответствии с условиями предоставления кредита, порядка погашения задолженности, с учетом сумм внесенных ответчиком платежей, размера процентов и штрафных санкций, и считает возможным согласиться с ним.

Ответчик ФИО1 с размером задолженности согласен, свой расчет задолженности по кредиту суду не представил.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ)

С учетом ст.333 ГК РФ суд не находит оснований для уменьшения размера штрафных санкций (неустойки).

Поскольку нарушения ФИО1 условий кредитного договора являются существенными, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приход к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Поскольку исковые требования полностью удовлетворены, исходя из положений ч.1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6791 рубль 52 копейки.

Банком было заявлено требование неимущественного характера - расторжение кредитного договора, государственная пошлина по данному требованию не оплачена, в связи с чем на основании ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу муниципального образования Верховский район подлежит взысканию госпошлина в сумме 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 331605 (триста тридцать одна тысяча шестьсот пять) рублей 34 копейки, из которых из которых 317 738 рублей 79 копеек – сумма просроченного основного долга, 11092 рубля 67 копеек – сумма просроченных процентов за кредит, 1936 рублей 24 копейки - неустойка по просроченному основному долгу, 837 рублей 64 копейки –неустойка по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6516 (шесть тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 05 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу муниципального образования Верховский район госпошлину в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Верховский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 6 октября 2018 г.

Председательствующий Т.В. Глебова