Дело № 2-4576/2025

УИД 36RS0006-01-2025-009440-96

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 декабря 2025 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Клочковой Е.В.,

при секретаре Ломовой О.А.,

в отсутствие сторон,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с настоящим иском к наследственному имуществу ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества, указывая, что между АО «ТБанк» и ФИО1 08.09.2019 был заключен договор кредитной карты №0421164914 с лимитом задолженности 300 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ФИО1, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

ФИО1 была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО1 в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию на 15.08.2025 образовалась просроченная задолженность в сумме 74 380,38 руб., из которых: основной долг – 72 369,60 руб., проценты – 2 010,78 руб.

Впоследствии истцу стало известно, что заемщик ФИО1 умерла, в связи с чем, обратился в суд с настоящим иском к наследственному имуществу умершей ФИО1, и просит взыскать задолженность по договору кредитной карты №0421164914 от 08.09.2019 по состоянию на 15.08.2025 в размере 74 380,38 руб., из которых: основной долг – 72 369,60 руб., проценты – 2 010,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением Центрального районного суда г. Воронежа от 24.10.2025, занесенным в протокол судебного заседания, произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО1, на надлежащего ответчика ФИО2.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем имеется заявление, также направил в суд заявление, в котором указал, что по состоянию на 05.11.2025 задолженность по договору №0421164914 отсутствует.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представлена квитанция об оплате задолженности по договору №0421164914 в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (часть 1 статьи 428 ГК РФ).

Судом установлено, что 06.09.2019 в АО «Тинькофф Банк» поступила заявление-анкета ФИО1 с предложением заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить ей кредитную карту на условиях: тарифный план «ТП 7.34 (рубли РФ)», № договора – 0421164914, карта – № (л.д. 53-54).

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания договором кредитной карты признается заключённый между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

08.09.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №0421164914, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 300 000 руб., срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора (л.д. 113).

Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19 % годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Делая Банку оферту, заемщик соглашается с УКБО, о чем указано в пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Прочие условия определяются тарифным планом, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям (пункт 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

АО «Тинькофф Банк» исполнило свои обязательства по предоставлению кредита, предоставило кредитную линию.

Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

АО «Тинькофф Банк» сменило свое наименование на АО «ТБанк».

АО «ТБанк» направило в адрес ФИО1 заключительный счет, в котором сообщило о расторжении договора и необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору по состоянию на 04.02.2025 в размере 74 380,38 руб. в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 118).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 60 названного Пленума Верховного Суда РФ указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Как разъяснено в п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по закону и по завещанию.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

03.03.2025 с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился ответчик по делу, сестра умершего, ФИО2

08.08.2025 ответчику ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 2 603 851,49 рублей; недополученную заработную плату и иные денежные средства, в том числе пособия по временной нетрудоспособности за счет средств работодателя в размере 87 860 рублей; пособия по временной нетрудоспособности за период с 01.02.2025 по 03.02.2025 по электронному листу нетрудоспособности № (первичный) на период с 29.01.2025 по 03.04.2025, находящегося на счете Государственного внебюджетного фонда Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в размере 6 053 рубля.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя впределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, со смертью должника кредитное обязательство не прекращается, а подлежит исполнению в данном случае наследниками должника в пределах стоимости наследственного имущества.

В связи с вышеизложенным, суд полагает, что ответчик ФИО2, являющаяся наследником умершей ФИО1 и принявшая наследство, является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям, а потому задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с нее.

Стоимость наследственного имущества превышает его задолженность по кредитным обязательствам.

Однако, как следует из материалов дела, ответчиком ФИО2 14.08.2025 в полном объеме была погашена задолженность по договору №0421164914 в размере 74 380,38 рублей, что подтверждается квитанцией от 14.08.2025. Также в материалы дела представлена справка о расторжении договора от 15.08.2025, согласно которой задолженность по указанному договору отсутствует, Банк финансовых претензий не имеет.

С настоящим иском АО «ТБанк» обратилось 20.08.2025, то есть после того, как задолженность по договору была погашена.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Таким образом, на момент подачи искового заявления права истца нарушены не были, поскольку ответчиком произведена оплата задолженности по договору в полном объеме, в связи с чем, требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0421164914 от 08.09.2019 по состоянию на 15.08.2025 в размере 74 380,38 руб., из которых: основной долг – 72 369,60 руб., проценты – 2 010,78 руб., удовлетворению не подлежат.

Поскольку требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины является производными от основного требования о взыскании задолженности по договору, то указанное требование также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Клочкова

Решение в окончательной форме изготовлено 15.12.2025