Дело № 2-907/2025

64RS0045-01-2025-000349-61

Решение

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Ереминой Н.Н.,

при секретаре Веденеевой В.В., 

с участием представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория», уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» (далее по тексту АО «ГСК Югория»), уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, мотивировав свои требования следующим. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГСК Югория» и ФИО1 заключен договор имущественного страхования КАСКО принадлежащего истцу, автомобиля марки SKODA KODIAQ, государственный регистрационный знак 

<

***>, согласно которому страховая сумма по рискам, в том числе Ущерб (п. 3.1.1 Правил): ДТП (наезд, столкновение, опрокидывание) определена сторонами в общем размере 2 480 000 рублей, страховая премия - 48 500 рублей, тип страховой суммы - неагрегатная-изменяющаяся, франшиза - возрастающая. Срок страхования определен: с 12 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору по рискам является ФИО1 Дополнительное оборудование застраховано по тем же рискам, что и ТС (п. 3.3 Правил). Предусмотрена форма выплаты: ремонт на СТОА дилера по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения ТС, без учета износа.

ДД.ММ.ГГГГ в 00 часов 58 минут произошло ДТП с участием автомобиля марки SKODA KODIAQ, государственный регистрационный знак 

<

***>. Управляя указанным транспортным средством не справился с управлением и допустил съезд с дорожного полотна в кювет.

Определением инспектора ДПС ОГИБДД МО МВД РФ Пугачевский от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении дела об административном правонарушении отказано за отсутствием в моих действиях состава административного правонарушения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив полный комплект документов.

Рассмотрев заявление, АО «ГСК Югория» произвело осмотр транспортного средства, о чем составлен акт от ДД.ММ.ГГГГ, организовало независимое исследование ИП ФИО3, по результатам которого заключением от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что все повреждения транспортного средства марки SKODA KODIAQ, регистрационный знак 

<

***>. не соответствуют обстоятельствам ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем письмом от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения отказало.

Решением Кировского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены частично, с АО «ГСК Югория» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 2 405 600 рублей, компенсация морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 800 000 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Кировского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ изменено в части распределения расходов по оплате судебной экспертизы, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Бюро рыночной оценки» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате судебной экспертизы в размере 1 650 рублей, взыскано с АО «ГСК «Югория» в пользу ООО «Бюро рыночной оценки» расходы по оплате судебной экспертизы в размере 53 350 рублей. В остальной части решение Кировского районного суда. 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГада оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения.

Со страховой компании подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ). А потому прошу взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 268 702,22 рублей. А также со страховой компании подлежит взысканию неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3% в день от страховой премии, но не более суммы страховой премии. А потому со страховой компании подлежит взысканию неустойка в размере 48 500 рублей.

Решением финансового уполномоченного отказано в удовлетворении требований. Последний решил, что проценты необходимо начислять с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента вступления судебного акта в законную силу. В то время как отказ в страховой выплате был дан ДД.ММ.ГГГГ А потому именно с этого момента подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 268702,22 рубля, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представителем истца ФИО6 заявлено ходатайство об отложении судебного заседания для представления дополнительных доказательств (выписок по счету, иных платежных документов,

Представитель ответчика АО «ГСК Югория» ФИО4, в судебном заседании просил в удовлетворении заявленных требований отказать, дал пояснения аналогичные представленным возражениям.

Иные лица, участвующие в деле о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. 

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ, при этом суд не находит правовых оснований для отложения судебного заседания по ходатайству истца, поскольку со стороны ответчика представлены платежные поручения.

Оценив предоставленные сторонами доказательства в совокупности и каждое отдельно, исследовав материалы данного гражданского дела, административный материал, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии ст.12ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу со ст.56 ГПК РФкаждая сторонаобязанадоказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Как неоднократно отмечал Конституционный Суд Российской Федерации, при рассмотрении конкретного дела суд обязан исследовать по существу фактические обстоятельства и не вправе ограничиваться установлением одних лишь формальных условий применения нормы; иное приводило бы к тому, что право на судебную защиту, закрепленное статьей 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, оказывалось бы существенно ущемленным (постановления от ДД.ММ.ГГГГ №-П, от ДД.ММ.ГГГГ №-П, от ДД.ММ.ГГГГ №-П, от ДД.ММ.ГГГГ №-П, от ДД.ММ.ГГГГ №-П, от ДД.ММ.ГГГГ №-П и др.). Оценка доказательств, позволяющих, в частности, определить реальный размер возмещения вреда, и отражение ее результатов в судебном решении является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия и вытекающих из принципа самостоятельности судебной власти, что, однако, не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и

Требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом(ст.310 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также не полученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота(упущенная выгода).

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (ч.4).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком. 

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком, либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Договор КАСКО между сторонами заключен на условиях Правил страхования. Согласно Договору КАСКО, Правила страхования являются неотъемлемой частью Договора КАСКО. Таким образом, в Договоре КАСКО и Правилах страхования определены обязательные для сторон условия страхования.

Исходя из разъяснений пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее – Постановление Пленума ВС РФ №), отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон №) и Законом от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон №) в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с пунктом 23 Постановления Пленума ВС РФ № стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Обзор ВС РФ), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай). 

Пунктом 2 статьи 9 Закона № предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГСК Югория» и ФИО1 заключен договор имущественного страхования КАСКО принадлежащего истцу, автомобиля марки SKODA KODIAQ, государственный регистрационный знак 

<

***>, согласно которому страховая сумма по рискам, в том числе Ущерб (п. 3.1.1 Правил): ДТП (наезд, столкновение, опрокидывание) определена сторонами в общем размере 2 480 000 рублей, страховая премия - 48 500 рублей, тип страховой суммы - неагрегатная-изменяющаяся. франшиза - возрастающая. 

Срок страхования определен: с 12 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору по рискам является ФИО1 Дополнительное оборудование застраховано по тем же рискам, что и ТС (п. 3.3 Правил). Предусмотрена форма выплаты: ремонт на СТОА дилера по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения ТС, без учета износа.

ДД.ММ.ГГГГ в 00 часов 58 минут произошло ДТП с участием автомобиля марки SKODA KODIAQ, государственный регистрационный знак 

<

***>. Управляя указанным транспортным средствам не справился с управлением и допустил съезд с дорожного полотна в кювет.

Определением инспектора ДПС ОГИБДД МО МВД РФ Пугачевский от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении дела об административном правонарушении отказано за отсутствием в моих действиях состава административного правонарушения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ по направлению АО «ГСК «Югория» ООО «Межрегиональный Экспертно- Технический центр» произведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» подготовила направление на ремонт № на СТОА ООО «Гранд».

ДД.ММ.ГГГГ в АО «ГСК «Югория» поступил отказ от ремонта от СТОА ООО «Гранд».

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» сформировала направление на ремонт 026/22-04- 000028/01/09 на СТОА ООО «РБ-Сервис».

ДД.ММ.ГГГГ направление № было аннулировано СТОА ООО «РБ- Сервис».

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» уведомила истца об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «ГСК «Югория» поступила претензия истца с требованием произвести выплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ решением Кировского районного суда 

<

адрес> по гражданскому делу № с АО «ГСК «Югория» в пользу истца взыскано: страховое возмещение в размере 2 405 600 рублей, компенсация морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 800 000 рублей 00 копеек.

Апелляционным определением Саратовского областного суда по гражданскому делу №от ДД.ММ.ГГГГ решение суда изменено в части распределения расходов по оплате судебной экспертизы, в остальной части решение суда оставлено без изменения.

ДД.ММ.ГГГГ инкассовым поручением № решение суда исполнено в полном объеме, в пользу истца списаны денежные средства в размере 3 208 600 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судебной коллегией по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции решение суда и Апелляционное определение оставлены без изменения, кассационная жалоба АО «ГСК «Югория» - без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» осуществила выплату неустойки по Договору страхования в размере 42 195 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №, а также удержала налог на доходы физических лиц (далее - НДФЛ) в размере 6 305 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ФИО6, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в адрес АО «ГСК «Югория» с претензией о выплате неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения на счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения обязательства или его соответствующей части.

Согласно п.24 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024г. страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования имущества, наряду с неустойкой, установленной пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, вправе требовать уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 268 702,22 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ.

Истец ошибочно указывает окончание срока начисления процентов ДД.ММ.ГГГГ, в то время как из платежного поручение № видно, что списание денежных средств произошло ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» осуществила выплату процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 253 179 рублей 69 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также удержала НДФЛ в размере 37 832 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были выплачены на реквизиты истца.

Проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию в следующем размере: сумма долга, включая НДС: 2 405600рублей, период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (510 дн.)

Период дней дней в году ставка% проценты

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 37 365 9,5 23 166,26

ДД.ММ.ГГГГ - 18,09.2022 56 365 8 29 526,27

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 308 365 7,5 152 244,82

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 22 365 8,5 12 324,58

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ 34 365 12 26 889,99

ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ 42 365 13 35 985,14

ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ 11 365 15 10 874,63

Сумма процентов составляет 291011 рублей 69 копеек.

Оснований для снижения процентов за пользование чужими денежными средствами суд не усматривает по ходатайству ответчика суд не усматривает.

Но поскольку в суд с исковым заявлением ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами со стороны ответчика были удовлетворены ДД.ММ.ГГГГ до обращения в суд с данным исковым заявлением, в этой связи суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами ввиду их удовлетворения со стороны ответчика в добровольном порядке, а также производных от них требований, о компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ФИО1 к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория», уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья Н.Н. Еремина