№2-74/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«15» апреля 2019 г. с. Мокроусово

Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Фатхуллина Э.М.,

при секретаре Ивановой Н.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в основании требований указав, что 28.08.2015 г. ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 186478 руб. 32 коп. под 37 % годовых, на срок 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не выполняет. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.09.2015 г., на 27.02.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1055 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.09.2015 г., на 27.02.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 954 дня. По состоянию на 27.02.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 52391 руб. 79 коп., из которых: просроченная ссуда – 8406 руб. 34 коп.; просроченные проценты – 269 руб. 42 коп.; проценты по просроченной ссуде – 5122 руб. 77 коп.; неустойка по ссудному договору – 36127 руб. 12 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 2466 руб. 14 коп., которую истец просит взыскать с ответчика и уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 1771 руб. 75 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что задолженности по кредитному договору не имеет, так как исполнила в полном объеме свои обязательства, выплачивая ежемесячно сумму, указанную в графике платежей. Первые два платежа по ее поручению производил сын, который перечислил первые два платежа не на тот счет, на который должны были поступать платежи за кредит. Через два месяца ей сообщили из банка о непоступлении оплаты кредита, после чего она написала заявление о переводе ранее ошибочно перечисленных не на тот счет двух платежей на счет, с которого списывается плата за кредит. Впоследствии ей из банка не сообщали о наличии просрочки платежей, начислении неустоек и сама она не обращалась в банк за информацией о наличии задолженности по кредиту в связи с перечислением первых двух платежей не на надлежащий счет. Полагала, что начисленная истцом неустойка подлежит снижению, поскольку явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 28.08.2015 г. в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, путем подачи Клиентом в Банк заявления на предоставление потребительского кредита, ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 186478 руб. 32 коп., на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 32% годовых (в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме - 37 % годовых), количество платежей – 36, с размером ежемесячных платежей - 8126 руб. 81 коп., со сроком оплаты по 28 число каждого месяца, в последний месяц – 8126 руб. 77 коп. – до 28.08.2018 г. (при использовании кредита наличными денежными средствами ежемесячный платеж 8653 руб. 96 коп.) (л.д.16-22).

Истец выполнил свои обязательства, перечислив на счет ответчика 186478 руб. 32 коп. (л.д.11-13,14).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. 

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства ответчиком в суд не представлено.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.17) сторонами согласованы способы исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе, через другие кредитные организации. При этом в документе необходимо указать реквизиты, в частности л/сч. №.

Из представленных ответчиком платежных документов следует, что платежи 21.09.2015 г. на сумму 8654 руб. 96 коп. (л.д.61) и 23.10.2015 г. на сумму 8654 руб. 96 коп. (л.д.60-оборот) перечислены заемщиком не на соответствующий счет, то есть на счет № вместо №, в связи с чем обязательства заемщиком были исполнены ненадлежащим образом.

После возникновения просрочки исполнения обязательства указанные денежные средства были списаны Банком в счет погашения образовавшейся задолженности в соответствии с условиями пункта 4 раздела «В» заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.19-22). 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора и возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно статье 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора и возникновения спорных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проверив представленный истцом расчет по состоянию на 27.02.2019 г., согласно которого общая задолженность ответчика перед банком составляет 52391 руб. 79 коп., из которых: просроченная ссуда – 8406 руб. 34 коп.; просроченные проценты – 269 руб. 42 коп.; проценты по просроченной ссуде – 5122 руб. 77 коп.; неустойка по ссудному договору – 36127 руб. 12 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 2466 руб. 14 коп., суд находит его арифметически верным (л.д.8-10). Опровергающего расчета стороной ответчика суду не предоставлено.

Банком ответчику 23.10.2018 г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д.26).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Начисленная банком неустойка по ссудному договору составляет 36127 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду составляет 2466 руб. 14 коп.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1). Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6).

Принимая во внимание, что предусмотренная договором неустойка (20% годовых) была значительно выше размера действовавшей в период начисления неустойки (с 02.10.2015 г. по 30.11.2018 г.) ключевой ставки Банка России (7.5-11%), сумму произведенных ответчиком платежей в счет погашения основного долга (178071,98 руб.) и в счет погашения процентов (125074,95 руб.), учитывая длительность неисполнения обязательства ответчиком и причины, по которым образовалась задолженность, а также размер задолженности по основному долгу и процентам и выплаченные ответчиком неустойки (8712,07 руб. – на основной долг и 185 руб.-на просроченный основной долг), суд приходит к выводу, что усматривается явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства и приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ: по ссудному договору до 20000 руб., на просроченную ссуду до 1500 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании задолженности в размере: просроченная ссуда – 8406 руб. 34 коп.; просроченные проценты – 269 руб. 42 коп.; проценты по просроченной ссуде – 5122 руб. 77 коп.; неустойка по ссудному договору – 20000 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 1500 руб., всего задолженность в размере 35298 руб. 53 коп.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований о взыскании неустойки суд отказывает.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 1771 руб. 75 коп. в пользу истца подлежит взысканию с ответчика ФИО1 (с учетом разъяснений, содержащихся в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 28.08.2015 г. по состоянию на 27.02.2019 г. в размере: просроченная ссуда – 8406 рублей 34 копейки; просроченные проценты – 269 рублей 42 копейки; проценты по просроченной ссуде – 5122 рубля 77 копеек; неустойка по ссудному договору – 20000 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 1500 рублей, всего задолженность в размере 35298 рублей 53 копейки и уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 1771 рубль 75 копеек, всего взыскать 37070 (тридцать семь тысяч семьдесят) рублей 28 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано через Мокроусовский районный суд Курганской области в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья Э.М.Фатхуллин