Дело №5-1082/2025

23RS0047-01-2025-008493-22

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г.Краснодар 20 октября 2025 года

Судья Советского районного суда 

<

адрес> Арестов Н.А., с участием представителя лица, привлекаемого к административной ответственности по доверенности ФИО4, помощника прокурора 

<

адрес> ФИО3, рассмотрев дело об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП №) предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

УСТАНОВИЛ:

Прокуратурой Карасунского административного округа 

<

адрес> по поручению прокуратуры края проведена проверка исполнения индивидуальным предпринимателем ФИО1 (ИНН 

<

***>) законодательства о предоставлении потребительских кредитов (займов), осуществляющего деятельность по адресу: 

<

адрес>.

В ходе проверки установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО1 (ИНН 

<

***>) не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, в Государственном реестре ломбардов не состоит и не может состоять.

Установлено, что ИП ФИО1 осуществляет свою деятельность по предоставлению (выдачи) займов под залог движимого имущества под вывеской (брендом) комиссионного магазина «Победа 24 часа» по адресу: 

<

адрес> 1.

Деятельность ИП ФИО1 по вышеуказанному адресу формально осуществлялась в целях заключения с гражданами договоров комиссии товара, бывшего в употреблении, комиссионером в указанных отношениях (приобретателем) выступает ИП ФИО1, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии.

В судебном заседании представитель прокуратуры в полном объеме поддержал позицию, изложенную в заявлении и в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении, просил привлечь ИП ФИО1 к административной ответственности по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

Представитель ИП ФИО1 по доверенности ФИО4 в судебном заседании ранее указанные в письменном возражении доводы поддержал в полном объеме, просил производство по делу прекратить в связи с отсутствием состава административного правонарушения. Указал, что ИП ФИО1 не является микрофинансовоой организацией/ломбардом, не выдает займы и не оформляет залоговые билеты. 

Исследовав материалы дела об административном правонарушении, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Согласно статье 26.1 КоАП РФ при разбирательстве по делу об административном правонарушении выяснению подлежат обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а именно: наличие события административного правонарушения; виновность лица в совершении административного правонарушения; иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусмотрено, что осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Полномочиями по возбуждению данной категории дел об административных правонарушениях наделен прокурор (часть 1 статьи 28.4 КоАП РФ).

Под потребительским кредитом (займом) согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона N 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В соответствии с пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В силу статьи 2 Федерального закона N 196-ФЗ ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму (части 1, 7 статьи 2.6 Федерального закона N 196-ФЗ).

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (ИНН 

<

***>) не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, согласно выписке из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, индивидуальный предприниматель ФИО1 не относится, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены.

Между тем, прокуратурой Карасунского административного округа 

<

адрес> по поручению прокуратуры края проведена проверка исполнения индивидуальным предпринимателем ФИО1 (ИНН 

<

***>) законодательства о предоставлении потребительских кредитов (займов), осуществляющего деятельность по адресу: 

<

адрес>.

В ходе проверки установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО1 (ИНН 

<

***>) не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, в Государственном реестре ломбардов не состоит и не может состоять.

Установлено, что ИП ФИО1 осуществляет свою деятельность по предоставлению (выдачи) займов под залог движимого имущества под вывеской (брендом) комиссионного магазина «Победа 24 часа» по адресу: 

<

адрес> 1.

Деятельность ИП ФИО1 по вышеуказанному адресу формально осуществлялась в целях заключения с гражданами договоров комиссии товара, бывшего в употреблении, комиссионером в указанных отношениях (приобретателем) выступает ИП ФИО1, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии.

Проверкой установлено, что фактически сделка выглядит так, что клиент передает свое имущество комиссионному магазину на реализацию, с получением аванса за продажу, при этом у клиента есть возможность вернуть (выкупить) свое имущество обратно, клиент возвращает аванс и расторгает договор комиссии, но за расторжение договора предусмотрен штраф, выступающий аналогом процента по займу.

Опрошенный ДД.ММ.ГГГГ в ходе проверки клиент комиссионного магазина «Победа 24 часа» ФИО5 показал, что ДД.ММ.ГГГГ в вышеуказанном комиссионном магазине у него приняли в залог мобильный телефон, предоставив сразу денежные средства в размере 10 тыс. руб., а ДД.ММ.ГГГГ указанный телефон ему возвращен обратно за выкуп в размере 10,6 тыс. руб. Указанный факт подтвердил ФИО6, посещавший комиссионный магазин «Победа 24 часа» вместе с ФИО5 (объяснение от ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, опрошенный ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ у него в залог в комиссионном магазине «Победа» приняли ноутбук за 50 тыс.руб., деньги выдали сразу, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ он явился в магазин для продления срока залога, так как планирует ноутбук вернуть себе обратно.

В ходе проверки работники ИП ФИО1 (комиссионный магазин «Победа 24 часа» по адресу: 

<

адрес>, корпус 1) ФИО8, ФИО9, ФИО10 отказались представить договоры, заключенные в комиссионном магазине «Победа 24 часа» с ФИО5 и ФИО7

В соответствии с п. 1 ст. 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

В силу ст. 999 Гражданского кодекса Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить отчет комитенту и передать ему все полученное по договору комиссии.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № утверждены Правила продажи товаров по договору розничной купли-продажи, перечня товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование потребителя о безвозмездном предоставлении ему товара, обладающего этими же основными потребительскими свойствами, на период ремонта или замены такого товара, и перечня непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих обмену.

Условия договора с учетом отмеченных особенностей принятия товара на комиссионную продажу, а также воля граждан, направленных именно на получение потребительского займа (кредита) позволяют заключить, что ИП ФИО1 авансировал комитентов, сразу выплачивая им определенную стоимость переданного на комиссию имущества и фактически предоставляя им возможность возвратить полученный аванс с учетом комиссионного вознаграждения.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В силу ч.ч. 2 и 3 ст. 7 Закона № 196-ФЗ договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы, займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 9 указанного Закона по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

Изложенные положения в совокупности с установленными обстоятельствами дела указывают на то, что ИП ФИО1 под видом комиссионном деятельности пытался скрыть фактические правоотношения, возникающие в сфере ломбардной деятельности.

Правом на осуществление такого рода деятельности в силу ч. 1 ст. 2 Закона № 196-ФЗ и ст. 76.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» обладают лишь специализированные юридические лица - некредитные финансовые организации.

Следовательно, ИП ФИО1 занимается профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов без соответствующей лицензии, отсутствует в государственном реестре ломбардов, который ведется Банком России.

По смыслу ст. 23 ГК РФ, перечисленных норм закона, индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, и не является некредитной финансовой организацией, не обладает правом осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, поэтому осуществление ее индивидуальным предпринимателем без получения лицензии или специального статуса не допускается вне зависимости от содержания видов деятельности, указанных в ЕГРИП.

Таким образом, в занимаемом помещении, расположенном по адресу: 

<

адрес>, под видом комиссионного магазина «Победа 24 часа» функционирует ломбард, следовательно, данную деятельность ИП ФИО1 осуществляет, не имея на то законных прав и оснований.

Доводы представителя лица, привлекаемого к административной ответственности о том, что ИП ФИО1 не выдает займы и не оформляет залоговые билеты, суд не может принять во внимание, поскольку характер заключаемых индивидуальным предпринимателем с физическим лицом договоров свидетельствует о том, что под видом заключения договора комиссии товара, бывшего в употреблении, ИП ФИО1 фактически осуществляет деятельность ломбарда (выдача займов гражданам под залог имущества).

Положениями ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, которые согласно п. 3 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон N 151-ФЗ) осуществляет установленные функции.

Таким образом, в действиях ИП ФИО1 усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Правонарушение является оконченным, факт нарушения установлен в ходе проверки. Местом совершения административного правонарушения является место осуществления деятельности ИП ФИО1 по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии со ст. 26.1 КоАП РФ, по делу об административном правонарушении выяснению подлежат в частности: наличие события административного правонарушения, лицо, совершившее противоправные действия (бездействие), за которые Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях или законом субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, а также виновность лица в совершении административного правонарушения.

Данные обстоятельства подлежат установлению на основании полученных административным органом в ходе административного производства соответствующих доказательств, протокола об административном правонарушении, иных протоколов, предусмотренных КоАП РФ, объяснений лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, иных документов, а также показаний специальных технических средств, вещественных доказательств. Не допускается использование доказательств, полученных с нарушением закона (части 2, 3 статьи 26.2 КоАП РФ).

Обстоятельства события, допущенного ИП ФИО1 административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и вина в совершении данного правонарушения подтверждаются собранными материалами проверки, в том числе: объяснениями ФИО5, ФИО6, ФИО7, а также другими материалами, собранными по делу об административном правонарушении.

Осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, является нарушением требований Федеральных законов N 196-ФЗ и N 353-ФЗ и влечет административную ответственность, предусмотренную частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Смягчающих и отягчающих административную ответственность обстоятельств, предусмотренных ст. ст. 4.2 и 4.3 КоАП РФ, судом не установлено.

Обстоятельств, исключающих административную ответственность, также не установлено.

С учетом данных обстоятельств, судья считает возможным назначить ИП ФИО1 административное наказание в виде административного штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 29.5 - 29.10 КоАП РФ, суд 

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП №), признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа: получатель платежа УФК по 

<

адрес> (ГУФССП по 

<

адрес>); ИНН получателя: 2309090532; КПП получателя: 230901001; наименование банка получателя: ЮЖНОЕ ГУ БАНКА РОССИИ//УФК по 

<

адрес>; БИК банка получателя: 010349101; корр. счет банка получателя: 40№; № счета получателя: 03№; ОКТМО: 03701000; КБК: 32№, наименование платежа: Административный штраф УИН 32№.

Разъяснить, что в соответствии со статьей 32.2 Кодекса об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

Квитанция об уплате штрафа в тот же срок должна быть предоставлена в Советский районный суд г. Краснодара.

Копию постановления вручить или направить ИП ФИО1 по месту регистрации. 

Постановление может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение десяти дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара Н.А. Арестов