№2-3802/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 ноября 2018 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Зиминой А.Е.

с при секретаре Коробовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, третьему лица, не заявляющему самостоятельные требования, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 – наследника кредитора ФИО2 по кредитному договору №15574 от 16.02.2015 – задолженности в размере 101 380,13 руб., из которых: просроченные проценты - 9 657,15 руб., просроченный основной долг - 91 722,98 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 227,60 руб.

В обоснование иска указано, что 16.02.2015 между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №15574 на сумму 210 000 руб. сроком 60 мес. под 25.45 % годовых. 25.01.2016 ФИО2 умерла. Наследником после смерти ФИО2 является - ФИО1 По состоянию на 25.05.2018 задолженность Ответчика составляет 101 380,13 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента н выполнено.

В судебное заседание истец своих представителей не направил, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие стороны истца, требования иска поддержаны (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, поддержал письменные возражения на иск, в которых указано, при заключении 16.05.2015 кредитного договора №15574 заемщик ФИО2 подписала Заявление на страхование в ОПЕРУ Среднерусский банк ОАО «Сбербанк России». Тем самым она выразила согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк-России». Плата за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии страховщику по Кредитному договору в размере 20 895 руб. произведена. 25.01.2016 ФИО2 умерла. 04.02.2016 Почтой России, заказным письмом с извещением ответчиком были направлены соответствующие документы на адрес отделения ОАО «Сбербанк» в г. Красноармейске. 16.02.2016 получены. 18.02.2016 ООО Страховая компания «Сбербанк страхования жизни» так же получила копии документов, о чем сообщило в своем письме. Ответственности ответчика в задержке выплат от ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ОАО «Сбербанк» нет. Просит в иске отказать.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», представитель которого в судебное заседание не явился, отзыв на иск не представил, о дате и времени рассмотрения дела организация извещена с соблюдением требований ст.113 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 1 статьи 393 ГК РФ предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В ходе рассмотрения дела установлено, что 16.02.2015 между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №15574 на сумму 210 000 руб. сроком 60 мес. под 25.45 % годовых (л.д. 9-10).

Как следует из свидетельства о смерти 25.01.2016 ФИО2 умерла (л.д.19). 

Согласно выписки по счету, последний платеж осуществлен в январе 2016, до этого времени задолженность отсутствовала (л.д.6).

Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является её муж ФИО1, наследственное дело к имуществу ФИО2 №14/2016 заведено нотариусом нотариального округа г. Красноармейск МО ФИО3 (л.д.20).

28.04.2018 ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.21).

Как пояснил суду в порядке возражений ответчик ФИО1, после смерти супруги им в банк были направлены следующие документы, так же представленные суду: заявление на страхование В ОПЕРУ Среднерусский банк ОАО «Сбербанк России»; условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России»; копия извещения; письмо – извещение о наличии кредитных обязательств; справка о задолженности заемщика; претензия кредитора к наследникам; справка о смерти; опись документов направленных в ОАО «Сбербанк России»; отчет об отправке.

Как следует из заявление на страхование В ОПЕРУ Среднерусский банк ОАО «Сбербанк России» (л.д.48), ФИО2 16.02.2015 дала свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», в связи с чем просила включить её в список застрахованных лиц. Оплатила сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 20 895 руб. (л.д.62). 

По Договору страхования покрываются следующие риски: смерти застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности. 

Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО «Сбербанк России». 

В Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в разделе 3 указано, что в рамках Программы страхования страховщик осуществляет страхование жизни и здоровья Клиента (который является Застрахованным лицом) до даты возврата кредита, определенной Кредитным договором (п.3.1.1) и принимает на себя обязательство при наступлении Страхового события, признанного им Страховым случаем, произвести Страховую выплату Выгодоприобретателю (п. 3.1.2). В пункте 3.2.1 Страховым событием являются одно из следующих событий: смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая в течении Срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица; инвалидность Застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности произошедшая в течении Срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица. Срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с даты подписания заявления на страхование и внесения платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной Кредитным договором (п.3.2.3).

Причина смерти ФИО2 – легочно-сердечная недостаточность, двухсторонняя внебольничная пневмония (л.д.52), данное событие не подпадает под исключения из страхового покрытия. 

Страховое событие - смерть ФИО2 произошло в течении срока страхования, соответственно, страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» должен произвести выплату Выгодоприобретателю – ОАО «Сбербанк России».

Таким образом, ответчиком ФИО1 в ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» был направлен достаточный пакет документов о наступлении страхового случая - смерти кредитозаемщика – ФИО2 (л.д. 56-58,81).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации", бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившим обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

В силу приведенных выше норм и разъяснений существует презумпция вины должника в нарушении обязательства и наличие причинно-следственной связи между таким нарушением и причиненными кредитору убытками, пока должником не доказано обратное.

В нарушение ст.56 ГПК РФ истцом не представлено суду достаточных и достоверных доказательств наличия оснований для возложения на ответчика заявленной по иску обязанности выплаты Банку задолженности наследодателя ФИО2, по кредитному договору №15574 от 16.02.2015 в размере 101 380,13 руб.

Суд неоднократно предлагал истцу предоставить дополнительные доказательства и дополнительные объяснения по иску в связи с представленными суду документами по страхованию заемщика ФИО2 (л.д.61,69), однако, признавая факт наступления страхового случая и произведенную 25.12.2017 страховой компанией выплату в размере 189 399,56 руб., истец настаивает на взыскании с ответчика первоначально заявленной денежной суммы (л.д.71-73). 

Между тем, в материалах дела имеются представленные ответчиком ФИО1 доказательства отсутствия его вины в нарушении обязательства по выплате кредитной задолженности и отсутствия причинно-следственной связи между данным нарушением и убытками истца в виде непогашенной задолженности, в том числе в виде процентов за пользование кредитом, начисленными за период после наступления страхового случая.

Представленную ответчиком совокупность доказательств. направленных на опровержение доводов иска, суд признает достаточной, в связи с чем соглашается с обоснованностью возражений ответчика.

Оценив в порядке ст.67 ГПК РФ установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства в контексте приведенных выше норм права, на основании представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу, что правовых оснований для взыскания с ответчика кредитной задолженности не имеется. 

В силу ст.98 ГПК РФ, оснований для взыскания с ответчика госпошлины, оплаченной истцом при обращении в суд, так же не имеется.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, третьему лица, не заявляющему самостоятельные требования, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме – 12.11.2018 года. 

Судья